标准普尔家庭资产配置图
标准普尔(Standard&Poor’s)为全球最具影响力的信用评级机构，曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产配置图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。
账户一
要花的钱
这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。
这个账户是肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。
账户二
保命的钱
这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。
这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。您有这个账户吗？
账户三
生钱的钱
这个账户为家庭创造高收益往往是依靠家庭成员的智慧，用最擅长的方式为家庭赚钱，包括投资的股票、基金、房产、企业等。
这个账户您是必须要有的。它的关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样才能从容的抉择。
最大的问题是偏向性，很多家庭买股票第一年占比30%，要知道投资≠理财，看到见收益也必须看得见风险。很多家庭因为第一年股票赚钱，第二年就用90%的钱去投资买股票，其中承担的风险，可想而知。
账户四
保本升值的钱
这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。
这个账户最重要的是专属：
不能随意取出使用，养老金经常被买车或者装修用掉；
每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了；
要受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债。我们常听到很多人年轻时如何如何风光，老了却身无分文穷困潦倒，就是因为没有这个账户。
“标准普尔家庭资产配置图”把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。
家庭资产配置的关键点是平衡。当我们发现没准备保命的钱或者养老的钱，这就说明我们家庭资产配置是不平衡的、不科学的。这个时候就要好好想一想：是不是自己消耗钱的速度大于赚钱的速度？或者是你将资产过多地投入了股市、投入了房产了呢?
文章转载于：理财新主张
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