供应链金融并非新鲜事物，在中国已有十多年的发展历史。但随着零售互联网 入口抢占接近饱和，数字化进程逐渐从个人转向企业，产业互联网 的大潮临近，供应链金融再次吸引了各路资本的竞逐。传统参与者如银行及核心企业应该如何应对及转型？
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从目前我国银行对中小企业发放贷款的情况来看，预计短期内我国中小企业融资难仍将持续，预计2023年银行供应链金融业务的市场空间可达16.90万亿元。综上所述，中小企业资金需求尚存很大的缺口，未来我国金融供应链发展空间巨大。
当前金融市场上，不仅是国内商业银行，外资银行和物流企业都关注供应链上的中小企业的融资情况。虽然供应链金融业务在我国开展时间较短，但这块市场上竞争已非常激烈。
由此可见，未来商业银行应该不断创新金融产品，不但要从融资模式上创新(包括业务品种、业务时间)，还要通过供应链金融领域不断开拓创新金融产品，只有这样，我国商业银行才能在市场中抢占一席之位。
图片来源：PEXELS
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四股力量正在重塑供应链金融
根据预测，到2020年，国内供应链金融市场规模将近15万亿元人民币。据分析，四股力量正在重塑供应链金融。
政策鼓励：在供给侧改革的大背景下，近期一行三会和工信部联合印发的《关于金融支持制造强国建设的指导意见》鼓励金融机构积极开展各种形式的供应链金融业务。
技术推动：大数据、机器人、云计算、区块链等新兴金融科技的运用将彻底改变供应链金融的产品及服务结构。
金融转型：后金融脱媒及利率市场化时代，银行对公业务急需转型，供应链金融成为渗透中小企业及交易银行新的战略抓手。作为传统的行业领导者，股份制商业银行在迅速改变业务模式，而中小型银行及各家非银金融机构也纷纷涌入。
产业变革：工业4.0、第三方物流、新零售等产业和商业模式迅速变革，创造全新的供应链体系和要素；产业企业加速产融结合，使得更多资本加入到生态圈。
因此，未来的供应链金融是新制造、新金融、新技术的跨界融合，竞争格局正悄然发生巨大的变化。
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工业互联网时代已经到来
德国“工业4.0”、美国“第三次工业革命”、中国“制造业2025”，世界各国纷纷提出新一代制造理念，在数字化、智能化、网络化的全球大环境下，拉动传统制造往智能制造方向升级，从而满足未来市场更快速、更个性化的需求响应，并实现更低的制造成本。
同时，智能制造对于采购和供应链管理带来深远的挑战和影响。它将原本按照计划管理的工厂生产，切割为更小的单元，既可以动态规划从而平滑生产波动，也能更快地跟随市场的反应进行产能的调整，同时也能实现最低的原材料和成品库存，大幅提高生产的周转效率。
因此，供应链金融就需要高度灵活、更加智慧。同时，未来的供应链与营销链将完成全程的信息共享，这也意味着供应链金融和消费金融之间的界限将被打破。
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供应链金融营销模式发展趋势
从营销模式来看，如果把供应链金融的营销服务模式确定为“1 N”，则国际银行更多的是从解决“1”的问题出发，以“应收账款融资”为关键词，主要面向核心企业的上游供应商，通过电子平台对订单、发票等数据信息流进行管理，深入稳定与“1”的关系的同时，培育新市场的客户群。
而国内银行的营销突破口刚好相反，供应链金融业务始于以货押授信业务为代表的中小企业自偿性贸易融资解决方案，大多数银行“1”只是市场营销的中介，目标客户群是以经销商为主的“N”，以“存货融资”为关键词。
从未来发展趋势来看，随着国内大型企业供应链管理理念的深化，国内供应链金融业务营销模式的出发点将进一步向核心企业转移，核心企业的上游客户也正在成为国内商业银行重要的目标客户。同时，营销出发点也进一步呈现多样化，物流企业、电子商务平台，包括保险公司在内都可能成为重要的营销渠道，从而实现成片开发，甚至在某种情况扮演“1”的角色。
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传统参与者需要把握以下成功要素
产业融合：与产业深度融合，把握供应链发展在不同行业中的差异和趋势，切入供应链管理甚至营销链全流程，制订行业差异化业务模式。通过人工智能、大数据等新技术实时把握供应链管理趋势，以及上下游产业关系。
思路转变：从服务“1”即核心企业转向服务“N”即上下游的中小企业；从单纯的信贷业务转向全方位的金融服务甚至非金融服务。利用人工智能、大数据分析、RPA等技术提升客户体验以及运营效率。
加强风控：通过人工智能、区块链等技术结合线下数据打造大数据风险控制模型，设立预测性指标以及分级预警，真正做到量化授信，实现实时监控，更早、更及时性地解决相关问题。
合作共赢：在供应链金融转型浪潮的推动下，传统参与者需要明确自身的竞争优势，在供应链金融领域展开充分的协同共赢。构建生态圈共同开发满足更多业务场景的供应链平台。
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