能不能财富自由，自己心里真没点儿逼数吗？
大部分辛勤劳作的人民都希望自己能早日实现财务自由，能够有剩余资产可以传承给下一代，让下一代过上更好的生活。可是财务自由只有少数人实现了，多数人还是沉迷于想象。到底怎么才能实现财务自由，大家基本一脸懵逼啊…..。
其实实现财务自由的公式早就漫天飞了，公式都有了，相当于老师都敲黑板，划重点了，为什么真正实现的人还是极少数呢？？难道这就是所谓的“听过很多大道理，仍然过不好这一生？”
这既然是自己的人生，我说大家伙儿就不能走点儿心过吗?
我们先来看看这个助力下半生的公式是啥：
当得出的指数≥1 的时候，我们就能实现财务自由了。
在这个公式中，想要得到大于等于1的效果，那就必须要分子比分母大，也就是说被动收入要完全覆盖我们的日常开支，我们才有可能实现财务自由。
那我们来看看这个分子“被动收入”是啥呢？我们的工资算不算呢？此处老师无情的告诉你，工资不算被动收入。工资是我们的职务性收入，是我们依靠每天固定时间出卖自己的劳动力换来的，一旦失去了这个职务，就中断了这份收入。
所以“被动收入”指的是我们除了职务性收入以外的其他收入，例如房租、利息、分红等。所以我们只要不断的增加被动收入，控制日常开支就可以早日实现财务自由的梦想啦！（鼓掌~撒花~）
小伙伴们这时要不开心了，这不说废话吗！增加被动收入可以缩短财务自由的时间，谁还能不知道呢，可是就工资那点儿收入，每个月能不欠信用卡都难，怎么可能还有剩余，还谈什么被动收入？
对于大多数无法拼爹拼妈突然继承巨额财富的上班族来说，要增加被动收入我们首先要懂得合理规划和管理我们的工资收入，也就是理财。古语云：“凡事豫则立，不豫则废；言前定则不跲；事前定则不困；行前定则不疚；道前定则不穷。”说人话就是：凡事有规划，啥事儿都不怕~
1、关于财富规划最核心的内容就是管理风险。
风险？不投资不就没有风险了，把钱都存到银行里面，那不就安全了？
这就是大众对风险的认知。大错特错了，关于财富我们最大的风险在于无法控制支出。
收入可以随着我们工作中断而中断，然而支出不会，只要还在喘气，支出就无法中断。这也是一个残酷的事实。所以财富风险管理的重点就在于管理支出。
老师的好友李先生，本来一家人7口（4位老人+李先生两口+5岁的宝宝）其乐融融幸福美满，李先生和媳妇儿两人都是企业员工，收入稳定，小日子过得红红火火。谁想，单位一年一次的体检，李先生竟然检查出得了胃癌，要做切除术。李先生有医保虽然可以报销一部分的费用，但是为了能够降低患者痛苦使用的进口类药物、请护工的费用、康复的费用全部只能自掏腰包。再加上李先生胃癌切除术后，要长期修养，无法正常回到工作岗位上工作，收入中断，可是治疗康复的费用，李先生家宝宝要上小学的费用，支出却在直线上升……各种费用压在肩上，最终只能贱卖了李先生父母的房子，让父母搬来和李先生一起住，才勉强解决了问题。可是李先生一家本来小康奔小资，一路朝着中产去的目标就相去甚远了。
当意外事件发生时，可能伴随着工作能力的减弱或者甚至是消退，残酷的是收入减弱了，可是支出却会增加，所以一旦发生意外事件，往往会对家庭经济带来巨大的损失。明白这个道理，我们就要学会要通过有效工具来对冲风险，将未来可能会发生的不可控风险控制在射程内，保险具有低投入高杠杆的特性，就是适用于对冲上述风险的最佳工具，财富管理实践中一定要善用保险工具来规避上述风险。（这个时候有的人会说，买保险，我有那份闲钱吗？事实上对于很多上班族来说，每天少喝杯咖啡，少装一份逼，就可以得到医疗+重疾的保障！）
2、财富管理我们还要重视理财。在谈理财有两个要素很容易被大家忽略，一个是时间，一个是复合年化回报率。这两个是理财规划的一对好基友，不能分开。回报率好理解，可是复合年化回报率是什么鬼？复合年化回报率就是在一个确定周期内（至少不低于10年），一个投资理财行为带来的年化收益率的复利。复合年化回报率也是极其容易被大家忽略的问题，因为伴随着长期，它就显得没有那么光彩照人。更多时候，人们容易被高年化收益率字样迷惑列如年化收益率35%，看见就命都不要把家里压箱底的钱投进去，然后血本无归。（某租宝和某亚就是靠这种套路敛财）其实也不能怪某些金融机构黑心，都是自个儿贪婪惹的祸。
我们看三个数据：本金都是10万，年期10年均投资理财产品。
| A女士 | B女士 | C女士 | |||
| 每年固定回报率15% | 第1年-第9年每年投资回报率25%，第10年亏损50% | 第1年-第8年每年投资回报率35%，第9年亏损40%，第10年亏损50% | |||
| 10年满期 | |||||
本金加收益共计404550元 | 本金加收益共计372500元 | 本金加收益共计331000元 | |||
看，最不起眼，收益率看似最低的，就因为长期保持固定，最终数据大幅跑赢后面两个看起来很美好的投资。
所以，想要早日实现财务自由，就要让通过财富管理方法把收益确定化。
每个人对财务自由的理解不一样，有的人可能每月5k就能欢乐愉快的度过此生了，而有的人每月2w还是拙荆见肘。但是，无论想要多大尺度的自由，都要从有好的规划，合理管理风险开始。
有句话叫做“有规划的人生叫旅行，没规划的人生叫流浪”财富管理也是一样的。
距离财务自由还差多少规划，心里要有点儿数。
说了这么多，可能有的小伙伴会说，道理我都懂了，可是应该从哪里下手呢？下一期，老师讲通过案例的方式告诉大家如何着手理财，统统都是干货哦。
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