4月11日，蚂蚁金服董事长兼CEO井贤栋发布微博表示：“截至今天，已经有5000万用户加入相互宝，这是5000万份信任。未来会一如既往、如履薄冰、不负所托！支付宝、余额宝、相互宝，我们希望带给每一个老百姓‘吉祥三宝’。”
但就在今天，4月18日，我随意看了一眼滴滴出行的互助产品“点滴相互”，用户数只有可怜的57万人----这距离滴滴出行发布这个互助产品，已经过去了超过100天！
100天对于做互助产品是什么概念呢？“水滴互助”在2016年成立初期，在没有其他重要资源导流的情况下，第100天的用户数就超过100万人了。
同样的慈善产品，市场结果冰火两重天。
一、昂扬起步
最早的互助组织，应该要从2011年成立的抗癌公社说起。这个由张马丁创立的公益组织，目前已经改名为“康爱公社”。
但把网络互助带进公众视线，则是要等到2016年的水滴互助创立。
2016年5月，前美团10号员工、美团外卖创始成员沈鹏，基于理想主义帮助公众的健康需求，和用互联网手段颠覆保险业的愿景，辞职创办了“北京纵情向前网络科技有限公司”，即“水滴互助”。公司名字来自于王兴的名言：“既往不恋，纵情向前”。
沈鹏在美团的履历，为他形成了绝佳的背书。高榕资本、真格基金等投资机构，以及王兴、王慧文等以个人身份，给予了水滴互助5000万元的天使投资。
当年，在上海还成立了名叫“众托帮”的网络互助平台，创始人乔克是前平安保险高管。不同于水滴互助的互联网班底架构，众托帮高管团队主要来自于保险、金融和医疗等传统行业。很快，中科招商以1亿元投资将众托帮纳入麾下。
众托帮的办公室在黄浦江江畔，落地大玻璃对面就是外滩和东方电视塔，楼下是游艇码头。坐在众托帮的办公室，看着当时已经超过650万会员的数字，毫不犹豫的会相信，一个新的时代就要开启了。
（水滴沈鹏+众托帮乔克）
那一刻，一起徜徉未来的还有轻松互助，壁虎互助，大树互助，e互助等等近100个名字。
二、风云变幻
网络互助是什么？
我在2016年任职水滴互助顾问，以及之后任职众托帮顾问期间，写过有关的多篇解释。时至今日，在诸多平台的反复教育之下，原本无需再赘述。无奈总有保险业的人士出于各种原因出来搅浑水，所以这里简单再啰嗦几句。
传统的保险业，就是事先计算好投保人可能得癌症的几率，把赔付金额计算好，然后加上自己的经营成本，以及利润，包装成一个商品卖给你。
你不出事最好，出了事就先看看尽量能少赔就少赔。因为剩下的钱就是利润。
看一眼各地保险公司的光鲜大楼，以及你身边那么多人纷纷转行卖保险，你就知道这个里面的利润率多大啦。
这些钱，当然都是出自于投保人的保费，就是他们穿的羊毛衫，是出在羊身上。
网络互助业，则是用互联网手段建立一个实时统计和分配的资金池，按照“凑份子”的模式来扶助患病的病友。
你没出事，就凑份子帮助那些不幸的病友。万一不幸出了事，反之大家来帮助你。
互助平台大部分采用的模式是免管理费，也就是参与的网友凑的每个份子都实际用于病友。他们的管理运营费用自己再去想办法，比如目前都是靠风险投资撑着，同时也都在积极开发新的营收手段，比如现在基本都在“卖保险”。
一份赔付30万元的保险，每年你都得交上大几千元；而同样扶助金额的网络互助，每年凑份子分摊也就是几十元而已。所以，这么简单一分析，你就知道网络互助对传统保险业的冲击了。
2016年10月，保险业的总老大保监会就约谈了网络互助平台，并在次年专门行文，要求网络互助不准与保险产品做对比，不得把自己称呼为保险或者类保险。
在中国创业，有三个绕不开的基本资源条件：政策、技术、资金。
政策面这么一讲，来凑热闹蹭风口的投机者就都撤退了，很快形成了水滴互助、轻松互助、众托帮3个千万级用户的平台玩三国杀。
三、柳暗花明
俗话说得好，活人不能被什么，创业从来都是波浪形前进，而不是螺旋形上升。
这个波浪，就是一次相爱相杀的友情。
早在2014年的众筹热潮年代，IDG前高管杨胤，就和前IT记者于亮成了一个做众筹服务的公司，后来进化成为“轻松筹”大病筹款平台。
在2016年水滴互助庆祝100天100万的傲人成绩时，轻松筹的用户数已经超过了千万级，交易额逼近十亿。
在我的牵线安排下，沈鹏和于亮喝了一杯咖啡。
然后，轻松筹推出了“轻松互助”，水滴互助推出了“水滴筹”。
随着业务高度相似，两家又都有了共同的金主爸爸：腾讯和IDG。
再然后，就在今天，轻松筹正在北京开发布会发布他的保险业务“轻松保”---而水滴筹则在2年之前就已经通过收购，建立了“水滴保”业务线。
异父异母的双胞胎兄弟。
三个武器在手，当初以公益之名建立的互助或者筹款，已经成为了“健康保障生态”。
即：
1、以免费的大病筹款，来低成本获得注册用户，比如水滴筹、轻松筹、帮帮筹。
2、以公益的网络互助，来引导捐款用户关注自身的救助风险，进而成为网络互助的付费用户，并二次传播，比如水滴互助，轻松互助，众托帮。
3、以盈利的保险业务，把互助用户里的“高价值用户”淘出，完成商业收益闭环。
随着这个生态圈闭环的完成，网络互助平台再次引来了资本的青睐，仅以水滴公司为例，就分别获得了1.6亿元A轮投资，和今年3月刚完成的5亿元B轮投资。
后记：前路漫漫
互联网保险据称是万亿级的市场，在互联网理财一地鸡毛的今天，也是唯一还活着的金融创新。
以商业手段做公益，还形成了闭环商业模式，这种互联网金融创新，巨头们当然不会错过，一如当年的京东和淘宝杀进众筹。
京东、阿里、苏宁、滴滴等已经或正在进入网络互助的战场，还有更多的大玩家陆续赶来。
保险业则小心翼翼的以“相互保险”之名做试水---截至目前，基本都呛的半死，自己革命自己的确是伪命题。
惟愿不忘初心，予民以善！
作者：张栋伟（市场营销专家、资深互联网人士、“酷实习”大学生就业创业服务平台创始人）
感谢关注，感谢转发！
联系客服
