准确区分和认定妨害信用卡罪中的购买和非法持有行为

【编者按】

    储蓄卡是否属于信用卡、购买他人真实的信用卡能否推定为非法持有他人信用卡，司法实践中存在不同看法，故有必要分析。

                        ——刑水浮萍

                         2018年9月1日

准确区分和认定妨害信用卡罪中的购买和非法持有行为

                刘晓虎

 

案情：某甲从淘宝网上购买别人名下的储蓄卡。民警遂假扮快递小哥佯装送货将其抓获。淘宝店主聊天记录称其并非卡主，所出售的卡均是别人用自己身份证办理并汇集给他出售的空卡。某甲认可该卡是其要购买的卡并指认，但是拒绝交待购卡所为何事。现公诉机关指控其犯妨害信用卡管理罪。请问某甲的行为是否构罪？构成何罪？犯罪形态？

研究意见：

一、储蓄卡是否是否属于信用卡。这是本案定性的首要问题。对此，刑法没有明文规定。但全国人民代表大会常务委员会2004年12月29日制定出台的《关于<中华人民共和国刑法>有关信用卡规定的解释》明确：刑法规定的“信用卡”，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。根据该规定，刑法各罪名中的“信用卡”广义上的“信用卡”，包括信用卡和借记卡，储蓄卡属于借记卡的一种。根据上述规定，储蓄卡属于信用卡。

     二、购买储蓄卡的行为是否构成犯罪。一般而言，对购买行为定罪的很少，但对极少数容易引发民众不安感、危害金融安全的购买行为，刑法可能规定相应罪名。根据刑法第一百七十七条之一的规定，妨害信用卡的行为主要包括以下行为：（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。根据上述规定，购买伪造的信用卡可构成妨害信用卡罪，购买伪造的空白信用卡、购买他人信用卡不属于妨害信用卡罪的类型化行为。本案中，甲某购买的系他人名下真实的储蓄卡，而不是伪造的信用卡，故不适用购买伪造的信用卡的规定。

    需要进一步讨论的是，本案因证明甲某使用购买的储蓄卡的证据不足，能否根据其购买行为推定其非法持有他人信用卡？在毒品犯罪案件中，如果行为人购买的毒品超过自吸数量，没有证据证明其贩卖毒品的，可推定行为人非法持有毒品（不属于类推）。笔者认为，这种推定在妨害信用卡罪中不一定能成立。刑法对妨害信用卡罪的规定明文区分了购买和持有行为，而对毒品犯罪未专门规定购买毒品行为。“两高”2009年联合出台的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条，最高检、公安部2010年联合出台的《关于公安机关管辖的刑事案件立案标准的规定（二）》第三十条亦对非法持有类型和购买类型做了区分。因此，对于购买信用卡的行为，不能简单推定为非法持有信用卡行为。

    购买并不意味着一定持有。仍以毒品犯罪为例。持有具体表现为占有、携带、藏有或者以其他方法持有支配毒品。持有不要求物理上的握有，亦不要求行为人时时刻刻将毒品握在手中、放在身上和装在口袋里。持有时并不要求行为人对毒品具有所有权，亦不要求直接持有，即介入第三者时，也不影响持有的成立。但持有是一种持续行为，只有当毒品在一定时间内由行为人支配时，才构成持有，至于时间的长短，一般不影响持有的成立，但如果时间过短，不足以说明行为人事实上支配着毒品时，则不能认为是持有。本案中，警察假扮快递小哥，意味着储蓄卡完全在警察控制之下，甲某自始不可能真正占有、携带、藏有或者以其他方式支配储蓄卡，故不能认定甲某具有非法持有储蓄卡行为。基于上述分析，本案被告人甲某购买他人储蓄卡的行为不构成妨害信用卡罪。

    此外，伪造的信用卡与伪造的空白信用卡、他人真实的信用卡对应的定罪量刑标准不同。如果甲某购买的系伪造的信用卡，根据最高检、公安部2010年联合出台的《关于公安机关管辖的刑事案件立案标准的规定（二）》第三十条，购买信用卡，没有数量要求，购买1张即可入罪。

   

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附：信用卡相关知识

信用卡、借记卡和储蓄卡都是银行卡，但并不是并列的卡种。银行卡主要分为信用卡和借记卡，其他类型的卡片是这两种卡的衍伸产品。储蓄卡本身就是借记卡的一种。

　　信用卡主要分为贷记卡和准贷记卡。贷记卡(Credit Card)是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费，后还款的信用卡。贷记卡是真正意义上的信用卡，具有信用消费、转账结算、存取现金等功能。它具有以下特点：先消费后还款，享有免息缴款期(最长可达56天)，并设有最低还款额，客户出现透支可自主分期还款。准贷记卡(SemiCreditCard)是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户准贷记卡余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。

　　借记卡(Debit Card)是指先存款后消费(或取现)没有透支功能的银行卡。按其功能的不同，可分为转帐卡(含储蓄卡)、专用卡及储值卡。借记卡是一种具有转账结算、存取现金、购物消费等功能的信用工具，它还附加了转账、买卖基金、炒股、缴费等众多功能，还提供了大量增值服务。借记卡也可以透过ATM转帐和提款，不能透支，帐户内的金额按活期存款计付利息。

储蓄卡是银行为储户提供金融服务而发行的一种金融交易卡，属于借记卡的一种。它的主要功能是可以在联网ATM机和银行柜台存款、取款及在联网的POS上进行消费。

 

            2018年9月1日初稿，有重大修改。

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