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定期寿险大概是最应该站在舞台正中央，但实际上却最不受待见的产品了吧?
定期寿险之所以不受待见，原因很复杂，最关键的原因大致有以下两点：
1、它是消费型保险，如果被保险人在合同期内没有身故或全残，保费是没有退的，大部分人不适应；
2、对于保险从业人员来说，卖定期寿险没什么利益，甚至有的定期寿险对业务员没有任何佣金，所以线下几乎没几个业务员会向客户推荐。
然而，定期寿险却是最符合保险本质，也最符合保监会提出的“保险姓保”原则的产品。
对于普通人来说，有四类保险是不可或缺的：意外险、寿险、重疾险、医疗险。其中寿险也叫生命保险，是以人的生命为保险标的的。有一句听上去有点粗暴的广告词：“站着是一部印钞机、躺下是一堆人民币”，虽然我不太喜欢这句话的表达方式，但它确实一话道破了寿险的精髓：
寿险永远不可能自己受益，只能让家人受益，给自己买寿险的人是最无私的人，也是最具有家庭责任感的人。
可不是吗?一个家庭的顶梁柱就好比一台印钞机，要努力赚钱养家糊口，但万一这台印钞机停止工作了（身故或全残），房贷谁还呢?孩子学费谁交呢?父母谁赡养呢?
什么样的人不需要寿险呢，路易十五不需要，因为他说了：“我死后哪管洪水滔天”
寿险按保险期限分为两种：定期寿险和终身寿险。所谓终身寿险，就是保障期为终身的，因为人终有一死，所以终身寿险最终是一定会赔的，也叫返还型；而定期寿险的保险期限是合同双方约定的，比如保到70岁，那么被保险人如果在70岁以后还健在，保险公司就不赔了，保费也不退了。
那为什么不全部买终身寿险呢?很简单啊，因为定期寿险的保费比终身寿险便宜得多。就拿我自己举例，我今年38岁，假设在某公司买一款包含终身寿险和终身重疾险的产品，50万保额，20年缴费，年缴保费将达到17400元，其中寿险保费超过12000元；而我在同一家公司，购买专门回馈老客户的定期寿险，保额同样是50万，20年缴费，保到60岁止，年缴保费则只有1165元；如果选择保到70岁，年缴保费也只有2490元。
当然，我并没有说定期寿险一定比终身寿险好，它们各有优劣，以后我会讲。
正如前文所述，寿险一旦发生风险，受益者永远是家人而不是自己，因此，需要定期寿险的人群就很简单了：就是对家人需要承担经济上的责任的人。
从年龄上来划分，未成年人一般意义上讲是不需要定期寿险的，因为他（她）对家庭不承担经济上的责任。必须配置定期寿险的群体是“上有老”或者“下有小”的成年人，从一个家庭来说，就是按收入的多少排序，谁收入高就先保谁。
定期寿险的保额应当怎么确定呢?足额的保障是应该要覆盖家庭的负债余额、子女从现在到大学毕业的全部费用、父母赡养所需的全部费用之和的。比如房贷还有50万未还，子女到大学毕业还要30万，父母赡养还要20万，那么保额至少就要100万，当然每个人需要承担的责任不一样，我只是举个例子，总之就是要把被保险人将来需要承担的所有责任全部算进去。
定期寿险有保10年、20年、30年、保到60岁、70岁、80岁的，保障期限越长，保费就会越高，特别是保到70岁以后，每增加一年的保障期限，保费都会增加很多。这个也容易理解，保险本来就可以理解为你跟保险公司签的一个对赌协议，70岁以上发生身故的风险大大增加，保费肯定也会越来越高。
我一般建议定期寿险保到60岁或70岁即可，因为如果保到80岁，保费都快赶上终身寿险了，那还不如买终身寿险。另外一个原因是，一个人到了70岁，基本上对家庭已经不需要承担经济上的责任，说得不好听点，那个时候挂了，对家人只会造成情感上的痛苦，不会造成财务上的痛苦，那么，定期寿险的意义也就不是很大了。
一是看价格。定期寿险是一种责任非常简单的保险，就是保各种原因的身故或全残，所以同样的保障期限，同样的保额，当然选最便宜的。比如说我自己现在买的就是全市场价格已经便宜到没朋友的产品，比市场上第二便宜的产品价格还要低20%多，当然，这个产品是回馈该公司老客户的，一般人买不到，另外，这是一款零佣金产品，业务员没有任何利益，所以也没兴趣卖给你。当然，市场上还有几家公司的产品也是性价比非常高的，更关键的是，你如果要买到几百万的保额，不多买几家公司做不到，一家公司是不愿意承保的，即使愿意，也需要接受严格的体检。
二是看健康告知。这一点非常重要，如果不看健康告知一顿乱买的话，到时候搞不好会拒赔的。比如说有些定期寿险抽烟人群和不抽烟人群是分开定价的，有些定期寿险甚至会把被保险人身体状况分为几个等级，每个等级价格都是不一样的。一般来说，健康告知比较宽松的，价格会高一些，健康告知严格的，价格则要便宜些。但无论如何，不要在健康告知上去欺骗保险公司，以免引起纠纷，如果某个保险的健康告知你不符合，就再去另外找符合的，不要强行投保。
从这一点上又再次证明：一定要在健康的时候买保险，到了健康状况出问题的时候，你的选择将会越来越少，直至所有的保险公司都对你关上大门。
三是看免责条款。大部分定寿的免责条款都是差不多的，当然也有一些小的区别，尽量选择免责条款比较少的定期寿险。
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