信用卡空当接龙 #1010

大卫如何打死的巨人歌利亚？你一无所有，你如何追求到梦中的女神？

目前市面上普遍流行的信用卡玩法,基本都是集中在薅羊毛：参加银行活动，获得权益和积分。虽然有的朋友一个月也有几万/月的收入，但我们仍称之为芝麻玩法。难发大财！

 

 

一）第一桶金

 

赤手空拳，循规蹈矩。普通百姓除掉日常费用：吃、喝、拉、撒、恋爱、孩子、老人，第一笔原始资金积累是如此的漫长而缓慢。

 

高手都知道信用卡最大的用处是：借贷。一笔短期（几十天）低息借贷。高额信用卡就是金矿。人的时间精力有限，我们只吃薅羊毛活动中最大的肉即可。同时，把这笔钱贷出来做其它高收益投资，至于做什么这是另一个话题。本节只讲如何把这笔活钱，从虚空中划过，成为普通人的第一桶金（带息）。

 

这笔起始资金弥足珍贵，节省了普通百姓多年的时间。时间 = 金钱。

 

几十天借贷也可以玩大投资？Are you kidding me? Yes.

 

这种玩法，这我们称之为西瓜玩法。多军必会武器之一。玩法就是信用卡空当接龙。化零为整，还息不还本！

 

 

二）信用卡免息期

 

信用卡空挡接龙，实际上就是利用信用卡的账单日和还款日之间的那短短的间隙。刷出来的钱，合理利用多个这种间隙，达到长期资金使用的目的。

 

我们先来说说信用卡的账单日。

 

如果我们有一张卡是1号账单日，最长免息期50天。如下图：

这样就会有最长50天的免息期（2月22日-3月20日）。

但是如果刷卡时间选的不好，就会只能享受到最短的免息期20天。如下图：

这样就只有20天的免息期（1月31日-2月20日）。

 

这个就是信用卡空挡接龙的基础，即信用卡有免息期。

所谓的空当接龙，就是把这么短的免息期，想办法变成长期借贷。也就是所谓的短债长用。是不是很耳熟？银行不就是拿取了储户的活期或者几个月的短期存款，给大家放30年的按揭贷款的吗？

 

 

三）空挡接龙的原理

 

如果你急需3万元现金，但手头上并没有现金。而此时你有3张信用卡，每张卡的额度为3万，并且每张卡的账单日刚好相差10天（A账单日：每月1日；B卡账单日：每月11日，C卡账单日：每月21日）。

 

怎么可以利用这3张信用卡，完成一个完美的接龙呢？为方便描述，假设信用卡的钱可以无损刷出来。如下图：

 

第一轮：

在A卡账单日后的第2天，即2号，A卡刷出来3万，你拿去应急；

在B卡账单日后的第2天，即12号，B刷出来3万，还了A卡的3万；

在C卡账单日后的第2天，即22号，C刷出来3万，还了B卡的3万；

 

以此类推，

 

第二轮：

在A卡账单日后的第2天，即2号，A卡刷出来3万，还了C卡的3万；

在B卡账单日后的第2天，即12号，B刷出来3万，还了A卡的3万；

在C卡账单日后的第2天，即22号，C刷出来3万，还了B卡的3万；

 

……

……

第N轮:

……

 

细心的朋友们有没有发现，第一笔刷的3万，被使用后，不用还了！只要你一直这样操作的话。

 

 

在实际的操作肯定没有这么理想：1)账单日刚好相差10天；2)每批卡的额度刚好相等。

 

我们会遇到一些小麻烦，下面就说下会遇到的什么问题。

 

 

四）空挡接龙的困难

 

首先，卡的额度，不会是完全一样的。比如我们有10张信用卡，每张的额度如下：

 

 

如果我们按照平均额度来刷卡，即上图的绿线，那小额度的卡的额度是还不上额度高的卡的账单的。那如果想能循环使用，就必须按照最低额度1W（粉线）来刷卡，那大部分卡的额度都被浪费了。

