前些天英国政府秋季预算公布后，对首次购房者减免印花税的利好引得媒体争相报道。然而面对这个好消息，有一群人并高兴不起来。
英国著名的房屋租赁网站SpareRoom的一份新报告显示，新政对现下想买房的年轻人几乎不会有任何影响。因为对他们来说，要实现居者有其屋的梦想，最大的障碍不是印花税，而始终是首付。
这份报告指出，在伦敦，一套起步房（Starter Home）的平均价格已经达到了422,000英镑，超出了目前平均工资的15倍。
将目光放到整个英国情况又如何？现在全英平均房价是190,700英镑，虽然已经比伦敦友好了很多，但依然是平均工资的7倍。
那要不贷款来买房？然而现实情况是，通常情况下，首次购房者们最多只能贷到自己的4倍年薪，想买房依然不可能。如今贷款条件越来越苛刻，能贷款买房人越来越少。
图｜红线代表英格兰地区无贷款购房者百分比，蓝线代表通过贷款购房者百分比。自2013年起，红线数字已超过蓝线
数据来源：DCLG
靠自己买不起房，英国的年轻人们也不得不向上一代人寻求帮助。于是乎，近些年“父母银行”对年轻人实现买房梦想起到了越来越大的作用。
法通保险公司（Legal&General）和英国大型房产中介CERE的联合调查显示，2017年“父母银行”资助首次购房者的数额将达65亿英镑，这一数字与2016年的50亿英镑相比，增长了30%。
购房者父母们参与了超过25%的房产交易，涉及购买的房产总价值约为750亿英镑，其中包括超过298,000份抵押贷款的首付。每位家长的资助额度从2016年的1.7万镑增加到今年的2.16万镑。
房产交易中父母资助规模之大，法通保险甚至在另一份报告中将父母作为全英第九大贷款方。而受资助的购房者，有79%年龄不到30岁。是的，在英国，年轻人“拼爹”买房也已是正常现象。
但此次SpareRoom的报告显示，在想买房的年轻人中，只有37%的受访者表示能得到父母的经济支持。
因此，有93%的伦敦年轻居民认为，如果想买房，他们只能离开伦敦。而在全英，也仍有高达87%的年轻人正面临须离开自己所生活的城市才买得起房的窘境。
尽管现实严峻，仍有超过50%租住在伦敦的20来岁年轻人想在30岁前买房子，而从SpareRoom的报告来看，将范围扩大到全英，这个数字是89%，用他们的话来说，“与其让房东大把大把赚房租，不如花钱买自己的房子。”
但这个梦想对年轻人来说已越来越遥不可及。
由于房价水涨船高，英国的住房拥有率越来越低，根据政府公布的数据，现在英国的住房拥有率已降到63%。因此许多人不得不选择租房。而相关研究显示，在英国，每七个人中，就有一人将超过一半的收入用于支付房租。
这对经济实力不佳的年轻人来说情况更加水深火热。然而，实现30岁前买房的梦想的希望却越来越渺茫，即便是在伦敦之外。
SpareRoom网站算了一笔帐：根据英国国家统计局（ONS）的工资数据、Halifax银行的贷款数据和英国5.9%的平均利率，非首都地区的首次购房者平均年薪为27,600英镑，想买房需要25年才能存够平均为33,000英镑的首付。
如果在伦敦呢？那数字就更可怕了，首次购房者需要68年才能存够目前平均为107,000的首付。
对此，SpareRoom的总监马特·哈奇森表示：“在进入房市这件事上，20来岁的年轻人们给自己施加了太多不切实际的压力。”的确如此，20来岁的年轻人往往尚处在事业摸索期，若没有其他资助来源，很难有在伦敦这样的大城市购房的经济能力。
英国著名经济学家、前英格兰银行货币政策研究委员会成员戴维·迈尔斯（David Miles）认为，在英国如今房价飙升的情况下，年轻人会成为“租房一代”。
这样的现实能给我们什么启示？
古印第安人有句俗语：“别走得太快，等一等你的灵魂。”这句话放在如今困于“无房焦虑症”的伦敦年轻人身上，倒可以说是“别让你的买房梦走得太快，等一等你的钱包。”毕竟那些大把大把收房租的伦敦房东，绝大多数也摸爬滚打了许多年。
而对海外买家来说，需要记住两点：一方面，年轻人的首套住房是种刚需存在，如果购房实现不了，只能租房。随着买房刚需向租房转移，租金也会跟着增长，购置英国房产的投资回报率将会有客观的上涨空间。
另一方面，如果进行海外置业看重的因素是租金回报，那么选择项目时，“房子是否适合出租”和“租金水平”将是做决定的重要因素。
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