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文末有福利
前段时间和朋友聊天。
听她抱怨说现在物价太高了，到手的工资没怎么花就没了。
仔细了解才知道，年初家里刚添了个宝宝。
今年公司效益不好，夫妻二人的工资也没有增加。
从之前豪爽的买买买，到现在买菜都要对比哪个超市更便宜。
这种落差，一度让她对生活失去希望。
不过每次看到孩子，又让她忘记了所有的烦恼。
她说想要通过理财，找到一些帮助减轻家庭经济压力的方法。
聊完后，我也想把家庭理财的思路分享给你。
希望我们的生活都能从容一些。
理财对家庭幸福到底有什么价值
很多人会有个误区，理财就是为了成为百万千万富翁，或者是找到高收益低风险的投资机会。
但这么一想，不是给人很大压力，就是觉得无从下手。
实际上，我们从“家庭”出发，思考一下理财能怎么提升家庭幸福感。
来看看这张图，是不是很像我们大多数人的一生。
家庭生活中存在很多个时刻，我们会有大额用钱需求，比如结婚、买房、子女教育……这时，你往往会感叹，觉得理财很重要。
你有没有发现，越是没钱的时刻，你越想要理财。
所以，家庭理财，核心要解决的问题，其实不是赚到XXX万，而是动态管理好收入和支出这两条曲线，尽可能不出现入不敷出的时刻。
牢牢把握这个核心，我们可以循序渐进，分3步搞定家庭理财。
3步搞定家庭理财
具体一点一点说。
第一步，先有钱。
刚接触理财的人，很可能认为理财就是投资，急切地想要把手里的余钱投出去，然后躺赚。
但事实上，直接通过投资实现家庭财富跃迁的，几乎没有。
所以，对于绝大多数家庭来说，第一步还是要重视本金的积累。
想想同样多赚1万块，你是用20万，买个5%的理财产品更靠谱；还是揣着1万块，找个100%的投资容易？
仔细想想，是不是这个理。
第一步先有钱，最简单的就是从管理好每月的家庭收支开始。
家庭开支人口多，类型多，如果你家还没有特别好的管理方法，除了可以考虑记账，也给你分享个比较简单的【预算管理法】。
举个例子，悦悦家月收入有1万2，她做了如下动作：
第一步，预估每月家庭生活消费8000元；
第二步，每个月把家庭的生活消费预算转到一个账户里【比如某张指定银行卡】；
第三步，在日常的消费时，都用这个账户的钱，包括网上消费；
第四步，在月末做复盘，这步很关键。只需要查看这个账户的明细，就能查看流水账了。
比如悦悦，发现家庭本月支出了8600元，发现主要是电费支出却猛增，仔细回想了下，是本月忘记关空调的次数太多了，于是决定在门口贴一个关空调的提醒。
通过记账和复盘，她能很清晰的知道家庭这个月消费了多少，是否合理，如果遇到不合理的开支，他在下个月做好调整，让自己的钱花的明明白白。
每个月消费剩余的部分，也可以根据第二步方法分配到不同的账户中去。
第二步，会分钱。
家庭生活中有许多用钱的地方，比如朋友突然结婚，自己需要随份子；比如未来5年想要换一套更大的房子。
如果我们能够提前做好规划，在该用钱的时候知道能够从哪个账户拿出钱来；就避免了在急用钱的时候手忙脚乱。
提前做好规划，你可以试试这个简单易用的“财富水池”模型。
具体如何分配，可以参照这篇表：
举个例子：比如悦悦手上有10万的待分配资产。
第一步，拿3个月的家庭消费预算2万4放到余额宝里；
第二步，按照家庭年收入8%的比例，拿出1万出头，用于给自己和爱人配置保险；
第三步，准备第二年出国旅行一次，拿出2万放到目标池中；
第四步，将剩余的4万6左右，放到金额池中，选择几只基金分1年定投。
前三步的钱，一般有比较明确的用途，先要做好打算，剩余的钱才能安安心心做投资。
完成了第二步钱的分配，放在金鹅池可用于长期投资的资产该怎么投资呢？
第三步：掌握长期有效的投资方法
完成了第二步的分钱，我们对放在金鹅池的可投资资产有了了解。
这个时候就可以有针对性地提升自己的投资能力来提升投资收益。
如果没有投资经验怎么办？
我希望你不要着急，边学习边投资，循序渐进地提升自己的投资能力，调整投资心态。
家庭理财投资初期，你可能会遇到这3个问题：
1、可用投资金额不多，想要慢慢积累
2、工作和家务都比较忙，投资越省心越好
3、既想要尝试一些高收益产品，但高收益产品往往更复杂、风险更大，不熟悉，投资心态也经不起涨涨跌跌。
这对这3点，分享2个建议。
一个是希望可以建立基础的投资常识
（比如多高的收益率是高风险的收益，理财的不可得三角，市面上有哪些正规的金融机构，股票、基金、银行理财这些常见的理财产品都是什么原理……）
第二，具体实操，可以试试一个适合家庭投资起步的小方法——循序渐进的基金定投。
怎么执行呢？这里也有3步，
第一步：计算比例，可以这样算【用来长期投资的钱/家庭月收入】，如果数值≤10%，全投股票类/指数基金，也未尝不可，真跌了对你的生活影响也不大。
但如果>10%，就不建议全投了，亏钱了，我怕你承受不来。
第二步：动态调整，建议小白先从风险较低的【纯债基金】开始定投.
一来，它虽有涨跌，但不至于大起大落，不用担心大亏；
二来，能帮你锻炼心态、理解市场，逐渐建立起对风险的“免疫力”。
如果坚持6个月到1年后，感觉对涨跌能够适应，再逐步增加沪深300、中证500等，主流股票指数基金的占比。
基金购买也很方便，可以上支付宝蚂蚁财富、天天基金等这样的互联网基金代销平台，搜索关键词，就能投了。一般1块钱就能起投。
通过这样，动态的投资调整，边投资边学习，边学习边体验市场，更容易摸索出，适合自己的投资组合。
第三步：用你舒服的投资方式，每月持续投入，积少成多，经验累积。
当然，如果你未来想要尝试更多投资，比如股票啦、黄金啦，当然是可以的。这里不多做展开，投资是比较专业的事，最后还是要提醒一句，不懂不投，循序渐进。
感谢你坚持看到了这里，我希望你不只是看看，而是现在开始准备行动起来；也希望好的理财习惯，能提升你的家庭幸福感，这才是理财最重要的价值。
最后，还有个好消息要告诉大家：
马上就要迎来我们的7周年生日了。9月2日起，我们会有7天7场直播，除了照例给到的满满干货外，也会有购课优惠、抽奖等福利。
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