20万元肯定是存银行大额存单，不建议存银行大额存款，大额存单和大额存款是有很大差异的。
银行大额存单是属于特殊存款业务，在存款利息，存款资金流动性，以及其他特征都是比大额存款有明显优势。
银行大额存款就是普通存款，普通存款最明显劣势就是存款利息，资金被锁定，而且提前支取会损失巨大的利息，这就是大额存款的不足之处。
大额存单
银行大额存单是银行存款业务最具有优势的，主要有以下几大特征：
（1）门槛高
国内银行大额存单是2015年推出的，当时大额存单的门槛是30万元起，但随着在2016年6月，央行下调了门槛之后，大额存单的门槛为20万元，至今银行的大额存单保持20万元。
（2）利率高
银行大额存单是特殊存款业务，除了门槛高之外，银行的存款利率也是比较高的，一般都是在普通定期存款上浮30%左右；五年期国有银行年利率在4%左右，股份制银行年利率4.5%，农商银行年利率5%左右。
（3）资金流动性
银行大额存单资金流动性非常强，除了银行活期存款和智能存款之外，大额存单的资金流动性是非常强的。因为大额存单可以转让，未到期想要用这笔钱可以转让取现，存款利息不会损失。
（4）不动产
大额存款同样是属于个人财产，类似房产，车子等一样属于不动产。存有大额存单的话，真正要急钱用之时，可以抵押贷款，为自己资金周转。
以上这四点就是银行大额存单的特征，也是我认为10万选择
大额存款
大额存款相比大额存单确实存在很大的差异，主要有以下几点特征：
（1）门槛低
大额存单的门槛是5万起步，这是相对大额存单的话门槛要低很多。正因为门槛低，相对大额存单就会失去很多优势。
（2）利息低
大额存单的利息基本都是按照普通存款利率一样，基本都是在定期存款利率的基础之上上浮10%左右。大额存款比普通定期存款利率高，但比大额存单利率低。
（3）流动性差
大额存款说白了就是属于定期存款，既然是定期存款就是有时间限制。假如这20万选择五年期的大额存款，第四年要用提前取出按照活期利息结算，资金限制，流动性非常差，并非像大额存单可以转让的。
以上这三点就是银行大额存款的特征，同时也是大额存款同比大额存单的劣势之处。
综合上面对银行大额存单和大额存款的分析比较，有20万资金条件，当然是选择存银行大额存单更加好。
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