上一篇,我们介绍了什么是纯债基金,以及如何筛选购买纯债基金。要复习的可以戳这里
正文开始
一、什么是偏债基金呢?
直接上图:
本质上,它就是一个股票和债券的混合体,可以将它想象成一道菜,其中素的占比比较大,而荤的占比比较少,而且荤的要少于素菜一定比例,就组成了我们的偏债型债券基金(荤素搭配的债券基金)啦!
二、为什么要买偏债基金呢?
理由包含收益率、风险、学习上手的难易程度和买卖时机判断等方面。
1、收益率:抛开风险来说收益率,偏债型基金的收益率远高于货币基金和纯债型债券基金,我们投资理财当然是为了博取更高收益。
2、风险:因为包含了一部分股票,所以偏债型债券基金的收益率波动也是较大的,大家需要衡量自己风险承受能力。不过偏债型债券基金的风险,会比股票型基金和混合型基金要小一点,因为主要还是持有的债券。
3、学习上手的难易程度:我这边评估来说,上手难度:简单。不过重点还是读者们能认真学习和了解这一类型的债券基金,相比于分析企业、投资股票来说,债券基金的投资显得十分简单易懂。
4、买卖时机的判断:相对于一些企业的股票,我们需要估值才能判断买卖时机,股票的买卖时机显得有点难以判断。而偏债型基金可以通过十年国债收益率(当前市场利率)来判断。下面详解~
三、如何筛选购买偏债基金呢?
原则:
1、基金成立5年以上:这样可以观察历年的基金表现
2、晨星评级最好双5星:专业的事情就让专业的机构去做,并信任
3、基金的净值需要大于5亿元:体量需要够大
4、基金经理的任职需要够长 >= 4年:基金经理需要够稳定,因为毕竟也是需要依靠一点基金经理的择时能力(因为需要买少量股票)
操作:
1、我们依旧用晨星网(前面一篇已经说明过怎么操作晨星网了,戳这里)
筛选条件如下:
2、选择双5星的债券基金
3、选基金经理,点开基金页面,看他的任期,比如:
用以上原则和方法,选出1-3个心仪的基金,这将是你的命中之选!
4、买卖时机
十年国债利率>3.5% | 债券价格低,买入! |
十年国债利率<3% | 债券价格高,卖出! |
四、总结
债券基金这一块,我现在买了一个纯债型债券基金、两个偏债型债券基金,其中偏债基金可以算是很猛了。而我买的时候十年国债利率3.1%,我个人认为规则并不是非要死硬的照搬的,去大概判断买入时机,然后一直拿着,长时间来看,你大概率会赚钱。
至于后续大家是亏是赚,和我没关哦~
我当然希望大家多赚钱,不过亏了也不要怪我。虽然我发的内容都是我实际操作并实践过的,但是并不代表也适用于各位。请多思考,多总结,多学习,是投资者的正确姿态!
因此!给大家留两个任务:
1)找到十年国债利率的查询途径
2)找到答案:为什么国债利率升高,债券价格较低,适合买入?
我也不是学到了一个新内容,直接就来公众号分享给各位,我都是实操过一段时间,才形成文章,可信度大家自行衡量。附上我2020年开年来(1-1日至2-23日)的收益率(包含了:定期、余额宝、债券基金、混合基金、指数基金):
希望我们能在通胀中,配置自己的资产,等着水涨船高,驶向财富自由的彼岸!
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