聪明的你：选择四种方式存款，让你的利息收入翻倍

从理财的角度去考虑，把钱存入银行并不是最佳的选择，但却是最安全的存钱方式。虽然很多人把钱存入银行，但是不同的存款方式所获得的利息回报却又是千差万别的。作为普通老百姓，谁都想让自己的钱获取更多的利息收入，但是很多人不懂如何存款才能获取更大的利息回报。

但是现在的年轻人喜欢上网，一般是把钱放在余额宝或是微信中零钱通中理财，他们不太喜欢去银行购买理财产品或存钱理财。大多数人认为银行存款利率很低，年收益率才0.3%左右，没有必要去银行存钱。但事实上，银行存款利率正在上升。更重要的是，银行内部人员说，现在存款利率可以上浮，并不是银行存款利率低而是你没有找到合适的存款方式。下面推荐几种获取高利率回报的存款方法。

1、银行大额存单

大额存单作为特殊的银行存款，是非常典型的保本型理财产品，相对于银行定期存款，大额存单收益率更高。现在三年期的定期存款基准利率是2.75%，但是大额存单三年期，国内商业银行普遍年化收益率在3.6%以上。

大额存单还有两个优点：

• 一是流动性更好。大额存单可以依赖靠档计息，未到期提前支取，利息收益也不会受到很大的影响。简单的说，就是未到期提前支取款项，不以活期利率计息，而是以靠档计息，就算是急需资金提前支取本金利息收益也不会受到较大的影响。
• 二是大额存单未到期可以溢价转让。存单无需支取重存，即可完成更名手续。当然大额存单性价比如此好，需要购买是有门槛的，目前国内商业银行购买银行大额存单的最低门槛要求都是20万起步。目前各商业银行为了争取优质的储户，一般是推大额存单给客户，因为大额存单的高性价比，投资者也非常认可这款理财产品，目前大额存单也成为了理财市场非常受欢迎的一款投资理财产品。

2、结构性存款

事实上，结构性存款不是普通存款，也不同于银行理财。结构性存款在存款的基础上嵌入金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得更高收益。截至今年4月末，中资大型银行和中资中小型银行的结构性存款规模总计为11.13万亿元。与大额存单相比，结构性存款的门槛较低，一万元就能起购。结构性存款的利率是浮动的，并与汇率和指数等其它指标挂钩，浮动利率会升会降。由于上浮利率一般都会达到上限，所以结构性存款也属于高利率存款。

3、智能存款

智能存款为一种银行和互联网平台合作发行的存款产品，属于个人普通存款，享受存款保险保障，收益率在4.0%-5.5%左右。根据《存款保险条律》规定，个人在单个银行的普通存款享受50万元以内100%赔付。许多投资者通常更喜欢智能存款模式，私营银行卖得比较多，盈利能力好和流动性高。

目前，市场上的智能存款大多分为两种类型：一是采用分段计算利息的方法，不同时期的利率收益挂钩不同，存款时间越长，利率越高；另一种是固定利率，例如，约定五年内的存款利率是固定的，客户选择持有到期，银行将按照存入时五年定期存款利率支付收益，如果提前支取，可以按照银行公布当日公布的支取收益率获得收益。如百信银行的智能存款叫'智存宝'，'智存宝'是一款五年期定期存款产品，年化利率为4%，50元起存，1分钱递增，最高可存30万。'智存宝'底层资产都是5年期的定期存款，从其规则来看，利率高于传统存款产品，享有银行存款保障，且均可灵活取现。

4、 创新型现金管理产品

创新型现金管理类产品以定期存款作为基础资产，投资起点低，存取灵活，提前支取时通过将定期存款的收益权转让给第三方服务商，确保投资人获得较高收益。

创新型现金管理类产品的特点：

• 基础资产为银行定期存款，受存款保险制度保障，50万元以内无风险。
• 可随时存入和支取，当日起息，不受节假日限制。
• 提前支取时通过转让定期存款收益权，实现较高收益。

创新现金管理产品主要投资于货币市场工具，具有良好的流动性和安全性，产品收益率基本上超过了4.0%。如果人们认为货币基金的利率太低，这类产品是很好的替代品。这种存款方式的门槛也不高，一般以定期存款为基础，存取灵活。对于资金有限的年轻人来说，灵活的准入模式更适用，更容易被接受。

结语：通过以上四种存款方式了解，让你认识到银行存款利率并没有我们想象中的那么低。关键的是你选择适合自己的理财方式，将让你的利息收入翻倍。