1、

真实案例

2018年底，广东的刘女士刚刚生了一个小宝宝，经过朋友介绍保险后，觉得买份保险还是很有必要的。于是，给自己、老公和孩子一家三口，都配齐了一份重大疾病保险，保额50万，作为家庭的保障，本想着买一个安心。没想到，第二年意外就降临了。

2019年7月，刘女士在一次生病住院后，被医院确诊为“乳腺癌”，需要及时进行手术治疗。

于是，刘女士的老公便带着相关材料向保险公司申请理赔，结果遭到了拒赔的答复。

拒赔理由是：刘女士等待期已经查出疾病出险，却没有告知保险公司。

对此，双方协商未果，最终对薄公堂。

刘女士一家都很不解：明明是等待期后患癌，保险公司凭什么说是之前确诊的？

原来，保险公司调查发现，刘女士在等待期期间，单位体检查出过“乳腺结节”，体检报告显示建议及时复查。

保险公司认为：刘女士有义务向保险公司告知这个情况，但是没有告知。

于是保险公司决定，刘女士是故意规避“180天保险等待期”再前往医院治疗，同时“乳腺结节”该诊断结果与等待期后“乳腺癌”的关联性较强，于是认为这就是“等待期内已经确诊出险”。

实际上，保险公司的说法听起来很有道理，但却有两点问题：

1、根据的是保险法第52条“危险增加通知义务”的规定，保险公司认为等待期内发生疾病等增加风险的事项，就有义务向保险公司告知。

但这是错的！

这条是对财产保险合同的特别规定，而我们是人身保险合同。实际上投保后我们没有义务向保险公司告知这些。（这点一定记牢，很多不懂保险的人常常被误导吃亏！）

2、另外根据保险合同，等待期内查出“乳腺结节”不能作为是确诊重大疾病，不论“乳腺癌”恶性肿瘤的首次确诊时间，还是最终确诊时间都在等待期外。

最终，法院判决支持刘女士，获得了50万保险金的赔付。

因为害怕生病，很多人比较注重重大疾病保险，希望以此来帮助自己和家庭抵御大病风险。但是，由于保险知识的缺乏，往往很容易出现一些情况使我们吃亏。

为此，今天我总结了几个重疾险尤其需要注意的地方，希望大家一定要记牢：

（1）一定牢记等待期

保险不是现在买了，你出险就能立即获得理赔的。每种保险都有相应的等待期，在等待期过后出险，才能获得相应的理赔。不同保险的等待期也不尽相同，下面我就为大家分享一张图，一定要记牢：

（2）注意随便体检

定期体检是一件好事，但是在买完保险后，尽量不要在等待期内体检。因为如果刚好等待期内出险，保险公司是退还保费，不予理赔的。

像上文的刘女士就是因为等待期内体检的结果，和保险公司意见不同出现了纠纷，徒增麻烦。

大家如果需要买保险或有什么问题，不要拍脑袋自己解决，最好去咨询一些懂的人。

其实保险买对了，一种就够！但买错了，却只是白花钱！如何让一张保单，成为家庭最坚实的保障？

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