核心提示：当宝宝出生后，你会考虑为他购买一份保险吗？如果要买，又该如何进行选购呢？本期智慧妈妈我们邀请了39育儿论坛达人萱萱妈（论坛ID：natasha001）来跟大家分享儿童保险的选购经验。
图1：育儿达人萱萱妈与宝宝
1、39育儿： 请问萱萱现在多大了？目前购买了哪些保险产品？
萱萱妈：萱萱现在10个月了，除了城镇居民基本医疗保险之外，我还给她购买了意外伤害、意外医疗和重疾确认给付三种商业保险。
2、39育儿：请简单介绍一下这三种保险产品，并说说您的购买理由。
萱萱妈：意外伤害是伤残赔付的，如万一有意外发生，导致伤残，保险公司进行赔付。意外医疗是保障平日生活中的磕磕碰碰的，即发生意外所产生的医疗费。重大疾病确诊给付是首次发现保单内的重大疾病，保险公司就赔付。
我是在宝宝有医保前提下，额外购买了商业保险。宝宝小，总会有磕磕碰碰，意外总是不可避免，所以特别选购了意外险补充医保的不足。等宝宝大点就给买个学幼险，附加疾病，这样基本就能保障宝宝了。
3、39育儿： 据您了解，适合为孩子购买的险种有哪些？
萱萱妈：我认为适合给孩子购买的险种有五种，分别是意外伤害、意外医疗、重疾确认给付、教育金和学幼险。
意外险及医疗险属于意外险范围，重疾险属于健康险范围，都属于短期险种。可以单独购买上述三个险种，但是单独购买就是属于消费型了，即一年一年保单购买，保费也不累积，也没有分红，第二年不买了就没保障了，第三年又想买了，又可以重新购买。教育金类似于储蓄，但是收益可能又会比银行利率高。学幼险针对的是1岁半以上到40周岁以下的学生的保险，保费比较便宜，保障意外伤害和意外医疗，还可以附加疾病住院等。
现在很多保险公司都会把适合孩子的几种保险组合在一起，另外取了一个贴心的名称来打包出售，比如平安的少儿万能险就是有个主险加重疾、意外伤害和意外医疗，这种就是长期的寿险了，一般要十年二十年的保险期限。
4、39育儿： 您认为家长应该如何为孩子选购保险？
萱萱妈：小孩的保险根据家长需求及家庭经济条件来决定了。个人认为一般只要购买意外伤害险、意外医疗险、重大疾病险即能基本保障，可以买一年保期的意外健康险，比如平安的儿童交通意外险、人保的意外伤害险和重疾确诊给付保险等。如果经济条件不错，可购买教育基金类型保险，比如平安的智慧星、少儿万能险。大家可以根据自己的需求去购买保险。一岁半以上的可以买学幼险，如人保的学生幼儿保险。
我给宝宝选购的保险产品属于年度保单，没有分红，这三种保险（意外伤害、意外医疗和重疾确认给付）全部加起来一年不到500块钱。
5、39育儿：在大家的印象中，保险公司的业务员大多能说会道，常常说得天花乱坠。以您的经验来看，在面对业务员时，我们应该重点把握哪些问题？
萱萱妈：面对保险业务员时，一般主要了解以下四点即可：第一个是保险责任， 即保险合同中约定由保险人承担的危险范围，简单地说就是保险保障的范围；第二是责任免除，即哪些情况不属于保单责任；第三是发生保险事故怎么理赔，有哪些具体的程序；第四个是保单分红及返还情况。
6、39育儿：现在有些妈妈会在境外比如香港买保险，您是否考虑过在境外买保险？
萱萱妈：一般都是居住在深圳的妈妈买香港保险比较多，毕竟她们过去很方便。我也考虑过要跟风，但是从我的实际情况来看，在境外买保险并不适合我，所以就放弃了。就我所知，香港寿险是全球保单，即在香港境外发生的保险事故也属于保险责任，保障范围较广，在内陆也有指定一百多家医院，而且可以选择高保额投保，当然保费也很高。内陆寿险给婴幼儿投保的保险都有保额限制。妈妈们可以自行去保险公司详细了解一下。
7、39育儿：您身边购买儿童保险的人多吗？大家在购买时有没什么误区？请给妈妈们一些建议。
萱萱妈：我身边购买保险的朋友还挺多的，说明大家保险意识提高了，更加说明大家口袋宽松了。保险真的跟大家经济及需求有关系，如果手中的钱要用在别的地方投资，那买一年一年的意外险做个保障就可以了；如果手中的钱有余的，那就买长期寿险，就当是给宝宝存教育基金、结婚礼金啦。长期寿险一般10年到20年，投保人每年交保费，拿到的分红或者返款也不多，所以可能有些人会觉得很失望。所以建议大家认清保险理财的意义，它主要是一种保险保障。
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