“这款重疾险好不好?这款终身重疾险好便宜,有坑吗?那么多重疾险真让人头晕,该选哪个?”
Q保君总是在各种场合收到N多类似的咨询,市面上重疾险的品种越来越多,小伙伴们在重疾险的选择上,变得越来越纠结了。
对于大部分普通人来说,看密密麻麻的保障责任对比表只会更头晕,并且会让人不自觉的陷入比价怪圈。越比价,越担心自己会买错产品;越比价,越想去等待下一个“性价比更高”的产品......
说起来,你有没有认真思考过:是否产品“性价比高”就一定更好呢?其实性价比不是选择重疾的唯一标准,合适自己的才是最好的!
今天,Q保君就从多维度分析,通过这篇文章跟大家详细聊聊,如何才能真正找到适合自己的重疾险产品。通过罗列大家在选择重疾产品中常见的纠结点,然后剖析、对症下药,给予可参考的指标!
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重疾险对比主要看3点
1、保额
当一个人不幸罹患重大疾病,这时除了医疗费用、康复费用的支出外,还会带来收入损失。因此,在选择重大疾病的保额时,我们需要重点将治疗、康复、收入损失等费用考虑进去,以购买合适的保额,更好的达到风险转移的目的。因此建议购买重疾险时,保额尽量选择30~50万之间,50万以上为更好。
2、保费
一般来说,在同等保障内容、保额的情况下,肯定选择保费更低的。
3、保障范围
目前市面上在售重疾险都涵盖了保监会所规定的25种重大疾病,而这25种重大疾病发生率占到了所有重疾保障范围内的95%。所以说市面上产品的重疾保障基本上是足够了的,当然在同等条件下,保障疾病种类是越多越好。
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保障期限:短期VS长期
一年期重疾险,就是一年交一次保费,保障时间一年,到期可续保。在一年保障期限内,只要疾病符合保险定义即可理赔,在此期间如果没有生病,保费不退。作为短期险,不保证续保,而且保费会随着年龄上涨而增加。
长期重疾险,保障时间比较长,且费率均衡,一开始投保交多少钱,在缴费期间保费都不变。
无论是一年期重疾保障还是终身重疾保障,都需要尽快投保,随着年龄增长,保费越来越贵不说,身体也可能会发生疾病,影响投保,有些人可能想买都买不了了。
从长远计划来看,Q保君还是更推荐长期重疾险,哪怕因为预算不足,也可以牺牲终身保障先选择定期的长期重疾险。
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轻症责任、保费豁免
轻症责任一般建议附加。轻症其实是重疾的早期症状,或未达到重疾程度的疾病,可如果不及时治疗,也容易恶化成重疾。虽然和重症相比,轻症的花费不是特别高,但是对于普通家庭来说,一下子拿出那么多钱还是比较肉痛的,所以买一个带轻症责任的重疾险还是很有必要的。
保费豁免指的是,投保人或被保人患轻症/中症/重疾/残疾/身故等情况下,如果选择了保费豁免功能,后续保费就不用再交了,保险责任继续有效。
通常来说,被保人豁免一般都是免费附加的,不用额外花钱。而投保人豁免一般都需要额外加钱。对此,大家可以看看加的钱是不是很多,如果符合自己的预算,那么可以附加一份,多添一份保障。
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储蓄型重疾险VS消费型重疾险
储蓄型重疾险:出险赔钱,不出险,若干年后,也能够有一定的费用返还,这类型重疾险保费高昂。
消费型重疾险:出险赔钱,不出险,到了保险期保险责任就终止的保险,这类保险保费低廉。
综上,Q保君推荐小伙伴们购买消费型重疾险,原因有4点:
消费型重疾险保费更低;
专注针对重疾保障;
将剩余资金投入到其他理财工具中,收益会更好;
如有身故保障需求,可以用定期寿险来覆盖。
说了这么多,还有最重要的,一款好的重疾险能不能买,需要看健康告知能不能通过。
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健康告知
在买保险前,投保人往往都要对保险公司进行健康告知。保险公司根据投保人填写、回答的问题所反映的被保险人的身体状况进行风险评估和判断,并作为收取保险费的多少以及是否承保的根据。
如果投保人身体存在一些小毛病,可以选择网上的智能核保进行健康告知。采用智能核保,过程更加简化方便,核保结论也实时可见;而且支持匿名核保,即使被拒绝,也不会留下延期、拒保记录,不会影响其它产品的购买。
以上,如何买对重疾险的甄选指南就讲完啦,希望对大家有所帮助!看到这,有很多朋友肯定会问,为什么不直接推荐一款好的重疾险呀?
其实,市面上没有哪一款产品可以说是最好的重疾险产品,可以适合所有人购买。不同情况下,重疾险的选择肯定会有差异,这时就要因地制宜,挑选最适合自己的产品,这样才是最好的。
那么,如何才能挑选到最适合自己的产品呢?
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