前几天有位读者前来咨询：
她母亲患有乳腺结节和糖尿病，由于母亲没有医保卡，
就用她自己的医保卡「顶上」，全都有门诊记录。
之后她却在没有如实告知保险公司的情况下，买了一份重疾险。
原因是线下保险代理人说，只要没住过院，保险公司就查不到。
公子气得不行，这是哪家的保险代理人？这么不负责任？！！
我很明白地告诉大家，保险公司想查就一定能查的到，
切勿隐瞒！
不要小看保险公司的能量，也不要抱有侥幸心理。
然后说回医保卡的问题，
医保卡外借，在我们的日常生活里特别普遍。
奶奶有高血压，帮着从医院带两盒降压药；
陪闺蜜去医院看病，闺蜜没带医保卡，把自己的卡拿出来刷一下。
反正医保卡里余额充足，都来刷我的卡......
看起来很普通的行为，到了买保险的时候，才知道给自己挖了个大坑。
医保卡上有我们的姓名、性别、身份证号、照片、社保编号，
等同于我们的身份证，
你说这是能乱借人吗？
而最关键的是，这些“借”来的病，等于在给你未来埋下一颗炸弹！
公子这篇文章就告诉你，医保卡外借这件「小事」所带来的危害。
一
医保卡外借，其实在违法
关于医保卡外借是有相关规定的，不是说说而已。
《社会保险法》第八十八条规定：
以欺诈、伪造证明材料或者其他手段骗取社会保险待遇的，由社会保险行政部门责令退回骗取的社会保险金，处骗取金额二倍以上五倍以下的罚款。
虽然在现实生活中，很少有人会因为医保卡外借被罚款，
但这确实是违法行为。
简单说，医保卡其实分为个人账户、统筹账户。
进入个人账户的钱，属于自己。平时小病小灾买药，刷医保卡就用这里的钱。
对医保卡个人账户余额的使用，不同地区政策也不同，只有部分城市允许用医保卡给直系亲属买药。
统筹账户由社会保险经办机构统一管理，医保是通过一定区域内社会群体间的互助共济来分担疾病风险，让每个人生病的时候有基本的保障，里面的钱属于每一个医保投保人。
如果使用统筹账户给其他任何人报销，相当于挖社会主义墙角，占大家的便宜，
不仅是道德问题，更属于违法行为。
二
医保卡外借会如何影响购买保险的？
众所周知，医保卡通常可以用来买药、体检和就医。
医保卡外借用来做这些事情，对买保险会造成不同的影响。
1、外借买药
医保卡外借买药情况比较复杂，具体分为3种：
1）不涉及健康告知，例如感冒发烧等小病，本身不影响买保险。
如果只是孩子发烧买个退烧药，父母感冒买个感冒药，这个是不影响的，谁也管不着，不影响买保险。
2）药房在医保卡上留有记录，但只买过一两次，也不影响买保险。
因为药店刷自己的医保卡账户余额来买药，本质上是一种个人账户余额的支付行为，并不是就诊或者就医行为，原则上是可以不用告知的。
因为医保卡在药店的购药记录只是理赔调查的其中一条线索，任何拒赔决定都是各种理赔人员收集了被保险人的出险情况和理赔调查的各种证据综合以后，才慎重做出来的，一定是存在确凿的证据证明被保险人存在不如实告知或其他问题。
公子放心地告诉你，保险公司的理赔人员还是有水平的，
不会仅凭一两条购药记录，反推你有这个病，不用担心理赔的问题。
公子就遇到过这种情况，
某男性刷医保卡给老婆买治疗卵巢的药，后来不幸发生理赔了。
人家核赔人员也没有刁难，知道男性哪来的卵巢，也能顺利理赔。
3）药房在医保卡上留有记录，涉及健康告知且购买频率高，那就比较麻烦了
比如将医保卡频发外借给他人购买如糖尿病、心脏类疾病的药物，
但我们的确未患这些被疾病，自然也可以买。
只不过我们要多走一个流程，
通过人工核保，提交相关资料自证清白后方可购买。
2、体检和就医
体检和就医就和买药不同了，会更麻烦一点，
因为所有的记录都会被默认为，是你本人的，
是你曾经得过这个病。
如果在医保卡上留下记录，分3种情况：
1.记录为小毛病
比如感冒、发烧、单次可以治愈的肺炎、意外擦伤等，
对于这些小问题正常人都可能遇到。
不涉及健康告知，完全没问题，自然也不会影响理赔。
2、记录为涉及健康告知，但可以自证清白的疾病
外借医保卡给自己的亲戚去医院体检，
记录里留下了涉及健康告知的疾病，
比如乙肝、甲状腺结节、乳腺结节，
这个记录就会被归在自己名下。
这个时候就需要如实递交自己的体检报告，
更细致的做法，比如记录的是乙肝问题，去正规的三甲医院做个乙肝两对半，
证明自己肯定没患过这种病，经过保险公司核保，最后也会顺利承保。
3、记录为涉及健康告知的慢性疾病
如果医保卡外借,
导致了高血压、糖尿病等慢性疾病治疗记录，
这就比较麻烦了。
因为像高血压和糖尿病这种病，
都是可通过药品控制的，
投保时，保险公司没办法判断你是否真的血压和血糖是正常，
所以想获得对你有利的结论，自然是不容易的。
您还别说，最近就有一位读者是这种情况：
他家老人有糖尿病和高血压，用他的医保卡就医留下了记录。
这种情况一般保险公司很难相信你的清白。
于是公子几经辗转，多家核赔师、理赔师朋友商量后，
建议他，将连续几年的体检记录提交给保险公司，这才得以顺利承保。
公子核保团队提交的详细核保资料后，顺利投保
所以公子建议大家一定要留存好自己的体检报告，有证明自己的东西在手上就不慌。
同时尝试多家公司同时投保，如果还是有麻烦，联系公子，
我会协助大家递交材料，帮助大家得到有利的结果。
三
总结下来，
医保卡不仅关乎我们日常医疗保障，
更是关乎到我们个人信用记录问题，
为避免今后给自己带来不必要的麻烦，
最好不要外借医保卡！
确实，我国很多地方，例如四川、重庆、杭州、广州等地都开放了医保卡共享。
不过也有注意事项，必须先去相关机构办理关联手续：
1.职工医保与居民医保关联的，只能到定点医疗机构办理临时关联手续，并且办一次只能使用一次。
2. 职工医保与职工医保关联的，可以到定点医疗机构办理临时关联手续，办一次只能使用一次；也可到医保经办机构办理长期关联手续，办理一次可以长期使用。
办理关联时，都需要同时出具提供人和使用者二人的身份证、社会保障卡原件及复印件。
这算一项小科普，还是很实用的，各地政策不一，可以自己查询。
好了，今天的医保卡外借事件打这就结束了，如果还有问题，可以加公子微信sidacaizi111，详细问我。
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