让理财更简单
让人生更自由
最近股市比较忧伤,撤钱出来休养生息未尝不是好事。但是,新的问题来了:活期理财,哪家强?
文/米苏就是8爷@简七
“最近怎么样?”最近如果突然接到类似的问候,话题十有八九会转到股票基金上去。许久未见的朋友小雨上周突然在微信上发来一条:“最近忙吗?”
咯噔,我心里一紧,八成就是要问我手里的股票基金怎么办了。
寒暄一番后,小雨果然把话题转到了股票:“哎,最近股票走得太难看了,你抛了没?”
我如实“坦白”:“我手上没股票了,刚好前一阵出去旅游一周,胆小就清盘了。”
小雨继续说:“哎呀,运气不错啊,我也不玩了,都割了。虽然利润少了一大半,不过休息休息吧,玩不起了。那你卖了股票后钱都放哪里了啊?”
自以为机智的我,原来只猜对了开头,却没有猜中结局。
其实,最近有很多朋友估计都有这个问题:虽然钱撤回来了,不过又琢磨着是不是过一阵大盘稳了还有机会,一时也不想把所有钱都放在定期项目之中。所以,活钱理财哪家强?
八爷于是在身边的朋友中做了一个小范围的调查,和大家分享一下。
货币基金
非常灵活,但收益普遍低于4%
这个是大家最容易想到的答案,也是绝大多数朋友的选择。
现在大部分互联网货币基金都是T+0赎回机制,还有不少都可以做到几秒钟就到账。还有一些“坐不住”的银行更是直接在自家银行卡中自带T+0的货币基金,连转账这一步都省了。所以,对流动性有强烈要求的小伙伴,货币基金还是首选。
然而,最近货币基金的收益实在让人觉得鸡肋,不少货币基金都跌破了4%。比如大家最熟悉的余额宝和理财通……
其实,在互联网货币基金刚刚火起来的时候,我们就给大家扒皮过货币基金背后挂钩的主要是银行同业存款,未来3%-4%的年化收益才是常态。好吧,现在默默接受这个现实吧。
此外,讨论过程中提醒大家,购买T+0的货币基金除了关注收益率,还需要重点关注两点:
一是要关注T+0具体到账速度有多快,秒到和1~2个小时到的差别还是很大的;
二是要关注购买和快速赎回的额度。
零活宝
5.5%的收益,真的又灵活又好?
有小伙伴表示他买了一个5.5%的活期。这个收益率在目前的活期产品里很亮眼啊,果断引起了我的好奇。
开始我以为又是哪家财大气粗的平台新上货币基金,给了补贴拉高了投资收益率。如此一来,没什么新意,长期维持5.5%的收益也不可能。然而,灵活宝的收益曲线是这样的:
于是更加好奇了,货币基金的收益每天都不尽相同,灵活宝怎么能有如此稳定的5.5%呢?请出度娘,开始细扒:原来灵活宝是陆金所新推出的一个活期理财产品。提起陆金所,玩P2P的小伙伴都在猜测,难道这是一款P2P产品?
八卦之心继续燃起,使出杀手锏了——看看这个零活宝到底把钱投到哪里去了。根据官网信息,产品的具体投资范围如下:
定向委托投资标的投资范围为委托贷款、信托计划(含信托受益权)、基金公司及子公司发行的特定/专项资产管理计划、证券公司发行的资产管理计划、商业银行理财产品、基金公司货币基金、票据收益权、银行存款等。其中银行存款的投资比例不低于30%,其它投资范围比例不高于70%。
这下我的疑惑都被解开了,陆金所背靠平安大资管平台,通过30%左右的随时可支取的存款加上委托贷款、信托、资管计划等稳健型银行理财产品常见投资标的,组合成了一种新的活期产品。想想目前市面上常见的银行理财产品收益率也维持在类似水平,也就更容易理解了。
如此组合设计的零活宝还是有自身优势的,既不会像银行理财产品那样持有期完全不能赎回,灵活性大增;同时收益率又完胜货币基金1-2个百分点,且收益稳定。
然而,仔细观察了一下之后,我也提醒了这位小伙伴2个需要注意的地方:
官网显示的取现规则为T+1日资金到账。
委托人T日(含T-1日15点之后至T日15点前)提交有效提取投资申请,将于T+1日到账。其中(1)T日为委托人有效提取投资申请日,该等日期为工作日,如投资人提取申请日为非工作日,则应当自动顺延至下一个工作日为有效提取投资申请日。
今天提钱,至少得等到明天。如果你这笔钱是1天都等不起的,这个产品可能不是很适合你。
综合上述优缺点,和这位小伙伴讨论了下,如果是能接受T+1的到账速度,配置一些零钱宝等待抄底倒还是一个不错的选择,毕竟稳定的5.5%指望不上货币基金了。
多一种新玩法,仅供大家参考。
国债逆回购 & 场内货币基金
收益太低,不太好玩
炒股的朋友,不想把活钱转出股票账户时,往往会考虑一下国债逆回购。不过这个国债逆回购收益直接和市场资金的流动性有关,最近市场不怎么缺钱,收益率实在是低得可怜。目前,1天的国债逆回购收益率普遍在2%以下,真的是很心塞啊。
场内货币基金和互联网货币基金也差不多,在钱荒的情况下,3%-4%的收益率是常态。
而一些高手可能还会想到华宝添益等场内货币基金套利的玩法。然而不幸的是,最近这些可以套利的基金价格都很高,压根没给我们套利的机会,也只能放弃了。
当然,如果你真的不想把资金从股票账户中转出来,上述低风险投资的玩法还是值得考虑的,苍蝇腿也是肉啊。
各位小伙伴,最近“逃出来”的钱,大家准备如何休养生息呢?
如果有更好的妙招,千万不要吝啬分享\(^o^)/~
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