2019年新版征信，八大变化与你有关！

前段时间，网络流传一份带有“培训参考”水印的新版个人征信报告。这份完整版的授信机构版个人征信报告有15页，较之旧版个人征信报告内容丰富不少，涉及数据维度众多。

新版征信对于银行来说，能查询到的信息更全面，而对于用户来说，能隐藏的信息越来越少。可以说，新版征信让“老赖”无所遁形！

有消息称，央行即将于2019年5月正式上线新版征信报告，目前已经处于试运行阶段。同时，有消息称相关文件报告已经下发，各个相关部门则已经组织人员学习。

2019新版征信发生了哪些变化，对于我们又会有哪些影响呢？

1.信息更新更加及时、准确

旧版：征信更新时间长达一个月或更久。

新版：要求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。个人基本信息更加完整，不仅记录个人的学历、职业、居住等信息，配偶信息也较为完整。

2.还款记录保留拉长到5年

旧版：征信报告的还款记录保持2年，不良信息(例如逾期、呆账等)自中止之日起保留5年。

新版：征信报告还款记录延长至5年，记录详尽的还款信息(即便销户也有详尽还款记录)、逾期信息。

3.手机号信息收录

旧版：只收录最近一次业务系统上报的手机号。

新版：收录最近5次业务系统上报的手机号和信息更新日期。逾期记录不再是唯一的考核标准，手机号也是个重要的衡量依据。

4.征信记录多样化

旧版：征信记录少量信息，房贷、银行卡等。

新版：除借贷信息之外的更广阔信息纳入征信，如电信业务、自来水业务缴费情况。还记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。

5.新增“还款金额”

旧版：还款状态。

新版：还款状态+逾期状态+还款金额。旧版本N代表正常还款，数字1/2/3..7代表逾期程度，最高是7，现在新版本新增一行还款金额， 用来显示逾期或透支额。

6.大额分期贷款业务种类更加清晰

旧版：有些以信用卡形式发放的大额分期贷款，比如车贷、车位贷无法被识别出来。

新版：会在大额专项分期信息中标明，体现分期时间、分期金额，更细化。

7.支持多种证件查询

旧版：都是以身份证查询。

新版：新增了护照、军官证等有效证件信息。

8.用户可主动上报反欺诈警示

新版：新增了防欺诈警示，用来防止个人信息被人盗用。

让老赖逃债、避债的信息纳入系统范畴，加强信息征信的完整性。

这13大征信问题你必须关注

首先，我们要知道个人信用报告是来自中国人民银行征信中心，又称“金融信match用信息基础数据库”、“企业和个人信用信息基础数据库”。很多人在买房需要贷款的时候，遇到一些关于征信问题就很着急，不知道会不会影响到房贷。今天，我们针对一些常见的问题进行解答。

1.“连三累六”是什么意思？

“连三累六”是指贷款人两年内连续三个月或者累计六次逾期还款，即被银行纳入了不良征信名单，这段时间内的贷款申请都会受影响，银行可能会提高房贷利率，减小放贷金额甚至直接拒贷。

2. 频繁查询征信报告对申请住房贷款有影响吗？

有影响，查询记录包括了查询日期、查询操作员、查询原因等内容，是银行重要参考项，若查询记录过多，会影响住房贷款申请，可能会导致银行评分系统不过导致拒贷。

3. 两年内无逾期，两年外有逾期，对申请住房贷款有影响吗？

有影响，银行看5年内的信用记录，两年外有逾期也会影响住房贷款申请。

4. 助学贷款逾期，能申请房贷吗？

助学贷款逾期会影响房贷申请，银行会依据逾期情况判定是否准予贷款。

5. 客户有当前逾期，能申请房贷吗？

有当前逾期不能申请房贷，要把当前逾期还清并且征信更新完毕显示无当前逾期才可以申请房贷。

6. 客户本人征信良好无逾期，但是客户老婆2年内有6次逾期，客户老婆有逾期对客户申请房贷有影响吗？

有影响，银行查夫妻双方的征信报告，配偶有逾期也会影响房贷申请。

7. 客户有张信用卡处于“呆账”状态，能申请房贷吗？

在征信记录中出现1次“呆账”=50次“逾期”，一般银行看到“呆账”两字，就会直接拒贷。

8. 没有任何负债，但是征信上有1笔对外担保100万，对外担保会影响我客户的房贷申请吗？

影响，作为担保人会有连带责任，会影响房贷申请。

9. 目前个人信用报告有哪些版本，主要的查询主体分别是什么？

目前个人信用报告有三个版本，分别为：

1）个人版：供消费者了解自己信用状况，主要展示了信息主体的信贷信息和公共信息等。包括个人版和个人明细版。

2）银行版：主要供商业银行查询，在信用交易信息中，该报告不展示除查询机构外的其他贷款银行或授信机构的名称，目的是保护商业秘密，维护公平竞争。

3）社会版：供消费者开立股指期货账户，此版本展示了您的信用汇总信息，主要包括个人的执业资格记录、行政奖励和处罚记录、法院诉讼和强制执行记录、欠税记录、社会保险记录、住房公积金记录以及信用交易记录。

10. 个人信用报告中展示的信息错了，本人可以向中国人民银行分支机构提出异议申请吗？如何提出异议申请？应携带哪些材料？

可以。需要您本人亲自到现场提出异议申请，届时，带上您自己的有效身份证件的原件及复印件就可以了，其中复印件要留给查询机构备查。

个人有效身份证件包括：身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内陆通行证、台湾同胞来往内陆通行证、外国人居留证等。另外，在查询时，您还需如实填写个人信用报告异议申请表。

11. 为什么个人信用报告中不区分“善意”欠款与“恶意”欠款？

首先，中国人民银行征信中心出具的个人信用报告是对个人过去信用行为的客观记录，并不对个人的信用好坏进行定性的判断，不对欠款进行“善意”欠款或者“恶意”欠款的区分，是为了保证信息的客观性。

其次，商业银行等个人信用报告的使用机构会根据个人的实际情况和其他信息对客户的履约能力和意愿进行综合判断。因此，个人信用报告中不区分“善意”欠款与“恶意”欠款。

12.“公共记录”中有法院民事判决记录、强制执行记录还能贷款吗？

不能贷款。

13. 信用卡出现“止付”状态，还能贷款吗？

信用卡出现“止付”状态时，要联系银行将“止付”状态变成“正常”，拉取最新的征信，看逾期和使用情况，是否能办理贷款。