从开始接触信用卡到学会使用信用卡,要学习的知识非常多,但是是否需要样样精通,其实不然。同样的标准放在那里,可以有不同的组合搭配,而我们对于基本知识的地基则需要打好,覆盖上的玩卡才不会出更多的纰漏。
本篇讲解几个常见的易错的知识点,看看你是否也犯了同样的错误。
1
误区:征信记录一片空白的人容易下卡。
其实征信清白的同时,更需要你有一份正当的工作保证有还款能力,才能容易下卡。如果你是自由职业,无社保,无信用卡,无贷款,征信一片空白,此时相对来说,下卡的概率就会低很多。所以,社保其实是一个很基础却又不可少的参考条件,最低档还是要交的。
2
误区:办理信用卡后不激活就不会收费
更多时候,不激活不收费只是银行宣传信用卡时候的一个活动手段,并不是固定不变的。比如,银行为了发卡率会使用各种促销手段来吸引客户来办理卡片,包括信用卡开卡礼、刷卡达标送礼品活动、免年费活动、不激活不收年费……有些特定的高端卡种哪怕不激活一样需要收取年费的,这种我们叫“刚性年费”,有些年费只是当年刷满6笔随意金额,就能免年费,我叫“刷免”。
由此可见,当你在办理信用卡的时候,需要注意年费政策,以免后续被扣。当然,假如被扣了年费,某些行某些情况下也可以向客服申请补刷、积分抵扣……来换取年费的减免。
3
误区:把信用卡当储蓄卡使用。
信用卡是有透支功能的,这种透支需要通过消费来实行;如果想用信用卡取现金,也可以去ATM机透支现金,这种透支现金的行为不是不能,只是尽量少使用,大部分银行都不会很乐意你用信用卡透支现金,而且,透支现金需要支付高额的利息,当天起就需要收取每日万分之五的利息费,最长透支时限一般60天左右,且超过时间不同,扣取利息费也不同,最高需要支付万分之十五的手续费,每家银行对透支利息的计算总价还不同。
为了透支更多现金,有些卡友会在还款时除了账单金额还多还一些资金到信用卡中,多还的钱取出来是需要缴纳溢缴款费用的,一般在0.5%至1%之间。
如果不注意,使用卡片过程中处处都是坑,处处都是手续费。当然,也有银行会推出取现活动来活跃客户的消费,此时会有各种优惠政策可以减免高额的手续费。
4
误区:信用卡消费有积分,消费越多积分就越多。
这种想法不准确,信用卡消费分成【有积分消费】和【无积分消费】,只有在有积分消费方式才能让你获得更多,而许多卡友只是在盲目的使用信用卡消费,以为都会有积分。像用信用卡购房、购车、医院缴费、学校缴费、税收缴费、水电煤缴费等公益类别就不会有积分。
我们平日接触的消费方式大体可分成【线上消费】和【线下消费】,而线上消费中的支付宝、微信、百度钱包、京东……各种消费渠道的不同,积分政策也不同。
在办卡时,大多银行都不会告诉你这些事,当你在使用卡片时,才发现,原来处处都是受限制。
5
误区:分期付款,免息分期不收费。
每到接近账单日,银行都会发送短信,称信用卡账单分期可免息。有卡友误以为可以不出钱还能少还款就办理的账单分期。实则,信用卡分期还款免息 ≠免手续费。手续费还非常高额。信用卡分期的实际年利率不是简单的月利率*12个月,这中间还有一个内部收益率IRR,实际计算出的利率是大大的高于你以为的。
以招行为例,假设账单为12000元,申请分12期还,他们声称月费率是0.66%,那么每月要还的钱是1000+12000*0.66%=1079.2元。接着你就用Excel输入公式=IRR(B1:B13),所得才是我们实际承担的月利率1.19%,实际比银行说的0.66%费率翻了一倍多!
6
误区:存在着迅速提额宝典。
每家银行的标准其实都不一样的,同样的指标在每家银行占据的比重也不同,而每个人的情况也不同,我们只能不停的测试出符合自己情况的道路,一些硬性的标准只是用来参考。
高额度的信用卡不仅可以方便大额的消费,还可以用于资金周转,也代表了个人财力的证明。许多的卡友想要快速提高额度,网络骗子或者看中此机遇的有些人则利用这点,获取个人信息、利用持卡人额度来获取其他收益、赚取所谓的提额手续费……提额需要实打实!不然额度降下来也是可能的。
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