北京师范大学金融研究中心的教授钟伟曾抛出一个惊人的观点：类似京、沪、广、深这样的一线城市，1000万元养老也未必够。
关于社保中的养老保险，大家都知道养老保险需要缴齐15年，参保者才能够在退休后享受养老待遇，按月领取养老金。
但是，不乏有参保者没有缴满15年的情况。以前，无论什么时候都可以一次性补齐社保，但是现在却不行了。
新规明确规定：各个地区都不得违反我国的规定，采取一次性补缴费的方法为超过法定退休年龄或其他不符合条件人员纳入职工基本养老保险的参保范围。
也就是说，新规定并没有全盘禁止一次性补缴社保，只是对能一次性补缴社保的人员进行了条件限制。现在很明显的，社保没有缴满15年只有3种处理方式：
1. 放弃缴纳
不再缴纳社保，达到退休年龄(或达到退休年龄前去世、出国定居等)后一次性将缴纳过的养老保险，即个人养老账号里的钱取出来。现在我国60岁以上的老人不再免费发放养老钱，也就是说，以后养老无非就是养老保险发放、子女赡养、存款养老这样。
2. 按年补缴
虽然一次性补缴受到限制，但是社保补缴这件事本身没有受限;也就是说，参保者如果愿意，可以一年一年的按年缴纳，直到缴满15年又达到退休年龄，再开始领取养老金。这样的方式适合欠缺年限不多的情况，如果欠的年限太多，距离退休年龄又太近或者已经达到退休年龄，按年缴纳至满15年，以后领取的年限就会相应缩短。
3. 一次性补齐
按照现在的规定，可以一次性补齐养老保险年限的一共有三种情况：一是当地户口且在1961年至1982年间的下乡知青；二是在当地曾经参加过社保，但缴费年限未足15年的大龄已退休人员，要求男性65周岁以上，女性在60周岁以上;三是曾在国企或事业单位工作且2011年前退休的职工。
社保+商保，才能吃饱又吃好！
1、我们真的需要社保吗？
绝对需要！
社保的优点是 最便宜、最划算！因为社保除了你交，单位还会帮你交！社保缴费比例根据地区差异，也存在差别。不管怎么样，社保性价比高是不争的事实，必须要有！
2、有了社保，我们还需要其他保险吗？
建议补充！
社保的缺陷也很明显，比如不能覆盖家庭主要风险、如死亡后的责任意外、车辆风险；又比如额度未必能够，像医保的大病最高报销30万且很多非社保药品不予报销。以上缺点也证明了社保保障的深度和广度还不够，所以我们还需要其他的保险来作为补充。为社保作保障补充的保险，我们就叫它商业保险。
3、商保就是16个字！
生得从容有合适的商业保险做后盾，获得更多的安全感，我们才可以义无反顾地自由选择自己的职业，把握每一个可以发展自己才能的机会。
老得安康年轻时早做准备早投入，年老时才可以衣食无忧，度过一个“夕阳无限好”的晚年，退休的日子才能活得有尊严。
病得尊严大病临头，许多人纵使债台高筑，也无力负担高昂的医疗费用。 曾经家道富殷，也会因一场大病耗尽储蓄。用保险来填补巨额的医疗费窟窿，便可避免病愈后家途四壁的日子。
走得豁达豁达的人是不会畏惧死亡的，但他的家人却可能因此陷入失去亲人的无尽痛苦和失去依靠的困窘之中。 为了身边所爱的人，也该投保一份保险，承担对他们的责任。
4、社保+商保 ，吃饱还吃好！
社保真的够用吗？ 除了医疗费用之外，还有很多相应的支出社保管么？ 一旦患病，其中包含了三大部分的费用：❶ 看病治疗费用；❷ 看护营养费用；❸ 收入补偿损失。
请记住，绝不仅仅是治疗费用！ 因此，商业保险不可或缺，必须要买！ 社保是国家给公民的福利，但社保肯定是不足的，特别是医疗和养老两部分，还需要通过商业保险来进 行补充！
1商业保险更能满足个性化需求
商保是一种个人行为，是自愿的，是个人按自己的经济能力，在社保的基础之上自行规划、单独购买，是一种更高层次的生活安排和体现。多规划就多有，少规划就少有，不规划就没有。
2商业保险保障更全面
商保的小病住院报销与社保是互补的，在社保报销后，合同保障多少就报多少；而重大疾病保险是疾病诊断后，凭诊断书提前给付，合同保障多少即全额先行赔付多少。 一般重疾的花费都是需要几万、几十万的很大一笔钱，这样的提前给付就为病人及早治疗和就医选择提供了方便，更突显出商保的人性化。
3豁免功能更人性化
商保有重大疾病和投保人的交费豁免功能，即在交费期间，若被保险人发生重疾，保险赔付以后余下的保费可免交了，但其所享受的保单利益不变； 而这一点，社保是完全做不到的。
4商业保险让你安心养病
重大疾病保险的设计，不仅让被保险人可以好好地接受治疗，更能避免家庭经济因为庞大的医疗费用而陷入变卖家产，以至家破人亡的困境。
5商业保险让你安心养老
我们必须要认清的现实：社保只能让你老年“吃饱”，却无法“吃好”；企业年金挺好的，但并不是人人有份；储蓄风险低且实用，却很难跑赢CPI ；把希望寄予子女身上，子女却还要抚养下一代；想通过投资赚大钱，却又害怕承担风险……专家表示，积累未来养老金，如果通过缴纳社保，进行储蓄和购买理财产品，再配置一份商业保险，这一系列的周全规划，养老金储备就比较充足了。
商业医疗赔付多，社会医疗赔付少。
赔多赔少无所谓，有钱看病最重要。
有钱没病最逍遥，有病没钱最苦恼。
社会医疗虽不错，商业医疗不可少。
趁着没病快投保，投保晚了不得了。
疾病来时如山倒，莫图侥幸不投保。
一旦倒下进医院，全家老少心里焦。
一天到晚筹药费，邻里亲朋四处讨。
千悔万悔来不及，身痛心痛两煎熬。
未雨绸缪先投保，后顾之忧全打消。
错过的公交，还有下一班；花光了的钱财，还能再挣回来；丢失的工作，还能再换一份。唯有家和家人是唯一的，无可替代。人终其一生，所追求的幸福其实很简单，工作劳累了一天，回家和一家人吃一顿热气腾腾的饭菜，在饭桌上拉拉家常，说说一天的感受和见闻。
而社保加上商保，就是为了守护这一份稳稳的幸福，避免突然出现的变故将我们的幸福生活打破！
社保是座毛坯房，人要住进去还得装修、买家具。至于是简装、是精装还是豪装，全在个人自己来决定——这就是商业保险！因此，社保+商保，才能吃饱且吃好！
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