据不完全调查，90%以上的婚姻/感情破裂源于财务纠纷。找到一个金钱观相近的男朋友/女朋友，对于日后婚姻家庭的幸福影响至关重要，这也是为什么古人常说要门当户对，这里的门当户对其实就是一致的金钱观。只是时代在变化，越来越多的人不再看重这些，为了避免财务纠纷更多的人选择了AA制或是AB制，只不过，这些方式依然不能完全解决家庭财务矛盾。
在我看来，想要处理好家庭财务管理问题，得了解并处理好以下两个问题？
1、家庭财务究竟由谁管理更好？
2、家庭财务管理该怎么打理？
一般来说，家庭地位决定家庭财务管理者的身份。谁强势或是谁在感情中占有先机就由谁管理钱财。以前家庭中男人地位高，妻子负责在家带孩子，只能看男人的脸色每月按时领取零花钱；现在这种情况明显改观，女人自己也能顶起半边天，有些人甚至还赚的比男人多，这时候就会视家庭情况而定，一部分女人夺了管理权，一部分索性AA制互补干涉，还有一部分看谁的能力强谁打理。
由谁管理钱财更好，这其实是一个伪命题。关键还得看是否能达到预期的财务目标，至于由谁打理根本不重要，重要的是双方都有知情权和讨论权。这在法律上也是得到验证的。
刚过去的一周里，有一则关于家庭财务的社会新闻引发广泛关注：
一男子每月上缴工资卡仅留500元的零用钱，十年后发现家庭无存款愤而提出离婚，法院经过审判后，裁定离婚，并要求女方一力承担无法提供合理依据的大额支出。
从这则案例中，我们能清晰地看到律法背后的逻辑。家庭财务属于双方共同事务，并非任何一方所独有，只要涉及到大额财务支出，就必须要经过双方讨论，才能决策。这也间接回答了本文中的第一个问题，家庭财务究竟由谁管理更好。不管由谁真正管理，另一方都有知情权和决策权，只要做到这两点，家庭财务纠纷就能降低到最小。
以我们家为例，我负责家庭财务总管理，统筹支配家庭的各项支出。每个月我都会整理下账目，跟老公说明下情况。每年我会将家庭收支做成个报表，让他看到这一年里我的努力付出是否值得，让他也了解到财务管理的不易。虽然我负责家庭财务管理，但我们家有关金钱的事情，统统都是共同商量的，没有哪一项是由谁单独做决策的，除非是千元以下的支出。但即便是千元以下的支出，如果不是用在家庭成员身上，也需要讨论，至少要知会对方。
比如，去年中旬我就给全家做了份保险规划，想在他生日前为他买份重疾险，所有材料都准备好了，关于保险的重要性以及迫切性也跟他说明清楚了，但他一直有所犹豫，担心家里的资金紧张，这事就搁置了下来。
在家庭财务管理上，如果说我是出纳的话，那么我们俩双方都是会计，决定这家庭财务的未来。因为我们两都是就家庭的顶梁柱，都需要为家庭的美好未来负责，尽管收入有多寡之分，但权利没有多寡之别。故而，我们家鲜少有财务矛盾，夫妻双方感情也很好。
金融理财师、AFP教材编辑王在全在《零基础学理财》一书中，将家庭财务管理分为5个步骤：
第一步，盘点家庭财务状况
第二步，明确家庭理财目标
第三步，选择评估理财方案
第四步，制定实施理财计划
第五步，定期评估完善计划
想要管理好家庭财务，盘点好家庭财务，有个明确的目标是所有步骤中最为关键的两步。前者需要夫妻双方都养成随时记账、定期复盘的习惯，后者需要夫妻双方对未来有个清晰的蓝图设想。
1】先来说财务盘点。
掌握家庭财务状况，清点家庭资产，须做好两点，一是盘点存量资产，就是你家里有多少钱，包括现金、房产、股权、黄金等。这是投资的本金，决定了你的财务目标是否合理，能否实现。二是梳理增量资产，这部分其实就是你需要掌握家庭收入状况，你们家的收入和支出状况，每年能有多少资产可以留存。这就需要你记账，定期复盘。
以我为例，以前我都是将账目记录到excel表中，随身携带笔记本，记录每一笔开销。现在我会借助记账app记录每一笔账目。假如你比较懒，不想每天都记录这些，那么最好是开通一张信用卡，所有消费尽量都走信用卡。收入方面的记录可以从银行借记卡导出，支出就用信用卡账单替代。记账so easy。
2】再来说家庭理财目标。
家庭理财目标分为短期、中期和远期，短期一般在1年内，中期为5年内，远期通常在10年-20年以上。家庭理财目标根据家庭实际需求，分为现金增值、养老需要、改善住房、赡养父母、教育资金积累等多个目标。
在实际做理财规划、管理家庭财务的过程中，通常都会根据需求的迫切性和实现目标时限的长远做个排序，按照排序来安排资金。我简单举个栗子：
短期目标，想在10月初做个出国游，预计费用在5k。中期目标，比如想要5年内购买一套价值100万的房产。远期目标，希望退休后能拥有每月2k的养老金。这些都是理财目标，但是理财目标得切合实际，不能妄想。月入2k的人，想要在一年内买到价值千万的房产，这就是不切实际的。
家庭理财目标需要夫妻双方共同决策，由双方的生活消费观、价值观所共同决定，绝非一人能抉择的。
3】最后来说说财务管理的几个方面。
最后三个步骤都是围绕着理财方案来开展的，那么究竟什么是理财方案呢？以刚才说的几项目标来说明吧：
短期目标：
从现在开始攒钱，剩下6个月时间，每个月需要攒约833元。因为短期就要用，必须做个稳妥的投资，现金类产品比较合适。你可以每个月买入833元的货币基金/银行宝宝类产品，或是买点短期网贷产品。
中期目标：
目前可提供首付多少，剩余首付额度多少，需要在5年内实现月积攒额度多少，或者需要现有资产投资收益达到多少？
理财方案的实际内容就是为了实现理财目标分解开来的具体是实施步骤和路径。或许你以为家庭财务管理就是投资，其实不然。家庭财务管理分为8个方面，家庭财务诊断、投资规划、居住规划、教育规划、风险管理和保险规划、退休规划、税务筹划、遗产规划。
每一项都是非常重要，需要兼顾到的内容。财务诊断刚才已经说过了，居住、投资、教育规划是我们通常可以理解的内容，也是我们日常在不知不觉中就做到了的。但退休规划、风险管理或许是很多家庭容易忽略的内容。至于税务和遗产普通家庭或许用到的几率少点，但也不能因此忽略不计。
小结：
对于普通家庭而言，优先做好家庭保障规划，即保险规划，其次是做好投资、居住和教育管理，最后是要在尽量早的时候，提前做好养老规划。巴菲特曾说过，聪明人都毁在加杠杆投资上。普通家庭只要不动用杠杆，不作死去投资一些似懂非懂的项目，能做到定期储蓄，提前做好保障和养老规划，家庭财务就不会有太大问题。
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