为什么要买重疾险？
文丨司小保
Hi，大家好，我是司小保~本期我们来聊聊重疾险！
有很多朋友会陷入一个误区，觉得重疾险没用，还不如省下来买重疾险的钱多多保养身体，不得病不就不用花钱了嘛，这样真的可行吗？
就算自己做好了保养，就真的能不得重病吗？恐怕是很难的。
现代社会环境污染严重，食品安全问题频发，加上生活节奏快、压力大等因素，重疾发病率越来越高，重疾已成年轻化趋势了，有些孩子刚出生不久就患上了白血病之类的重疾了。
根据相关的数据显示，人一生罹患重大疾病的比例高达72.18%：
约三分之一的人会患癌症；
十二分之一的女性会患乳腺癌，50%会存活5年以上；
约30%的人会患心脏病，三分之二的心脏病存活者无法完全康复，其中77%会存活5年，58%会存活10年，47%会存活13年；
10%的人会患脑中风，70%的中风患者会存活下来，其中31%的人需要别人部分协助才能生活，27%的人需要别人协助才能行走，16%的必须进专门的看护机构。
随着科技的发展，医疗技术也日新月异，重大疾病患者的存活率越来越高，比如心脏的搭桥手术后的存活率，乳腺癌和甲状腺癌等的治愈率都是比较高，但医疗费用也十分昂贵。
有抗癌人士说：癌症患者70%是吓死的，20%是治死的，10%是病死的。
为什么癌症会吓死人？
主要还是治疗费用问题，重大疾病治疗费用中三分之一是直接费用，三分之二是间接费用。
上海的质子重离子医院，一期治疗费20万左右，治愈的话，至少也要4-5期，这就是很大一笔钱了，再加上治疗期间的营养费，各种误工费加起来就更贵了。
可能很多人会依靠我们的医保，医保对我们的正常小病确实很有用，但遇到重大疾病却有些力不从心，大家都知道，医保是有封顶线的，以北京为例，住院的封顶线是10万，超过的部分就要自费了，10万能治好重大疾病吗？
我朋友的爸爸，前几年脑出血住院，做了个开颅手术，花了20万左右，现在恢复好了，但不能再干重活，基本只能在家好好养病了。
医保报销了吗？报了大概7万多。
为什么这么少呢？
因为医保即使报销也不是全报的，医保是不报销自费药和进口药的，但往往效果好、副作用小的，都是自费和进口的，像我们提到的质子重离子医院，里面的所有项目都是自费的。
细算下来，我们需要准备很大一笔钱来预防重疾的风险，一般科学的配置方式是：重疾险保额要在年收入的5-10倍，以应对未来5年的收入损失，和治疗、康复等费用。
那么笔钱能从哪儿来呢？
如果某一天我们患了重疾，或许亲戚朋友能帮助我们一部分，但最后那个大头肯定还是要自己出的，这时就不是我们自己选择治不治了，而是真的治不起了。
而如果有了重疾险，我们就有了充分的选择权，就算最后我们没有选择治疗，重疾险也可以给我们的家人留下一笔钱，让他们以后能活得更好。
丘吉尔说：“人寿保险是唯一的经济工具，能够保证在未来不可知的日子，有一笔可知的金钱。”
我们大概有三种方法可以存出来这笔钱：
1.一次存50万定期存款，以备不时之需；
2.每年存2.5万，必须坚持20年；
3.每年存2万左右，也存20年，但从第一年开始，如果患了重疾，就可以拿出50万支配。
哪个更科学呢？
第一种确实不会没钱治病，但这么大的一笔钱就存在银行里不动，先不说收益亏不亏，万一急用钱买房买车什么的，大多数人都会抱着侥幸心理取出来用的，万一那时正好发生了重疾…所以，这种方法虽然可行，但不能保证自己不花。
第二种的不确定性就更高了，万一在存的第5年发生重疾了，那时钱还没存够，难道就不治了吗？
第三种方法，也就是保险，只需要分次付清20年的保费，无论何时发生重疾，都可以随时取用这笔钱，而且后续的保费也不用交了，很大程度的减轻了患病带来的经济负担。
做一个形象的比喻，平时交保费就如同在银行存钱一样，一年一个台阶提高储蓄额度，这就如同走楼梯，但如果一旦患重疾（或者说发生保险事故），马上就变成至少50万的可支配现金，这如同迅速坐上了高速电梯。
平时如同走楼梯，关键时刻坐电梯，这就是保险的魅力。
而且重疾险的保险金和医疗险不同，是一次性给付的，保险公司是不会管你是用来治病或者做其他的，也不会管你是不是真的花了这么多钱。
假设我们有了商业医疗险，基本把治疗的费用报销了，我们通过重疾险还是可以获得50万的额外补偿，就相当于白赚了一笔钱，何乐而不为呢？
下期预告
重疾险的保额为什么要配置在年收入的5倍以上？
测试
联系客服
