这一代年轻人是真敢花！
2019年7月，央行发布《2019年第一季度支付体系运行总体情况》，数据显示，信用卡逾期半年未偿信贷总额高达797.43亿元，银行卡应偿信贷余额为6.98万亿元，环比增长1.79%。相比2010年信用卡逾期半年未偿信贷总额76.89亿元的数据，8年时间，信用卡的逾期总量翻了10倍。
究竟是谁在超额透支？
2018年，银行信息港曾发布过一份关于消费贷款使用情况调查问卷。该问卷调查数据显示，90后已占消费贷款用户群的49.31%。最常使用的消费贷款产品为信用卡、蚂蚁花呗和京东白条。其中信用卡占比高达35.54%，其次则是蚂蚁花呗、京东白条。
蚂蚁花呗的另一份报告也指出，中国近1.7亿90后中，开通花呗的人数超过了4500万。同时，每10个购买手机的年轻人中，就有8个选择了分期付款。消费分期并不是坏事，但负债过多，超出自己的还贷能力就需要引起警醒了。汇丰银行调查数据表明，90后负债为人均12.79万元，如果以6917元的90后平均工资计算，负债已达月收入的18.5倍之多。
90后为什么这么敢贷款？
网络上有一个用来形容高额贷款消费人群的热词叫“暴花户”，意思是在短时间内，就花掉可观的财富，赚钱不多，但又莫名很敢花，花光了又很丧的人。
这个词的背后，其实揭示出了90后所面对的一种无力的现实。
一边是鼓吹“消费主义”的言论无处不在，从“你消费了什么就代表你是谁”到“20岁时喜欢的裙子，40岁穿上没有任何意义”再到“越爱花钱的人越有钱，越节省的人越没钱”，同一个世界，同一个消费观。月薪6万的金领追求的生活，月薪6千的职场新人也要跟上。
另一边是随手可得的贷款渠道。有社保就能办信用卡、无条件开通的白条、有身份证就能申请的无抵押贷款、付款时默认勾选的“免息分期”。虚荣的“魔鬼”在向你招手，通向“魔鬼”的专车已停在了你的面前，贷款消费真的不可取吗？如何才能建立正确的理财消费观？带着这些问题，我们请教了《财经郎眼》的老朋友——社会趋势观察家闫肖锋老师。
闫肖锋：我觉得花未来的钱，实际上是一种自信。很多人都认为“我现在可以透支，是因为以后我能够把这个钱挣回来”。这是一个非常重要的法则，如果大家没有建立在这一法则上乱花钱，而是抱着一种“花了钱以后再说，反正有人给我垫”的心态，我觉得这就是不负责任、没出息。
大家都知道，现在年轻人敢于透支未来，敢于花钱，敢于贷高利贷，甚至还出现了裸贷，是因为很多年轻人并没有认清这个法则。很多人心里会想“反正最后把钱花了，我爸和我妈还可以给我兜底”。也就是说，这些人花钱的自信心建立在父母可以兜底的前提下，这就不对了。
我觉得现在每一个年轻人都应该建立信用的观念。西方人普遍愿意用信用卡消费、贷款，是因为整个西方社会是一个信用社会。也就是说，你不刷卡，就没有办法融入这个社会，这样的机制也帮助人们建立和完善自己的信用。这就是我一开始说到的“法则”。
当然，西方社会保障制度比较完善，很多人即便是把未来三个月的钱都花了，也不用担心自己的医疗、小孩的教育等问题。而我们现有的国情还不允许我们大胆花未来的钱，所以我们要知道，每次刷卡、贷款，都是建立在自己的信用上，这个信用不仅是在父母、亲朋好友面前那种“好借好还、再借不难”的信用，同时也存在于社会中的方方面面。比如说很多金融机构，数据都是互联的，你一旦有一笔不良的贷款还不上，那么你的整个信用就会大打折扣。
时间一长，还可能贷不到款、买不了房，甚至以后连坐飞机、坐高铁都不行。所以大家一定要慎重花钱，想把这个钱花出去，就要有本事把这个钱挣回来。最重要的是，要学会建立自己的一种能力，这才是最根本的。因为只有“能力”才是你花钱的信心和底气，所以大家要锻造和提升自己的能力。
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