比起老一辈的中规中矩、按部就班，这一代的年轻人更加崇尚自由与个性，所以选择从事自由职业的人也越来越多。
网文作家、文案设计、电商、直播、摄影、开店……选择这些自由职业意味着可以随心安排工作时间与地点，不用看老板脸色，自己决定一切。
但自由职业者同样也面临着更大的压力与更多的麻烦，比如，对普通上班族而言顺理成章的社保缴纳问题，却成了困扰许多自由职业者的一大难题。
今天我们就来聊一聊：自由职业者到底要不要交社保、怎么交更划算？主要内容如下：
自由职业者，要不要交社保？
自由职业者交社保的两种方式
灵活就业人员社保VS城乡居民社保，哪种更划算？
常见问题答疑
事实上，许多自由职业者，并没有缴纳社保，原因有二：
不知道如何缴纳
认为缴纳社保没有必要
关于缴纳社保的途径与方法，后文会有详细讲解，我们先来讨论讨论：自由职业者缴纳社保究竟有没有必要？
“养老金发那么少，等我老了也不知道还有没有。与其交社保，不如自己多攒钱。”
许多人在谈起社保时，都秉持着上面这种想法，认为靠谁都不如靠自己。
但现实往往是：手里的钱根本存不住，想靠自己攒够养老资金，难。
社保作为一项国家福利，覆盖广、缴费低，虽说作用有限，但却是一份必不可少的基础保障，具有不可替代性：
医疗保险：可带病投保、保证续保，费用交到一定年限即可终身享受医保报销，解决我们的医疗费用问题；
养老保险：养老金待遇跟随社会发展而调整，具有抗通胀的优势，保障我们基础的晚年养老生活。
只有未雨绸缪，提早缴纳社保，才能更自如的面对未来的风险与挑战。
在很多地区，外地户口想要办理居住证、积分落户、买车买房、子女上学，社保便是第一道门槛：
以北京为例，你的社保必须连续缴纳五年，且断缴不超过3个月，才能拥有购房资格。
即使有再高的收入，若是不缴纳社保，也无法解决上述这些基本生活问题。可见，缴纳社保，真的很有必要。
社保分为五险（生育保险并入医疗保险后，便是“四险”），对于一般上班族，入职后公司便会为大家办理这五险以及公积金。费用由公司和个人共同承担，且公司出大头。延伸阅读：《五险一金》
而自由职业者只能办理其中两险：养老保险和医疗保险，且费用全需自己承担。
参保途径主要有两种：
职工社保：在户籍所在地按灵活就业人员身份参保职工养老保险和职工医保，享受和普通职工一样的待遇；
居民社保：在户籍所在地参保城乡居民养老保险和居民医保，享受居民的社保待遇。
在一些地区，养老保险和医保可以单独投保，而有些地区则是捆绑在一起的，大家可以联系所在地的社保机构查询具体信息。
下面一起来看一下，这两种缴费方式，哪一种更加划算？
为了方便大家对比，远虑君以武汉市为例，将自由职业者参保职工医保与居民医保所需缴纳的费用整理如下：
如图，差距非常大，职工医保一年下来缴纳的费用比居民医保贵了足足十几倍。
贵是否有贵的道理？我们再来看看两种医保在报销上的差别。
医保报销又可以分为门诊和住院两个部分：
① 门诊报销
由于武汉市职工医保对于门诊和购药实行的是个人账户制度，产生的费用只能使用医保个人账户进行支付，无法报销。
而居民医保对于门诊花费可以报销50%，年度支付限额为400元。
举个例子，小远参保了居民医保，由于发烧，去二级医院门诊部进行治疗，产生报销范围内费用700元，那么最终可以报销：（700-200）*50%=250元。
不过，也有不少地区，职工医保是可以报销门诊费用的，且报销比例和上限都优于居民医保，大家可以自行查询。
在远虑君看来，感冒发烧之类的去趟门诊，花的都是小钱，自己也能承担，报多报少差距并不大，重点还是要看住院医疗。
② 住院报销
如上图，很明显可以看到，无论是报销比例还是最高支付限额，职工医保都要高于居民医保，而免赔额差距不大。
还是举个例子，帮助大家更直观的理解：
假设小远因病入住某三级医院，基本医疗保险内费用为12万。
使用职工医保进行报销，则总报销金额为：
（100000-800）×86% 20000×94%=104112元
使用居民医保进行报销，则总报销金额为：
基本医保报销：（120000-800）×60%=71520元
大病医保报销：（30000-12000）× 55% （120000-71520-30000）× 65%=21912元
总报销：71520 21912=93432元
在这种情况下，居民医保的住院报销力度是要低于职工医保的。并且，住院花费金额越高，这种差距就会越明显，大家可以根据各自当地的政策自己计算一下。
和医疗保险低频次的报销不同，养老保险可是月月领钱，多那么一点儿少那么一点儿，日积月累的差距也挺大。
和医保一样，若是选择以灵活就业人员身份参与职工养老保险，每年需要缴纳的费用会比居民养老保险高出许多。
两种参保方式都可以自由选择缴费档次，职工养老保险最低需缴纳747.96*12=8975.52元/年，而居民养老保险最低只需120元/年即可参保。
关于职工养老保险和居民养老保险分别能领到多少钱，我们在以往的文章中有过详细的分析：
其中，职工基本养老金的计算方法非常复杂，如下：
职工基本养老金 = 个人账户养老金 基础养老金
个人账户养老金 = 退休时个人账户存储额 ÷ 计发月数（发放了几个月）
基础养老金=（全省上年度在岗职工月平均工资 本人指数化月平均缴费工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1%
而居民养老保险的计算相对简单一些，由两个部分组成：
居民基本养老金=基础养老金 个人账户养老金
基础养老金：金额由社保局定期调整
个人账户养老金=退休时个人账户存储额 ÷ 计发月数（发放了几个月）
由于武汉居民养老保险的年缴费上限只有3600元，不好比较。我们以北京为例:
在这个案例中，同样每年缴纳9000元保费，到退休后每月领取的养老金却相差两三千，可见，缴纳职工养老保险，一定程度上要更为靠谱一些。
想要办理社保，其实非常简单。只需携带本人身份证、户口本等资料，前往当地社保服务中心办理参保手续，并按本人意愿选择参保档次进行缴费即可。
需要注意的是，不论是办理灵活就业人员社保还是居民社保，通常都要求有当地的户口。若是不符合条件，需回户口所在地进行办理。
除了上文所说的两种方式，还可以选择找社保代缴机构进行代缴。不过这一方式有两个缺点：
缴纳费用高：不仅需要承担五险个人缴费部分 公司缴费部分，还要付出一定的手续费，成本较高；
容易被骗：代缴机构良莠不齐，普通人缺乏分辨其资质与专业性的能力，很容易被骗。
对于长期从事自由职业的人群，不建议采取这种方式。但若是短时间过渡，在选择机构进行代缴时也要综合考量对方的资质和规模，对比服务与价格，挑家靠谱的再交。
远虑君说
从事自由职业，就意味着经济上更大的不确定性，所以在选择缴费方式与档次时，建议大家量力而行。拿养老来说，都知道养老保险多缴多得，但也不要盲目选择更高的缴费，给自己太大压力。
每个地区的实际情况都不一样，大家想了解自己城市的参保信息，可以拨打社保热线12333进行咨询。
希望今天的文章能对大家有帮助。
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