本文为京东金融与36氪联合打造理的财内容栏目《懂金融的姐姐》第二期
Shelly是位爱折腾的90后，本科读了金融和戏剧表演两个专业，硕士去了哥伦比亚大学商学院，学习巴菲特老师本杰明·格莱厄姆的价值投资流派。在中美金融行业摸爬滚打多年，既管理过2亿美元的母基金 ，在顶级投行里帮助中国企业A股港股上市以及赴美上市，也为超级富豪们做过资产管理。当下，Shelly成为了一名创业者。一边做喜欢的事儿，一边运营着自媒体工作室，偶尔会在京东金融做直播。与金钱、富人打交道，也曾让Shelly短暂的迷失过，但如今的她对这个行业、对理财却是人间清醒。在她看来，人和钱的关系，决定了幸福感。只有平静的看待钱的时候，它才会正回馈，让人获得内心的幸福。
以下是她的自述。
我毕业后的第一份工作是帮助大型机构、高净值个人账户做资产配置。
一般成为高净值个人是有门槛的。或是拥有100万美金（大概600万人民币）可供投资净资产（不包括日常消费和自用住房等），我们称之为高净值客户；或是拥有3千万美金（大概1.9亿人民币）可供投资净资产，我们称为超高净值客户。
刚毕业就接触这么多钱，我内心其实非常平静，因为服务有钱人跟服务甲方没有太大区别，只是我们与甲方的关系可能会更亲密。这方面体现在，确定合作后我们会对客户进行尽职调查，看看他的账户、家庭、工作、资产等情况。有时候还需要做反洗钱等尽职调查，所谓的KOC（Know Your Client）。不同的因素会影响我们的投资推荐，比如主理人的岁数，他是30岁还是60岁，决定了资产配置的风险程度；主理人的现金流需求，比如现在是单身还是有家庭，孩子是否有学费或者婚嫁计划，影响着资产配置的流动性…
与普通人理财不同，有钱人因为资产数量庞大，形式多样，所以有很多需求是我们平时想象不到的。有些富豪在欧洲有酒庄，在地中海有游艇，或可能要留遗产给孩子，需要成立信托，这样可以每年只给孩子一点点钱，防止挥霍导致的大批财产流逝；比如会很认真的做婚前协议，因为离婚对于他们是一个巨大的财产风险，所以他们要保证不会因为离婚承受巨大的家族产业损失等等。当然这个问题其实每个拥有积蓄和资产的人都应该考虑，只是富人们走在了前面。
很多人问我，做金融是不是年薪百万？好像会理财，就可以财富自由了。不是这样的。理财，是为了保护积蓄，让财富能为明天做准备。世界上一流的基金会，像哈佛大学基金会、洛克菲勒家族基金会等，理财目标非常简单：资产保值。只要保证家族的资产几百年甚至永远在缓慢增长即可，尤其是能够抵御股灾和经济危机带来的冲击。
所以资产保值，才是长久的理财之道。一两年、甚至一两个月的浮动，这些都不重要。这也是我在给富人理财时学到的，保持人间清醒，笑到最后才是赢家。我对理财不会抱有“30岁退休”的幻想。除非你降低支出和欲望，这又是另外的课题了。理财的目的，是让人的资产可以抵御通胀，甚至让你有零花钱盈余，并且稳定增长。每年稳定10%的增长就很不错了，这样7年资产就可以翻一倍。
我是坚定的价值投资主义，走稳定路线，不太喜欢交易。
我有个朋友，靠着多年努力工作在中国某一线城市买了两套房。有天他一个要好的金融朋友跟他说某股有行情，一定会涨，让他一起跟进。他想了想，自己奋斗那么多年，是不是运气来了，再加上这个朋友自己也投资了许多，所以评估这笔投资稳扎稳打。于是他不仅用了积蓄，而且还借钱加了杠杆，买入了这只股票。
好巧不巧，他买股票后A股大跌，而且大盘一跌就是好几个月。因为加了杠杆，他的票赔得不行，需要他额外贴钱进去才能维持仓位。一边是可能再度涨起来的票，一边是把票卖了、自己承受比原来投资额好几倍的损失，他咬了咬牙，还是决定加仓。
几个月过去股票还是没动，但他已经把自己一线城市一套房搭进去了。他因为这个投资，跟老婆关系闹僵，家人朋友也不愿意再借钱给他。因为这个投资很可能是，不，就是个无底洞。
这件发生在身边的事让我非常震撼，也给了我3千万：
1）千万不要道听途说。再靠谱的“行情”，也可能有变。投资要基于自己的研究、数据和事实；
2）千万不要投资大于你承受能力的金额。大多数人放在股市里的钱是过多的，尤其是市场泡沫的时候；
3）千万不要借钱买股票。借钱和杠杆的抗风险能力极低，可能一点点价格波动，就会把所有资金吃掉。
现在理财成风，年轻人早早就开始理财。从行业的角度来说，越早进入这个行业，就越早开始积累经验。特别是投资，8年基本上能够经历一次经济周期，经历两三个周期之后，你才是成熟的投资者。所以其实越早开始越好。
还有年轻人没有积蓄甚至负债，想通过理财翻身。我建议先别理了。找份有收入的工作，一点一点把债还了。除了债务、日常开销之外省下来的钱，再拿去理财。债务放着不还是有成本的，因为有利息。如果你能保证用不还债的钱可以挣到比债务利息更高的收益，那可以慢点还。还债也有学问，先还利率最高的，即将到期的债，再还利率低的。可以先还小债，建立一种成功还债的自信，再慢慢还金额大的，也是好办法。
要理财，建立好的理财观很重要，包括消费观和投资观。
很多理财自媒体都会分享类似的观点。比如消费观，分析哪些是必要开支？浪费开支？还是投资开支？分清楚开支性质，可以帮助精准消费，为理财打好基础；投资观，在股票方面和基金投资方面，我会建议大家买了就忘掉它。数据显示，70%以上的人平均持有基金时间不到3个月，而一个基金真正要发挥出它的投资价值，往往需要一年或以上。所以，任何基金只要不踩雷，为了最好的投资效果，买了就把它忘掉，半年再回来看看。
最后再推荐一点：做资产配置。很少人知道自己的钱都在哪里，可能很多人大部分钱都在股票里。但随着年龄增长，你需要配置一部分跟股票走向趋势不同的资产。业内有个说法，年龄越大，固收类资产配置要越高。长期来看，收益与资产配置强相关，与选股或选股弱相关；你的资产配置会跑赢大盘。
你和钱的关系，决定了你的幸福感。你看待钱的时候，如果你很焦虑，或是很贪婪，那你也会被它所迷茫、所诱惑。如果你看待钱的时候，很平静、很感恩，那它会回馈你，让你获得内心的幸福。
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