最近有好几位网友私信芽妈问“京东金融的智能存款，年化利率能达到5.4%，靠谱吗？”

（以下纯属产品技术分析，无推荐产品之意）

京东金融其实和支付宝、微信理财通一样都属于第三方互联网理财平台。看一个理财产品的是否安全，芽妈觉得需要从两个方面考虑，一个是产品的安全合法性，另外一个理财平台的合法安全性。

第一从产品的安全合法性来看。

目前京东金融上有三类理财产品是比较受关注和欢迎的。第一类为银行系智能存款类，第二类为定期精选类，第三类为理财进阶产品浮动精选。背后的产品发行商实际为中小民营银行和各证券公司或保险公司，所以从产品的发行单位来讲都是合法的发行主体。

其中前两类产品均属于中低风险产品，其基本上可以保证本金和收益，虽然从名义上根据银保监会的规定是不允许出现保本保息的，但实际运作上这两类产品基本达到了保本保息的情况。

这两类的产品当中，目前以智能存款更加受欢迎利率最高可达5.4%，而且产品承诺在50万以内，100%赔付，这个是根据银保监会对于银行类存款的要求而来的，单一银行存款类50万以内包赔。所以针对此类产品只要选择单个银行的多个存款产品加起来不超过50万，就是非常安全的了。

第二从平台安全性上来看。

京东金融是京东旗下京东数科的金融板块，虽然比支付宝起步要晚一些，但其发展速度与规模不可小觑。其金融支付产品京东白条不但自己体系使用，也日渐发展到其供应链关联公司企业以及其他链路板块应用（如找刚网的胖猫白条）。从其平台资质上来讲，与支付宝一样作为持牌企业，所以从平台资金实力和资质上讲都是头部的互联网理财平台，其安全性要优于市场是大部分P2P平台。

再从其资金监管上来看，其银行理财系产品均需要开通对应银行电子卡，所以其资金实际上是在监管银行个人账户，平台不存在自由挪动的可能性，综合来看其安全性还是比较高的。

只不过对于其自营的理财产品，不是指定个人监管账户类的产品，还是存在系统性风险的，因为此类产品的资金管理方实际上是京东金融。

综上来看，目前银行5年期整存整取的标准利率为2.75%，各大银行可略有浮动，但目前来看招行的20万大额存款利率才3.75%。对于来看京东金融的银行系存款理财产品在市场上的利率水平就处于较高的位置了，属于比较划算类的保本类产品。

同时除了京东金融之外，其他互联网金融平台也有类似的银行类理财产品，大家可以综合比挑选。值得大家注意的是，除了以上两个要素外，就是额度控制在50万以内，并且挑选适合自己的灵活期限需求的产品。

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