医保怎么用，好多人不知道

晚上好呀，我是简七编辑部的溶溶~

最近，同事小花去医院看风湿，前前后后花了5000块，这可给她心疼坏了，说「身上的病是治好了，可心疼花钱的毛病又犯了」。

一问才知道，她这次看病是自掏腰包，根本没走医保。

大家都知道，医保是国家给咱们的基本医疗保障，能报销在门诊或是住院的费用。

但其实，医保并不是所有情况都能报销，使用错误的话，甚至会一分钱也报不了。

小花就是因为不了解医保报销的相关政策，只能自己吃下个闷亏。

那么今天，就着小花这个「反面教材」，咱们来好好讲一讲医保的那些事儿。

01

小花犯得第一个错，就是没有去自己的定点医院就诊。

医保报销，建立在医保定点医院的基础之上。

这个定点医院，不是指一座城市里，那几十上百家和医保联网的医保定点医院，而是你个人在这些定点医院中，单独选择的几所签约医院（一般会选择四所），也就是你的「专属医院」。

另外，还会有一些不需要单独签约，也能给你走医保报销的医院，比如北京全市的专科医院和一些列在名单里的大医院（但这些医院的人实在是太多了，能挂到号就算成功），算是「福利医院」。

小花就是既没有去自己的「专属医院」，也没有去「福利医院」，所以无法走医保报销。

小花听到这话，立刻追悔莫及，觉得自己硬生生多花了近半个月的工资。

小花这就又犯了第二个错，误以为看病花的钱都可以报销。

实际上，哪怕是选对了医院，有了报销医保的先决条件，也不是所有钱都可以报的。

根据医保报销的计算公式，首先，对于医保，我国有起付线和封顶线的说法，高于封顶线和低于起付线的费用是需要自费的。

其次，在报销之前，包括药品、诊疗项目和医疗服务在内的自费项目也会提前扣除。

最后，在起付和封顶线之间的部分，也是医保和个人共同承担的，只能按照报销比例部分报销。

注：各地报销比例会有差别，具体可以在各省医保公共服务网站或拨打12333查询

就拿小花这次的花费举个例子——

小花在某医院治疗，共花费5,000元，其中甲类药品2,000元（自付比例为0%），乙类药品1,500元（自付比例为10%），丙类药物500元（自付比例100%），检查费用1,000元，另外，医院门诊的报销比例是70%，起付线为1,800元。

那么，如果能够报销，小花这次能省下1,785元（(5000-1800-1500×10%-500) × 70%=1785），差不多能报销近36%。

这样一看，小花这次花的「冤枉钱」确实有点多。

02

除了去「专属医院」看病，还有什么可以多省点钱的方法吗？

首先，合理选择你的「专属医院」。

小医院的报销比例比大医院更高，这个原则全国通用。

如果小花这次是去「专属」的社区医院看的病，那么，她这次能省2,295元（(5000-1800-1500×10%-500) × 90%=2295元），能省近一半的费用。

因此，在选择自己的「专属医院」时，不要全选知名的大医院，而是要选小医院和大医院的组合，最好能囊括一二三级医院。

而且如果你还需要住院，那不同级别的医院报销差距就更大了。如果小医院真的诊治不了，那么从小医院转诊到大医院也会提高报销比例，也会更划算。

注：不知道自己「专属医院」的朋友，可以通过「支付宝—医保—更多服务—个人定点医疗机构」查询或修改

另外提醒一下，大学生有定制的青春版居民医保，定点医院就是学校的校医院，如果在外面看病，必须从校医院转诊出去，才可以报销，自己直接出去看病是报不了的。

其次，慢性病、重大疾病都被「特别关照」

如果有慢性病的话，可以去做门诊慢特病备案，就能在之后的治疗中报销更多，差不多是在门诊治疗，按照住院比例结算。

而如果不幸患上重大疾病，花费的医疗费用非常多的时候，就可以在基本报销之外，再报销一次。

虽然具体能报多少还是要结合当地的实际情况，不同地区要求会有所不同，但基本上手续都不会太过麻烦，提供相关的证明就可申请。

最后，异地就医要提前备案

目前，全网开通了「国家异地就医备案」的小程序，提交异地就医申请后，在外地看病也能报销。

不过，有些时候不能直接报销，那就需要自己留好病例发票，先垫付，回头再找医保局报销。

03

最后，也不是所有情况都能用医保。

首先，有其他报销方式的。

比如，工伤要走工伤保险，生育要走生育保险，这些情况要是直接用自己的医保卡刷卡，可真就是太「亏」了。

其次，出了事故，要让责任人来负担医药费的。

比如，因为打架导致的受伤和交通事故导致的受伤，这种情况下一般都是要第三方责任人来赔，医保是不会出钱的。

最后，医保卡不能借给他人使用。

有些人的医保账户里的钱很多，但自己的家人可能没有账户或是账户里的钱不多，在这种时候，不要让家人直接刷我们的医保卡就医（从法律层面上说，这属于骗保行为）。

现在，很多地方都允许「医保家庭共济」，通过绑定账号，让家人从主账号里面划钱，从而让家人一起共享医保。

注：医保家庭共济绑定可通过「国家医保服务平台APP—亲情账户—添加信息，医保公共服务网页版—我要办—个人账户家庭共济关系维护—添加对象」完成，各地政策会稍有变动，具体可拨打12333进行咨询~

最后，附上一张总结图——

可以看出，医保的报销范围是有限的，如果想给自己更全面的保障，可以补充商业保险。