朋友:老湿,上周末我在郊区看中了一套小户型的房子。
荷老湿:可以啊,你小子,恭喜恭喜!
朋友:还差百八十万就凑够首付了……
荷老湿:……
朋友春节去见了准丈母娘,这不要结婚了嘛,房子是个硬指标。传统的婚姻观里,认为有了房子才有安全感。
但是对于绝大多数普通老百姓来说,全款买房可能是需要奋斗一辈子的事,所以一般都会选择“首付+分期付款”的模式。
那么,首付就成了摆在众人面前的第一座大山。首付几成最合适呢?荷老湿的回答是:因人而异!
之所以给出一个看似不痛不痒的答案,是因为首付的多少受多方面因素的影响。
客观因素:政策规定
通常情况下,中国人民银行会规定购房的首付比例。一般来说,首套住房的首付款为30%。(不同的城市、不同的银行可能略有差异)
主观因素1:个人征信
即便你收入稳定,也是首次购房,但可能因为之前有信用卡逾期等情况,银行会判定你存在不良征信。虽然问题不大,但出于风险考虑,银行还是有可能提升你的首付比例。
主观因素2:经济能力
如果你收入稳定,征信良好,想要多付首付,减轻后续的还款压力,同时还能享受更低的贷款利率。银行方面也会认真审核客户的经济能力,并积极配合客户的还款计划。
银行想要留住最优质的客户,客户想要规划最合理的贷款,各有考虑,但总体来说得综合国家政策和个人条件等多重因素。
首付的多少会直接影响自己后期的生活能否处于最佳状态,减少购房成本是一个方面,同时也应该考虑自己在还贷时的承受能力。
首付的多少定了,那么,怎么攒首付呢?这才是最根本的问题,荷老湿给你们推荐一些常用的技能。
① 亲戚朋友
说到买房凑首付,这是最能体现圈子的力量的时候,上至爷爷奶奶、外公外婆,下至堂哥堂姐、表哥表嫂......当然,很多人第一反应是找爸妈。
其实,我们没必要一上来就对那些找父母凑首付的人嗤之以鼻。除了所谓的啃老,这种操作就一无是处吗?并非如此!
仔细想想,父母的钱也好,父母找三姑六婆借的钱也罢,这些都是需要还的,而且这笔钱他们大多是不会要(或者少要)利息的。
不知道同学们有没有听过这样一个故事:中国老太太60岁时,终于攒够钱全款买房,而美国老太太60岁时,已经还完了房贷。
凑首付买房,本身就是一种思想进步,而且还加速了他们还完房贷的脚步,这样一来,更加有利于个人进行下一步规划。
② 公积金
公积金也能付首付?是的!公积金虽然不能以首付款的名义提取,但可以找一个能给你借钱的机构,签完购房合同,以购房手续申请提取公积金,再将这笔钱还给帮你垫资的机构。
其实就是打一个时间差,属于先垫资后报销,这种方式适用于公积金余额较多的人。
③ 信用贷款
如果你工作和收入稳定(比如公务员),而且征信记录良好,银行是非常愿意给这部分人发放贷款的。有收入证明、社保,就可以向银行申请信用贷。
不过荷老湿要提醒你们的是,交房之后既要还月供,还要还首付贷款,压力可能较大。
说到底,无论别人能够给予多大的帮助,买房终究是自己的一件大事。所以还是应该趁早规划,开源节流,增加收入和存款,依靠自己的力量来得更加真实。
已经买房/即将买房的同学们
都来说说你们是怎么凑首付的
有哪些印象深刻的故事呢
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