通常来说,房贷我们选择的时间有10年,20年,25年,最长不超过30年。因为房贷利率通常都是固定的。所以时间长短对房贷利率基本没什么影响。我们可以看下面的两组数据,一种是房贷30年需要支付的总计房款,另一种是房贷20年所需要支付的总计房款。
我们按照房价10000元/平米,房子大小100个平方,总计房价100万。
30年,等额本息所需要支付的总计房款:
30年,等额本金所需要支付的总计房款:
从上面的数据可以看出,同样的年限,采用的还款方式不一样,也会造成资金成本有多有少。采用等额本金的方式总计还款金额要低于采用等额本息的还款方式。
这里给大家讲讲等额本金和等额本息的区别:
两者每月还款总金额有明显区别,等额本息每个月的还款额都相同,而等额本金只是把本金等分,每月的还款额不同。
两者还款有不同的计算思路,等额本金是将贷款额按还款的总月数均分,再加上上期剩余本金的月利息,形成一个月还款额。
等额本息在月供中,本金与利息的分配比例中,前半段时期所还的利息比例大,本金比例小。还款期限过半后,逐步转为本金比例大,利息比例小。等额本金所支出的总利息比等额本息少,适合在前段时间还款能力强的贷款人。
20年,等额本息所需要支付的总计房款
20年,等额本金所需要支付的总计房款:
也就是我们从这几组数据可以看出,时间越长,选择等额本息的还款方式,所需要支付的总计房款就越多。时间越短,选择等额本金的方式,所需要支付的总计房款就越少。
1、如果购房者资金实力一般,那么这种情况下,可以尽量降低购房者个人的月还款压力。比如上班族这类人群。收入原则上比较稳定,短时间不会有大幅度的收入提高。那么我个人建议就最好在许可的范围选择最长的房贷时间,并选择等额本息的还款方式。
2、如果购房者资金实力允许,甚至有能力全款购房,那么这种情况下,只要购房者没有太多其他想法。那么可以尽量选择短时间的贷款,也可以选择成本低的等额本金的还款方式。甚至可以全款购房,这样也可以省去一大笔房贷所需要支付的贷款利息,而且。
3、购房者需要大量的现金流储备,实际上很多购房者本身自己是做生意开公司的,这类人群平时需要的现金流是比较大的。在购房的时候,为了留下足够的现金流。也可以选择时间长,还款压力低的贷款方式进行购房。
所以,需要购房的朋友们,可以综合我以上说的因素进行考量,选择适合自己的房贷时间和还款方式。这个针对不同的购房人群,没有特定的哪种方式会更好一点。
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