儿童好奇、感知觉及动作发育尚未成熟,缺乏规避危险的意识,所以,一份足额的儿童意外险十分必要。儿童意外险重点不在意外伤害的保额,而是意外医疗和意外住院津贴责任,这两项更加实用。
与健康险不同,意外险定价的主要根据是被保人职业类型,而不是年龄。意外险是一年期产品,没有等待期,也不存在续保的概念。
出于未成年人安全考虑,监管要求,0-10岁儿童意外险最高保额为20万,11-17岁少儿意外险最高保额为50万。
基于这一理念,四款优秀的产品脱颖而出:
小贴士:
费率:费率=保额/保费,本表费率为每万元保额的报价,费率为5,则10万元保额,产品报价为50元。
意外保额:指意外身故/残疾的保障额度。
意外医疗:指因意外导致住院治疗的报销额度,一般仅限社保内用药,扣除免赔额后按80-100%报销。
意外住院津贴:一种固定额度的报销补偿,因意外住院后,住一天就报销一天的钱,额度一般固定在50-100元/天。
推荐原因:
1、高性价比:
意外险费率做到6(每万元保额)就接近底线了,这四款产品都在6以下(含)。“新一站宝贝安心意外保障”甚至做到3,这种费率很罕见,业内公认的赔钱费率,估计明年就要调价了。当然,这款产品最多只能投保到10万,怕赔穿了。
综合性价比上,“小米综合意外险”和“明亚综合意外险”最佳。在费率为5的情况下,“小米综合意外险”附带了走失慰问金(与意外责任保额相同,节假日期间走失则保额×2)责任,而“明亚综合意外险”则有50-150元/天的意外住院津贴,这可是一项非常实惠的保障。后者的淘宝官方店目前正在促销,我测了一下,有15-30%的保费减免。
“苏黎世综合意外险”的费率高达11.4,主要是它的意外医疗额度高,而且含有一定比例的社保外用药报销,大家从这个费率上也能感受到意外医疗责任的实用性。
显然,小孩子适合买“小米综合意外险”,8岁以上的,更适合买“明亚综合意外险”。
2、易于搭配:
以上四款产品,家长们可以考虑搭配购买,尤其是10岁以上孩子家长,可以通过混搭把意外保额做到50万,每年保费才200元左右。
不过要注意,这些产品都有购买份数限制,超过份数后,多余购买的无效。同时购买多份意外险,如果超过了不同年龄段的最高限额,超出部分也无效。
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