家庭理财 要把钱放对地方

        在一般家庭中，教育、购房、退休是三大“希望工程”，其中教育是许多家庭的第一理财目标。无论是初级教育、高等教育金，还是出国留学准备金，都应该提前规划。“小兵立大功”就是很有效的方法，从孩子出生起每月定投200元，假定年均收益率为6%，18年以后就有近8万元，可确保孩子顺利就读高校。对于退休规划来说，退休代表不工作或是不靠工作收入生活，那就必须有足够的退休金或是理财收入，必须尽早作规划。

　　在关于租房还是买房方面，笔者认为在资金不充裕时，购房不宜过早，应及早规划，延迟购房，让资产有足够的时间增长；甚至在买得起房的情况下，也应该测算购房后的自有资产和投资资产的持有比率，若购房后自有资产比率过高、投资资产比率不足，就会使资产增长趋缓。因此，需要通过租、购试算，规划出最合理的购房时机和合理的房价。

　　在作支出规划前，还有最后一项规划，就是应急资金。一般家庭应该随时准备3至6个月的月固定支出，可以以活期存款或者货币基金准备，主要是应付紧急医疗或其他紧急支出。

　　没有计划的理财是，收入-支出=储蓄。有计划的理财是，收入-储蓄-保险-投资-教育-退休-购房-应急资金=支出。把钱放对地方之后剩下的资金有限，因此通过记账来编制预算，是每个家庭必须养成的习惯。在生活当中，要分清“需要”和“想要”，其实“需要”真的不多，而“想要”就太多了。

　　为了实现财务自由的理财大业，还是年轻时控制一下自己的“想要”，以满足自己及家人未来的“需要”吧！