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中国传统的理财观念:收入提高--理财更多--财富增值--收入提升,形成正能量的理财生态。但现实中局势变化万千,投资道路并非如此顺畅。富裕阶层最大的担忧就是不知道把钱放哪里。股票和房产前景迷茫?孙正义曾说过:“越迷茫,就越要向远看。”孙正义开创了30年愿景的投资方式,不用说30年,即使站在未来的20年,你也不会后悔现在的投资决定。
我们评估一个投资品类,值不值得自己入手时,通常会从三个方面来判断:
安全性——钱投进去安不安全?首要问题。
收益率——钱投进去能帮我们带来多少收益?次要问题。
流动性——钱投进去要多久才能回到手上?次要问题。
保住本金是首位,赚取收益是其次。如果你能坚定的以这句话为投资底线,在投资过程中就不会轻易掉进高收益陷阱。如何理解银行存款、债券、银行理财、基金、P2P等产品的赚钱逻辑?
1、银行存款:
完全不懂理财的人(尤其是老一辈人),不知道何谓通货膨胀,也不懂投资理财。对他们来说,钱存在银行就是最安全的方式。
安全性:高
收益率:低(跑不赢通胀),5年定期2.75%-3%收益。
流动性:活期高、定期低
适合人群:完全不懂理财的保守人群
购买方式:各大银行柜台或网银、手机银行
2、国债:
债券里面最安全的当属国债,以国家信用为担保向投资者借钱,相当于一种几乎0风险的储蓄方式。
安全性:高
收益率:较低,3-5年期的在4%左右
流动性:低,可提前兑取(要损失部分利息),也可以用于质押贷款,但不能上市交易。
适合人群:家庭配置、保值型投资者
购买方式:凭证式国债可在银行网点、邮储部门、财政部国债服务部购买;电子式国债可通过网银购买;记账式国债可通过股票账户买卖。一般国债发行日为每月10号。
其他类型债券,由低风险到高风险依次是:国债、国债逆回购、地方政府债、可转债、公司/企业债。鉴于今年以来企业债违约的情况不少,个人觉得风险偏好低的可以不去凑公司债的热闹。
3、银行理财:
以往投资者把银行理财当做稳健的投资方式,甚至有银行承诺保本保息。但金融系统一直在去刚兑,资管新规要求“卖者尽责买者自负”,意味着投资者必须得自负盈亏了。买银行理财,弄清楚是银行自己的产品还是代销的产品,还要警惕银行飞单和“理财变保险”,总之投银行理财也没有以前那么轻松了。
安全性:中
收益率:中低,5%左右
流动性:低,一般5万起,中途不可退出
适合人群:小白投资者、家庭资产配置
购买方式:银行网点或网银
4、基金:
这里主要指公募基金,即把我们的钱交给专业的机构去投资股票、债券、固收理财等。
安全性:中低
收益率:浮动
一般情况下,风险和收益按从低到高排序为:货币型<><><>
流动性:封闭型基金封闭期内不能赎回,开放型T+1可赎回到账。
适合人群:可承担中高风险,有一定投资经验人群。
购买方式:基金官网、第三方基金代销平台(天天基金、蛋卷基金、蚂蚁财富等)
5、P2P:
网络借贷的一种,平台充当中介连接借贷双方,帮你把钱借给借款人,赚利息收益。
安全性:中
具体要看平台靠不靠谱,如果平台背景强、资产端优质、风控到位,安全系数相对高。反之那些没有资金存管、资金流向不清晰、也没有健全风控体系的平台,安全性极低。
收益率:中高,正常是5%-15%之间,超过的要特别注意。
流动性:可控,有1月、3月、半年、1年标等。
适合人群:普通投资者、白领、家庭配置
购买方式:直接下载平台APP注册投资
6、外汇
外汇市场最为一个国际性的资本投资市场,历史要比股票、黄金、期货市场短得多,然而,他却以惊人的速度迅速发展。
今天,外汇市场每天的交易已经达6万亿美金,40年间跃居世界市场首位,其规模已远远超过股票,期货等金融商品市场,已成为当今全球最大的金融市场,纽约证券交易所每天股票的交易额只有几百亿美元,可见,外汇市场不仅是全球最大的金融市场,也可以说是全球!2018是外汇投资爆发期,中国外汇市场将进入20年的金融蓝海
最大的商品市场,外汇市场已经成为全球利润最高的投资理财产品。
外汇市场是全球最大的交易市场,每天24小时交易,没有庄家操控
没有熊市,熊、牛市均有交易机会,买涨买跌双向交易,输赢风险均可控
利用保证金杠杆,增加盈利机会
交易成本低,比股票及其他品种成本低很多
安全性:中高
收益率:中高,10%左右
流动性:高,资金进出自由,随时可以出入金
适合人群:小白投资者、家庭资产配置,创业人士
购买方式:专业的机构和团队,切忌做黑平台
还有股票、信托、期货、私募等投资形式,但小编认为今天盘点的这6种更适合普通投资者,大家可以结合自身实际进行配置。
外汇市场就是这么一个一旦了解之后就再也不想离开的市场,在中国即将迎来井喷的发展时代,是投资者的一个福音,是金融从业人员的一个福音!
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