导语：这是一个家族信托从业人员讲述的真实的故事，不要以为这种事只存在于虚构里。人生就是一个坐标系，读读这篇文章，多一些见识，早一点下手，避免重复别人走过的弯路。
今天同学聚会。酒过三巡，一个事业有成、家财过亿的老同学酒后吐真言，我才知道他的苦恼有多深。
同学愁的是，企业越做越大，需要用钱的地方很多，都说做实业的是在刀尖上行走，一着不慎，家里的各项开销、孩子的教育、老人的养老怎么应付。他也买了保险，只是保险是保人的，人没事，保险也发挥不了作用。但企业出事了，一样会影响家庭的生活水准。他心里纠结的很。
看着他平日里意气风发，哪知道心里还有这般酸楚。有钱人的烦恼，旁人是想不到的。
记得看过一个美国布鲁克林家族企业学院的数据，70%的家族企业没能传给第二代，80%的家族企业没能传到第三代。中国在这方面才刚刚起步，但近几年会呈现爆发性增长。原因很简单，中国先富起来的这一代已经到了考虑传承的年龄了。
这一代中国父母尤其不同。有知识，不少都是大学毕业，海外留学的也不在少数；事业成功，不少是企业家还是职场高管；有头脑，伴随着中国快速发展而成长起来的这一代50、60甚至70后父母，他们的观念不再是传统的观念，而是中西结合。可以说是学贯中西又骨子里传统的特殊一代中国父母。他们考虑财富传承，会来得更早，也考虑得更全面。
我在家族信托这个领域有十年了，从我这里经手的家族信托客户，也有很多了。今晚听到老同学的烦恼，如果不是看他喝多了酒，真想拍着他的肩膀，告诉他，你的烦恼不是事儿，设立家族信托就可以了。
我从事信托行业后，才发现家族信托是西方国家中产阶级家庭的标配，可不像一些宣传里说的那样，是超级富豪之家独享的。
经常看美剧的人知道，美剧里动不动就会出现家族信托。比如前两年的《蛇蝎女佣》，住在洛杉矶比佛利山庄的富婆投资失败，全靠儿子的家族信托撑过了难关，但是用途受限，并不能给她以往奢华的生活。早年达斯汀·霍夫曼出演的《雨人》，也是因为自闭症的哥哥是家族信托的唯一受益人，弟弟才带着哥哥发生了一系列的故事。
家族信托确实能够解决关于财富隔离、分配和传承的很多问题。简单来说，有效成立的家族信托可以把信托资产与委托人的其他财产分离，给资产加上一个保护套，达到资产隔离的目的；还可以指定受益人，实现财富传承的作用。
我有个客户，陈先生，某房地产公司的老总。这些年看着他一点点把生意做大，逐渐实现财富自由。他的“高富帅”儿子也很牛，去年申到CMU后，正式开始美国的求学之旅。陈先生万万没想到，儿子就在出国的这一年期间结识了女友并火速订婚，“从天而降”的准儿媳到底什么心思、什么目的，他十分头疼。他很担心女孩心图不轨，日后若离婚，可能产生经济纠纷。
陈先生的理财经理小王知道了他的烦恼，拉着他和我见面。我向他推荐了家族信托。其实很简单，陈先生可自行在家族信托合同中制定条款，规定儿子为家族信托受益人，信托受益权不作为夫妻的共同财产。这样就达到了婚前财产隔离的目的，最关键的是也不会伤害儿子和未来儿媳的感情（与财产公证不同，婚前无需双方签署），陈先生也不用担心自己的财产外流。如果他想进一步照顾自己的孙子，受益人未来还可以添加。
父母的这种担心，我见过很多。
我们之前举办过一场家庭理财主题讲座，有一位妈妈在互动提问时当场落泪。她的女儿马上要结婚，她对准女婿很不放心。她提问说想给女儿买房子，但以后离婚怎么办，愁得整晚睡不着觉。
其实她也可以像陈先生那样，在子女结婚前设立家族信托，这样可以在一定程度上降低婚姻风险、维护子女利益，保障家族财富传承。有时候，只忧虑担心是没用的，要有行动，要找专家。
除了风险隔离，家族信托还有很多功能，可以用来激励和约束后代，让好的家风一直传承下去。
所谓“积善之家，必有余庆”；《宋史·范仲淹传》亦有言云，“置义庄里中，以赡族人。”范仲淹的家族里，后代出过不少栋梁之才，不得不说，范仲淹设立的义庄对于范氏家族的绵延，起到了很大的作用。其实这就是现代家族信托的慈善功能。我做过的第一单家族信托就是有慈善功能的家族信托，委托人设置的受益人之一就是他一直资助的某个公益机构。
除此之外，家族信托还有许多强大的功能，比如资产配置功能、个人养老安排、财富世代传承等。
本来今天同学聚会有点喝多了，但回家后一想，同学居然还有这些烦恼，是我以前没尽到做朋友的责任。其实很多问题都可以通过家族信托解决。希望我的同学朋友们在遇到一些烦恼时，能找专业人士来聊聊。
家族信托管理机构方面，可以选择国内做家族信托业务经验丰富的信托公司。
个人认为，我所在的平安家族信托在行业内是领先的，像国内首单家族信托、国内首单纯公益性质的家族信托、国内首单以委托人家族办公室为核心的家族信托……都是通过平安家族信托设立的。家族信托的起点也从3000万降到1000万，最近还有保险金信托，可以将保单放到家族信托里……
此外，平安信托的科技能力在业内也是领先的，毕竟平安集团是一家“金融+科技”的世界500强公司。科技先进，对客户意味着方便，使用体验好。平安做事情，总归会做得和别人不一样，让客户感觉更好。我在平安这么些年，这些感触都是有感而发，不算自卖自夸吧。
就此停笔吧，等明天早上老同学酒醒了，我再跟他聊聊家族信托。
（注：根据家族信托保密原则，本文内容做了适当修改，文中人物均为化名，如有雷同，纯属巧合。）
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