当我读罢福布斯撰稿人詹森·纳扎尔（Jason Nazar）写的那篇《年轻人啊，你应该明白这20件事》后，我的脑海里立即浮现出父母们疯狂地向子女推荐这篇文章的情景。包括我在内，出生在婴儿潮的一代人，都希望成年子女们能够在职场取得成功。好吧，这其中也有一个没说出口的动机……我们希望有朝一日能够退休。
根据美国运通旗下阿默普莱斯金融公司（Ameriprise）进行的一项财务跨代研究，十个婴儿潮一代人中有九个要向成年子女提供某种形式的财务帮助。那些担心因雇员退休造成“人才流失”的公司可能是过虑了，因为婴儿潮一代人要先解决好自家的“财务流失”才轮到琢磨退休的事情。
犬子瑞克（Rick）今年二十有三，大学毕业后某到过一份差事，但后来被炒了鱿鱼。这曾让我感到失望，但并不真的担心他的生活。随着公司的业务逐月缩水，瑞克作为最底层的员工，已经料到会被裁掉。当他在电话中告诉我这个消息时，我其实是替他高兴的，毕竟他在一家最顶级的咨询机构积累了些很好的工作经验。我并不担心他在钱的方面出问题。
不像大多数千禧一代人，更不用说大多数美国人，我儿子在银行里有足够六个月花销的储蓄。确实，他是有点走运，只有一项助学贷款要还，而如今大学生平均每人要背负2.7万美元的债务。不过，最重要的是，瑞克在理财方面掌握了一些重要的技能。比如，他从10岁开始就自己管理零花钱。因为他有准备，所以被辞退虽然很让人难过，但并没有在财务上给他或是给我带来难以收拾的大麻烦。
不管你信不信，所有曾遇到财务困难的千禧一代年轻人其实都能够像瑞克一样有两手准备。那么要做到这点，年轻人应该在财务问题上学会什么呢？
以下我将介绍七种技能和工具，能帮助年轻人的日子越过越红火：
手里的钱要紧着花。每一块钱都有难以置信的价值。你上次光顾得来速是什么时候？也许那很方便，但肯定不便宜吧。当你每天早起小酌一杯咖啡，加油时顺道买杯冰果露、快餐外加一根糖果棒，这些貌似不打紧的东西每天很可能要花掉你20美元，如此一来每周就是100美元，一个月下来就是400美元。这笔钱足够用来还车贷了。
取得并保持良好的信用记录。在高度竞争的租房市场，当你看中一套房子时，能不能租下它，很可能就取决于你是否拥有良好的信用记录。以我家做例子，我们失误的地方在于没能帮孩子们及早建立信用记录，结果后来他们搬出去住时一开始租房遇到了困难，买车时也没能得到优惠的利率。
父母们能通过好几种不同的方式帮孩子建立信用记录。当孩子上大学时，你可以申请一张联名信用卡，并每个月替他们还上全部欠款。如果有需要的话，这种联名卡也可以是用于某种专门用途，例如加油之类的。当你自己买车时，也可以用你20来岁的孩子的名义来购买。如此一来，当你每月还贷时，也能帮子女建立正面的信用记录。
为孩子及早建立信用记录对你自己也是有帮助的，当他们今后贷款或是租房时，合同上可能就不需要再附上你的签名。
控制好日常开销。包费式的定价模式有助于消费者控制未来的生活成本。只要不陷入失控，这未尝不是件好事。净化版的潘多拉网络电台用着确实舒服，每月区区3.99美元看上去也的确实惠。但就为了一个免广告的网络电台，每年必须要多掏48美元，真的有这个必要吗？
同样的道理，想想我们如今那些不断重复发生的开销：有线电视、带流量套餐的手机、卫星广播和互联网。在娱乐方面我们还有网飞（Netflix）、Hulu和亚马逊金牌服务（Amazon Prime）等。一不留神，这些“必需”品很可能每个月要花掉我们250美元。请把那些并非真正“需要”的花销砍掉，将日常开销降下来。
调换到节俭模式。当预料之外的开销出现，或者是财务突然间出现困难时，要能够进入到“超节省”模式中。比如戒掉打车的习惯，使用公交出行；用面包抹点花生酱和黄油就能打发肚子；理发的间隔也需加长；把有线电视套餐换成最基本的，电话也换成省钱的特价套餐。此外还可以找个室友来分摊房租、跟人拼车、听免费音乐会；跟朋友下饭店也免了，在自己家里招待他们（手拿餐盘边吃边聊）也挺好。总之，想尽一切办法实现收支相抵。这种模式能帮你避免在手头紧的时候靠刷卡来度日。
学会做饭。到饭店吃饭可不便宜。不会做饭的人，要承受高昂的饮食开销。做饭和财务规划也许看上去风马牛不相及，但自己做饭的话就能吃得很实惠。你不一定要像名厨杰米·奥利弗（Jamie Oliver）和戈登·拉姆齐（Gordon Ramsay）那样厨艺精湛，但如果能学会做三到四样自己爱吃的菜并且经常做的话，那每年能在饮食上省出好几千块钱。食材可以在促销打折时批量买。如果一份菜做得足够多，可以分成几份，下一顿和第二天接着吃。
挑对室友。一个完美的室友有哪些特征？最优先的一条，就是能够每个月按时付他那份房租。你还会希望他或者她是个整洁、自律的人，不会整天在你眼前乱晃！在我有孩子之前曾把屋子里的房间租给一群加州大学戴维斯医疗中心的医学生，方便他们在倒班时休息。这些医学生都是些完美的室友，因为他们每月按时付房租，当见面时还能聊到有趣的话题（但并不是经常出现在你面前）。
与他人共享空间能为你的财务提供极大的补充，但你必须选对人，要不然的话就会成为一场噩梦。如果你能从交易的角度来考虑这事，而不是憧憬跟最好的朋友生活在一起，那么能够长期相处下去的可能性反而更大一些。
存好钱。少喝一杯拿铁或者办个上网加电视的套餐来省点钱是一码事，但是将省下的钱存到银行并且忍住不乱用则是另一码事。重中之重就在于，存下一笔钱并且不轻易动用。有几个办法能帮你做到这点：开通自动划账储蓄服务；在另一家银行开设储蓄账户，这样你便无法轻易地进行转账，也就动不了账户里的钱；把“不能动”存款账户的那张借记卡收好。总之，做你能做的一切来保证这笔存款原封不动。
不幸的是，大部分美国人都是在钱财上走钢丝。Bankrate.com最近的研究显示，76%的美国人都生活在“月光”状态下。而CashNetUSA的研究报告则显示，46%的受访者只有不到800美元的紧急储蓄。
财务稳定性的匮乏使我们大家都变得脆弱。当出现突发状况，某个家里人打电话要借一笔钱用来做房租押金或者是搬家费时，我们能拒绝他们吗？肯定不能。我们会帮他们，但首先肯定要能拿出这笔钱吧？当年轻人懂得理财，能够以优惠的利率贷到款，并且只用四分之三的收入就能维持生活的话，这不仅仅能给他带来财务上的安全，对整个家庭同样如此。
译 李其奇 校 丁盈幸
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