挖财君有一位朋友，近期在上海市区买了一套总价400万的婚房，贷款200万，每月差不多要还15000元的贷款。不过他月收入3万，月供压力并不大。但是，他的母亲却很担心，心里一直想着欠了200万的债要到什么时候才能还清，晚上都睡不好觉。
确实，在长辈眼里，他们的观念就是怕欠债。但是，现在几乎每个家庭都有负债的情况，除了房贷外，还有各类消费债。人民日报近期发文称，目前中国家庭的负债率已经很高了，需要高度警惕。
居民杠杆率主要指居民债务和GDP之比，居民杠杆率体现的都是居民的债务负担和偿债能力。杠杆率越高，负担越重，偿还压力越大，也越容易出现金融风险。
据《2017年三季度中国去杠杆进程报告》数据统计，居民杠杆率从2017年二季度的47.4%上升到三季度的48.6%。而且据相关数据统计，在2008年的时候，居民杠杆率仅为18%。但是自2008年以来居民杠杆率开始呈现迅速增长态势，短短六年间翻了一倍，达到36.4%。到了2017年三季度居民杠杆率已经高达48.6%。
为什么近些年来的居民杠杆率迅速增长呢？因为随着收入水平的提高，年轻人比从前更愿意消费了，与长辈们的怕欠债相比，很多年轻人并不怕欠债，反而主动负债。
除了买房、买车之外，年轻人还会贷款买数码电子产品、贷款旅游、刷信用卡消费等。而且现在贷款的工具也很多，方方便便就能借到钱。
年轻人贷款消费越来越普及，但是毕竟买数码产品、贷款旅游等欠债数额并不大。造成如今家庭负债率高的主要原因，还是在房贷。
之前几年房地产市场火热的时候，很多炒房者加杠杆购房，很多家庭担心买不到房而不得不贷款购房，使得家庭债务规模迅速扩张。
虽然中国居民的负债率远低于美国、日本等发达国家70%以上的水平，但是并不代表就能放松警惕了。相较于居民杠杆率这样的宏观指标，挖财君认为，债务收入比更能衡量一个家庭的负债程度和家庭债务风险。
据Wind数据显示，中国居民债务占居民可支配收入的比重，从2006年的18.5%暴涨至2017年8月的77.1%。
过高的负债让很多人有钱也不敢花。就拿上文中挖财君的朋友来说，虽然除去房贷的月供外，他每月还能到手1万多。但是在上海，生活成本很高，这点收入对于目前单身的他来说是够用了，但是考虑到以后结婚、养小孩，这点收入不敢乱花，还是要精打细算的。
挖财君先来盘点下，家庭一个月都需要哪些花销？除了房贷外、还有吃穿用、孩子的教育费、份子钱、交通费、水电煤、物业费、手机费、宽带费等。在高负债的压力下，每月又要支出这么多款项，做好家庭财富管理就显得尤为重要了。
1、了解自己的财务状况 学会记账
你的月薪、负债、积蓄、外债、固定支出，都是你应该牢记于心的。如果还不清楚自己每月到底花了多少钱，有多少存款，那你要做的就是记账了。在这个基础上，设定自己的理财目标。比如你打算一年攒下多少钱？先有个整体的目标，再推算到每个月。
2、开源节流是理财的基础
对于高负债家庭来说，首要任务就是财富的积累和理财知识的储备。如果你有一些技能特长，可以去做个兼职，增加收入渠道。或者就好好的节流，算好每笔钱花在哪儿，怎么花，把现金流控制好。
3、强制储蓄，因为自律才有自由
对于高负债家庭来说，一定要强制存钱才行。除了强制攒钱，消费方式的改变，也能帮你事半功倍。比如从“收入-支出=储蓄”，变成“收入-储蓄=支出”，把顺序换一下，产生的效果却大不相同。
4、选择适合自己的理财产品
对于高负债家庭来说，能拿出理财的钱其实很有限，所以投资上要尽量选择门槛低、安全稳健、方便操作的理财方式。比如货币基金、互联网理财、基金定投等。当然，不要盲目选择收益高的产品和投资组合，因为风险会很大，我们只要稳稳的跑赢通胀就行。
联系客服
