本月起，增加对个人银行账户的管控！尤其是“公转私”账户……

最新消息！

根据中国人民银行加急文件

《关于试点取消

企业银行账户开户许可证核发的通知》

可知：

2018年12月1日起

除了取消开户许可证之外

增加对于个人银行账户的管控，

尤其是“公转私”账户

以及超过限额的账户

具体到底都有哪些重大变化？

一起来看看！

企业向个人账户转账有限额

自本月起，银行应当根据企业的注册资金、日常资金支出等，与企业合理约定基本存款账户向个人银行结算账户支付款项的单笔和每日限额。

企业基本存款账户向个人银行结算账户支付款项超出限额的，应当向银行出具付款凭据。

无法提供付款凭据，或者提供的凭据无法说明付款用途的真实性和合法性的，银行应当拒绝办理。

避免企业利用“公转私”

挪用公款、虚增工资费用

一位银行相关人士向记者透露，的确有部分企业利用“公转私”的途径，虚列企业人数、虚增工资费用，甚至直接将巨款转账至个人名下，最终达到逃避税款、挪用公款等目的。

啥是大额交易？

中国人民银行在《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》中明确提到——

• 金额20万元以上的单笔现金收付

  ，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付；
• 个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间

  金额20万元以上的款项划转都被认定为大额交易

  。

个人账户注意：个人银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转也被认定为大额交易！

发生大额交易怎么办？

如果发生了大额交易，金融机构要执行以下操作：大额转账支付由金融机构通过相关系统与支付交易监测系统连接报告。