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商科生想去金融,但除了投行券商不知道其他选择?行业科普请收好

你想从事金融工作是为了什么?

是出自对自己和世界各地精英共事共商的美好幻想?是因为网络口口相传的爆表奖金?还是为了那种翻覆之间谈下上亿项目的成就感?

但刨除这些虚浮的职业美梦,你对金融的认知还剩下多少?

如果这个时候你感到对金融的印象变得模糊,脑中产生了些微空白,似乎各个名词间都存在着联系,但你却无论如何不能把它们拼成清晰的脉络……

那么,你已经输给了还未曾谋面的竞争对手,因为你对金融行业的了解仅限于部分驳杂的信息流。

金融是一个泛指概念,是一片包含众多子集的集合,其中覆盖众多职能区块,今天我们拣选比较典型的几种来说,首先从普及率最高的投券来说:

投行/券商

1、投行:

顾名思义,投行即投资银行,但跟常规的储蓄银行是完全不一样的。

投资银行的职能,可以被大致分为三类:

1)投行(Banking):这部分职能,主要和公司金融有关,比如股权融资、债权融资、并购等。

2)交易(Trading):这部分职能,主要是在证券市场上进行交易买卖,包括大众比较熟悉的股票、债券、以及各种大众不太熟悉的金融衍生品。

3)资产管理(Asset Management):简而言之,就是帮助那些有钱的客户(个人和机构)管理他们的资产。

其中,投资银行提供的购并咨询服务,远不止帮助买家找到合适的购并对象。他们需要做的,除了找到并购目标之外,还要为买家找到用于购并的资金。

随着金融市场的发展,融资手段逐渐变得丰富,投行的作用和价值也越来越大。企业通过债券市场发行债券,通过股市发行股票,以及各种其他更复杂的融资手段,都需要投资银行的不同部门在其中发挥他们的作用。所以我们也可以这么认为——投行,是现代经济中公司金融方面不可或缺的重要组成部分

2、券商:

券商则是证券公司,其业务性质无限近似于投行。如果在大陆有人说自己是从事投行的,那么他指的一定是证券公司的投资银行部。

具体详述的话,券商覆盖的业务主要有以下几类:

1)投行业务:主要负责做一级市场,即帮客户融资、证券(股票与债券)发行与承销、并购与重组(M&A)的财务顾问业务。

2)证券交易业务:主要从事的是证券发行后进行交易的业务,国内叫经纪业务,国外叫销售交易部。二者交易方式不同。

3)自营类业务:国内券商有专门的自营部门,拿自己的钱去投资。二级市场一级市场都有。

4)投资管理类业务:这是帮助公司的客户进行资产管理的部门,中国的资产管理部门外延很大,有很多通道类业务。也有很多创新业务。

5)研究部:负责看报告与写报告、宏观政策研究、行业研究、公司微观战略研究、策略研究等。

银行/基金

1、银行:

一般说来,银行业务条线可以粗略分为这么三类:个人条线、对公条线和金融市场条线。

个人条线是渠道,也是银行传统优势所在——个人客户粘性。银行的优势就是销售,包括代销和理财,虽然是代理,也可以参与产品创设。公司条线主要是企业贷款和投行、发债;最后则是金市,主要为自营和理财,也是目前市场上重要的资金来源。

以上三大业务线是直接创造利润的部门,其他多位辅助部门,如IT、运营、计财、人力等。分行和总行架构不会差太多,基本相同。

2、基金:

根据基金来源,可以将基金分为公募基金和私募基金,核心业务均为投资和销售。

公募基金通过公开发售的方式面向不特定投资者公开募集资金,公募基金对信息披露有非常严格的要求,且在投资品种、投资比例、投资与基金类型的匹配上有严格的限制,通常只会收取基金管理费。

按照公募基金投资的不同金融产品分类,公募基金可以再分为股票型,债券型,货币型,QDII海外投资基金等。

私募基金则通过非公开发售的方式面向少数特定的投资者,包括机构和个人。私募基金对信息披露的要求很低,投资的限制也比较少,通常投资限制完全由协议约定。

私募通常不会收取基金管理费,取而代之的会收取一定的业绩提成。

保险/信托

1、保险:

作为金融行业的一员,保险总是承受着很多人的反感眼光。但其实保险没有我们想象的那么“屌丝”,相反,整个行业前景其实一直被懂行人士看好(尤其是寿险、健康险、和养老险)。

一般保险公司分为个险/团险(养老金公司)/银保/网销/电销等业务线。各线下都会根据需要设有销售岗和管理类岗位,包括培训/运营/营销/后勤类如财务,人事等岗位。

更专业的话,还包括产品研发,精算师等职务。

在求职时,建议大家识别内勤/外勤岗位,保险公司之所以受人诟病,大多是因为代理人制度的混乱,外勤岗位人员素质差异化,所以大家投递岗位时,还是需要谨慎选择。

2、信托:

信托公司在实际业务中可以被定义为具有影子银行性质的资产管理公司。方向分两头,一个是资金的管理,一个是资产的运营

资金方面主要工作就是给现有资产寻找金主,银行资金为主,机构次之,自然人为辅。这方面的工作比较单纯,目前资产性质、类型等都很透明,而且基本上所有金融机构都有资管业务,除了资产定价有些许高低外几乎没什么不同。

资产方面主要工作就非常庞杂,有投行业务、有非标业务、通道业务、标准化资金池业务、证券业务等等方面,碍于篇幅就不细谈了,据业内人士分享经验,能分出专业水平的主要是在资产运营方面,只要肯花费时间精力下苦功,虽然收获会比较慢,但是一定会有很好的回报,三年拉开一个大差距没什么问题。

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