D A I L Y E A S S Y
保险是如何实现财富传承的
随着时代的发展,财富传承也已经成为大家关注的一个焦点。除了遗嘱和信托,保险其实也是财富传承的一个重要工具。今天我们就来了解一下,保险在财富传承中会起到什么样的作用。
小编从中国人寿保险股份有限公司某分公司了解到,在日常业务的开展过程当中,越来越多的高净值客户会咨询如何确保财产能够顺利安全,而且确定的传承下去。
据工作人员介绍,财务传承最重要的特征就是确定性——确定财富安全,确定财富升值,确定财富运用,确定财富分配,确定财富不受婚变和纠纷的影响。
保险的功能正是把这些确定变成了一定。
保险受益人可以由投保人或者被保险人指定,如果指定受益人的情况下,被保险人死亡以后,这笔保险金就是受益人的,简化了遗产继承的各种手续。
作为财富传承的一种重要工具,保险具有保障、保证、保全和保持四大功能,由这四大功能延伸出来的其他特性,使得保险在财富传承中可以起到重要的作用。
No.1
安全性
保险它是一种理财工具的一种,它是有法律合同保证我们保值增值的功能。
No.2
确定性
这是我们很多高净值客户最为关心的能够确保本人的意愿,将来我的财富传承给谁留给谁保险。
因为他是只要指定了受益人,他是能够确保百分百的保证将自己的财富传承给我们的受益人的,而且受益人可以是多个,而且也可以指定顺序和份额。
通过购买保险来保证财富传承,还可以避免相关的税费问题。相比于立遗嘱需要支付一定的律师费和公证费,保险并不需要缴纳这些费用。
在当财富面临纠纷时,股票、债券、存款、房产等都有可能会被冻结,但是人寿保险具有防火墙的功能,不但不会被查封冻结,债权人也无权要求受益人以保险收益金来偿还债务。
No.3
私密性
这也是我相信很多的高净值客户非常关心的一个话题,因为法定继承遗嘱继承如果说要想拿到这笔遗产的话,必须要所有的继承人要全部到场,每人继承了多少,所有的财产一共有多少是所有人都是一目了然的都清楚的,这样的话有可能不可避免地会引起相应的纠纷。
而我们的保险合同则不然,因为我们这个是私下签署的,在生前就签署了一纸合同,那么这笔钱只有我们的受益人知道,即使有多个受益人,他们每个人之间也是不知道的,所以说它是私密性非常强的一种工具
No.4
时效性
传统继承的时间长,从身故到葬礼再到办继承权公证以及过户,一切顺利,至少有半年的时间,但保险公司理赔很快,只需要受益人带着本人身份证件以及被保险人的身故证明,保险公司就可以做一个保险金的给付。
No.5
灵活性
保险交费灵活,满足不同年龄收入群体的需求,保险资金并不会停滞。
No.6
保单贷款
保单还有贷款的功能,资本市场好的时候,可以通过保单贷款出资金进行再投资,而保单收益不会受到影响。
No.7
缴费灵活
作为保险来说,对于我们高端客户来说,它还有一个非常大的优势,就是它的缴费方式比较灵活,比如说它可以选择一次性缴付,也可以选择我们的十年缴付甚至更长的时间。
其实对我们的高端客户来说,因为现在毕竟还有自己的企业要经营,针对不同高端客户现在自身的特点,他可以选择不同的缴费方式。
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