2019年夏季的定寿市场，虽不如重疾险那样竞争惨烈，却也震荡连连。既有新品上市，又有老款升级，榜首之位不断交替。
本文将从保障、价格、人群三个方面，对2019年夏季热销的定寿产品进行对比，全面测评。
定期寿险很简单，只保身故和全残，配给家里的经济支柱，避免他们发生不测，导致整个家庭经济崩溃。
因为保障功能简单，所以定寿竞争点多集中于「杠杆率」。
杠杆率，就是每元保费能够获得的保额，杠杆率越高，产品价格越便宜。
那么，是不是价格越低越好呢？
不是，选定寿，还要看「免责条款」。
免责条款就是不予赔付的项目，这类越少越好。
最少的免责条款，只有3条。
头三条，我们叫标3，只有标3免责的产品是最好的，之后为标4、标5、标7。
因此，在评估一款定寿产品的竞争力时，我会针对杠杆率与免责条款进行综合判断。
总计进行评估的产品有25款，但最终只选出10款产品进行解读，其余产品的性价比相差较大，不浪费篇幅了。
向京彩年华、定惠保、爱至臻、中华怡恒、小安定寿、小蘑菇Plus、一世无忧、金钟罩、太平洋爱相守、优爱宝、人人保、同方挚爱、支柱保、华贵e家等产品挥泪告别。
10款产品中，有8款是标准的定寿产品，另有两款为减额定寿，我们分开两组进行对比。
先看8款主流定寿：
<点击看大图>
价格均按最优体、有社保情况测算
价格最低TOP3：擎天柱3号、大白超优体、爱相随。
免责最少TOP3：华贵大麦、瑞泰瑞和2019、祯爱增强版。
完全不重复，非常难选。
综合免责情况，我推荐：大麦、瑞泰瑞和2019、擎天柱3号。
大麦定寿：于2018年底上线，目前包含普通版和夫妻共保版两种，夫妻共保版总价略低，夫妻因同一事故理赔保额翻倍。
瑞泰瑞和2019：刚刚更新，增加了夫妻投保互相豁免的功能，女性价格很低，遗憾的是最多只能20年缴费。
擎天柱3号：招商仁和承保，4条免责，多了一条「战争、暴乱除外」，价格目前最低。产品分优选版和标准版两种，优选版便宜5%，仅限1-4类职业投保。
其它产品：
爱相随：5条免责，可以附加特别身故保障，加价10%左右，41岁前出险可以按1.5倍基础保额赔付。
守护神：5条免责，北京、河北地区可以附加被保人的重疾豁免保费。
大白智能：多达7条免责，且只有超优体具备价格优势，优点是可以缴费至70岁。北京人寿的京彩年华也有这一缴费期。
大白超优体要求：1-3类职业、不吸烟、BMI在17-23。
大蘑菇：上海人寿承保，当年的小蘑菇悄悄升级了，5条免责。
祯爱增强版：身故3条免责，8款产品中竞争力最弱，列进来是因为免责少、体检保额高达2500万。
再看2款减额定寿：
减额定寿，保额呈阶梯式递减，年龄越大，保额越低，所以前几年杠杆率很高。这类产品适合做保额补充，不宜做为主险配置。
两款产品价格基本相同，大麦的免责3条，顾家保则有6条。推荐大麦。
男性
要注意不同产品对吸烟、BMI的限制，擎天柱3号价格最低，大麦和瑞和限制最少，建议在3款产品中选择。
女性
瑞和、擎天柱3号的价格最低，建议在两款产品中选择，瑞和对家庭主妇有最高保额限制。
无业、退休、学生
大麦的限制是最多的，瑞和限制为100万保额，擎天柱3号和爱相随没有限制。
虽然大麦和瑞和不限投保职业，但在特殊职业的保额限制上，大麦普遍较严，瑞和好很多。
健康异常
大麦和瑞和的健康询问最宽松。
如果存在须告知项，大麦、瑞和、守护神三款产品支持在线智能核保，瑞和要严格一些。
年龄、地域、职业，都会影响定寿的最高保额，投保时需要注意，如果投保后发生职业变更，要及时向保险公司申请保全。
健康告知则关乎到理赔，投保时务必要仔细阅读，如实告知。
最后，一定要指定受益人，既方便未来理赔，又能对抗债务代位权，合理避税。
定期寿险是留给家人的关怀，又被称为最具爱心的保险。
杠杆率极高，很少的保费就能获得很高的保障。
每个家庭，都应该配有一份定期寿险，希望这篇文章，能带给你帮助。
如果喜欢，麻烦点个「在看」。
本文所列产品链接，均可回复产品关键词获得。
保险配置指南
联系客服