 

 

五）空挡接龙的玩法

 

目前市场上主流是：每张卡的免息期在50天左右。

1）如果我们只有一张卡，然后从账单日和还款日看，是有空当期的。如下图：

 

空当期，即在2月21日到3月1日之间，我们是没有资金可以利用的，这样我们是无法长期持续的利用这个资金的，因为有10天的时间需要从别处拆借资金来归还。

 

2）如果我们有两张卡，可以用第二张卡来归还第一张卡的欠款，如下图：

这样就可以一直持续的利用两张卡的资金，但是也有缺点，就是资金持续的输出额是不定的。在两张卡都不是空当期时，会有多余的闲置资金。

 

3）但是如果我们有6张卡，就可以实现持续的输出，如下图：

这样的话，我们前面五张卡的资金是可以一直在外面使用的，资金利用率为83%。同时也可以推算出，一张卡使用一年，平均需要刷卡7.3次，一次刷卡手续费为0.6%，年化手续费约为4.8%。

 

但在实际的使用中，我们可能手里有十几张卡，每张卡的账单日和免息期都不一样，为了能匹配到上面的刷卡计划，我们就需要将我们手里的信用卡进行分组：1）保证各组信用卡的额度基本一致；2）同时保证每一组内部几张卡的账单日都符合上面分组的要求。这就涉及到了更改信用卡的账单日。

 

下面我们先看下常见信用卡的账单日：

我们首先保证不同组的额度基本一致，然后根据这张表，优先安排不能调整账单的银行，再根据剩下的信用卡进行微调。

 

 

五）空当接龙的风险

 

 

第一个风险就是额度降了怎么办？正常情况不会发生，但如果想以此为长期融资手段，就需要知道刷卡姿势。这是另一个话题，此处不讲。（注1）

 

第二个风险，法律上的风险。利用POS机，进行套现相关的行为，是违法行为，具体条款如下：

从条款上看，分为两部分：

 

1）针对使用终端机具，给他人套现的，情节严重，属于非法经营罪。

 

这一条，也是我们经常在新闻上看到的，由于套现被处罚的情况。不过大家可以仔细看，新闻中被处罚的人，他的数额是多少？你就会发现，都是上亿！！！！什么人才会套现上亿呢？答案就是：专门以此为生，以营利为目的，收取高额的手续费（一般1%~2%），帮助持卡人套现的人。

 

同时，鉴别交易量的途径，主要是通过银联查询商户的交易量来确定。因此早期的玩家，会将购买的单商户POS机刷够100W时，就更换一个商户，来规避此条规则。随着POS机平台的发展，出现了一机多商户的机具，非常容易规避这一条。

所以聪明的玩家都不会以盈利为目的为他人TX。

 

2）针对持卡人，以非法占有为目的，恶意透支的，以信用卡诈骗罪处罚。

 

自己套现并且恶意透支的，也属于违法行为。老话说，欠债还钱，天经地义。所以一定要及时还款。你好，我好，大家好。

 

字面上如此严历，为什么TX的人还那么多呢？结论就是：这是一个多赢的游戏。

 

对于银行来说，有钱赚。只要没有逾期，出现坏账，银行没有任何动力自断手脚。

 

当然，每个银行的行事风格也都有所不同，交行、浦发都是属于风控比较严的银行。交行也因为风控，丧失了一大批的用户。

 

对支付公司来说，有钱赚。所有才有惊为天人的一机多商户P机杰作。还有稳定不跳码的。嚓！

 

对个人用户来说，有钱赚。薅羊毛不说，个人融资的渠道非常窄，这种灵活的廉价资金极为稀缺！！！

 

参与各方都受益。所以呢，面子上过得去就行了。见着红灯绕路走就是这个理儿。

 

 

六）空当接龙实例

 

贴上一个简单的空当接龙实例：

以1号和15号，将信用卡分为两组，实现两组信用卡的空挡接龙。