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金小鱼夫妇都是87年生人,有一个2岁的小孩,他们在合肥有一套价值150万的房子,最近又贷款买了第二套。此外,他们在投资、保险方面也有所涉猎,和理财小白相比已经相当不错了。
来看看小鱼定下的“小目标”都有那些吧!
资产分布多但不均衡
咱们先检查小鱼一家的收入-支出表,以及资产-负债表。
优化资产只需4步
1、资产配置调整
调整如下:
2、降低装修费用/推迟装修
35万金融资产扣除10万,即便加上今年结余8.82万,也仅余下33.82万。拿出30万装修,金融资产几乎要全部抛售,实在是有些吃力。
3、未来旅行费用,全部由投资赚得
假设5万P2P、5万基金卖掉还借款,然后每年结余定投某基金,年化收益10%,则:
4、每月定投,完成以下目标
小孩17岁前,攒100万教育基金;
孩子22岁时,存够100万首付款;
自己60岁退休前,存够400万养老钱。 (下表)
不考虑存量资产的收益,就假设每年结余按月定投某基金,则总资产变化情况如下:
注:括号内为投资收益
即便是5%的年化收益情况下,也能轻松达到三大目标。(这里还未考虑工资增长的情况)
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