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什么是洗钱?洗钱风险离我们遥远吗?如何防范洗钱活动?英大财险专业人士为你解答!

 编者按: 2023年9月15日—10月15日,金融监管总局、中国人民银行、证监会、国家网信办联合开展“金融消费者权益保护教育宣传月”活动。教育宣传月期间,人民网重庆频道特别推出“金融消保你问我答”系列公益宣传,邀请银行、保险公司、证券公司等金融机构相关专业人士,向广大金融消费者普及基础金融知识、提示金融风险,倡导理性消费、价值投资观念,传播金融正能量。u003c/pu003e

近年来,洗钱套路花样翻新,诈骗分子通过各种手段掩饰、隐瞒不法资金的来源和性质,使其在形式上合法化,一些群众在不知情的情况下被卷入其中,造成财产损失。究竟什么是洗钱?洗钱风险离我们遥远吗?如何防范洗钱套路?英大泰和财产保险股份有限公司重庆分公司副总经理杨磊为你解答——

一、什么是洗钱?

洗钱是指将犯罪所得及其收益通过各种手段隐瞒或掩饰起来,并使之在形式上合法化的行为和过程。

二、如何防范洗钱活动?

(一)主动配合金融机构进行身份识别

为了防止他人盗用自身名义从事非法活动,防止不法分子浑水摸鱼扰乱正常金融秩序,市民到金融机构办理业务时需要配合完成以下工作——出示身份证件;如实填写身份信息,如姓名年龄、职业、联系方式等;配合金融机构以电话、信函、电子邮件等方式确认身份信息;回答金融机构工作人员合理的提问。

(二)保管好自己的身份证件和账户

1.不要出租出借自己的身份证件

为“成人之美”而出租自己的身份证件,可能会产生以下后果——他人借用自身名义从事非法活动;可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动;可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”,自身诚信状况受损。

2.不要出租出借自己的账户

金融账户不仅是进行金融交易的工具,也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。因此不出租出借账户既是对自身的保护,也是守法公民应尽的义务。

3.不要用自己账户替他人提现

通过各种方式提现是犯罪分子常采用的犯罪手法之一,账户将逐一记录每个人的金融交易活动。

(三)为规避监管标准拆分交易只会弄巧成拙

金融机构将消费者的交易作为大额交易报告给有关部门,法律也确定了严格的保密制度,确保消费者的财富信息不会为第三方所知悉,同时有关部门不会仅凭交易金额就断定洗钱活动的存在。如果为了避免大额交易而可以拆分交易,则有可能引起反洗钱资金监测人员的合理怀疑。

(四)选择安全可靠的金融机构

金融机构为客户提供融资、资产管理、财富增值和保值等服务,接受监管和履行反洗钱义务是对客户和自身负责。非法金融机构逃避监管,为犯罪分子和恐怖势力提供资金支持、转移资金、清洗黑钱,成为社会公害。

(五)支持国家反洗钱工作

1.开办业务时,带好身份证;

2.存取大额现金时,请出示身份证;

3.他人代替办理业务时,出示双方身份证件;

4.勇于举报洗钱活动,维护社会公平正义。

后续,英大财险重庆分公司将始终坚持金融工作的政治性和人民性,通过健全消保机制、畅通纠纷化解渠道、提升保险服务水平等多种手段,倾听消费者心声、了解消费者诉求,切实提高消费者获得感与满意度。(英大财险重庆分公司 供稿)

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