编者的话：青少年已成为网络直播的"打赏主力"，豪掷千金不眨眼，孩子对钱似乎没有概念。这样的新闻让我们看得心惊肉跳。四月是美国的金融扫盲月（Financial Literacy Month），他们已经将国民的理财能力上升到了国家层面，而我们的家庭似乎鲜少谈钱。专家建议，关于金钱的教育其实可以从三岁就开始了。学会掌控金钱，而不是做金钱的奴隶，靠自己的努力走向幸福的生活，这项技能的传递对孩子的成长至关重要。
每个家庭穷极一生都在进行着财富的积累，为了给孩子创造更好的物质生活条件。金钱对任何一个家庭来说都是重要的主题，但是这个主题似乎在我们对下一代的教育中莫名缺失了。中国文化里有“谈钱伤感情”的认知，也有的家长认为和孩子谈钱为时过早。
但是一次次令人触目惊心的新闻和同龄人群体中难免产生的攀比心，都将金钱教育提到了一个刻不容缓的地位。
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给大学生女儿1200元生活费 遭怒怼不是亲生的
小学生偷钱买玩具5天消费上千 只为在同学中不丢脸
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在问我们的孩子怎么了之前，似乎都应该反思一下我们的家庭教育怎么了，是不是有什么问题或缺失。
会管理金钱从来都不简单，它直接和一个人的生活态度、自律性、规划能力和承担风险的意愿和能力息息相关。在美国，理财教育被称为“从3岁开始实现的幸福人生计划”。
要会对孩子的物欲说不
越来越多新闻让我们看到父母对孩子的无条件满足，使得孩子一旦得不到某样东西就哭闹不止，“不要让普通人家的孩子过成富二代的生活”，成为了一个颇为吊诡的呼吁。
作为成人，我们经常说“不”，而孩子也需要听到“不”。但是，正如专家建议的，不要用哭穷法直接说“我买不起”。因为这么说会给孩子一种你无法控制自己财政的感觉，也会带给他一些焦虑和自卑。而是可能换一种方法说：我们应该聪明地运用金钱，我们选择把钱用在其它地方。让他们明白欲望和实际需要的本质不同。
专家同时建议，在孩子3到5岁的时候，就应该给他们培养这样的概念，即为了得到某些东西，你有时候必须要等待。这种延迟满足，可以延伸到各个领域，某种程度上影响着孩子的学业和职业发展。
蒋勋在《生活十讲》中写道：“当一个孩子要什么有什么的时候，最后他会非常不快乐，即使是杀人他都没有感觉。他已经被物质塞满了，他要的东西从来没有得不到，所以他很痛苦，这种痛苦是他的父母无法了解的。”蒋勋甚至说，许多父母对子女的爱已经“变质为一种堕落的引导”，让他们轻而易举地就得到了想要的东西，剥夺了孩子“艰难取得东西的经验”。他说：“没有艰难感就没有珍惜。”
钱从哪儿来：让孩子自己体会赚钱
正如上面说的，让孩子能理性、珍惜地对待金钱，一个有效的途径就是让他们了解“钱是怎么来的”，自己去体会一下赚钱的不易，也才能对父母有真正的体谅之心。
这句话可以拆解为三点：一是首先让孩子明白钱是靠劳动/工作挣来的，不是白白而来；二是让他们看到或是意识到金钱得来不易，应该珍惜和妥善处置；三就是延伸出来的，可以鼓励孩子通过一些小的活动去体会赚钱的过程，国外一直有让孩子卖柠檬水的实践，不仅是让孩子认识金钱，更是让他们真实地体验生活，此外，还能提高他们与人沟通的技能、激发商业创意的一些想法。
中国父母有一个比较普遍的潜意识，就是想要护佑孩子一生。即使孩子已经三十而立、有了自己的孩子，还是想要竭尽全力出钱出力地帮助。我们最缺乏的金钱教育可能是自立教育：我从小养育你到大学、研究生，这段生活，是出于父母义务应该给予和支持你的；但是将来你工作自立后，就要靠自己的努力去谋求你理想的生活了。
就像马东在去年底的新东方家庭教育论坛说的，“财富教育不仅是钱的教育，而是你的是你的，我的是我的，然后尽早让孩子明白：在你成长过程当中有多少是我作为父母的义务，一定要给你的，有多少是我义务之外的需求，这是你自己的事情。”
再说回开头提到的大学女生嫌1200元生活费太少的新闻，一位网友点评得很到位：不够花就自己赚。
孩子学会依靠自己过上想要的生活，可能是父母最大的成功。
量入为出：学会理财
上面说的是了解钱从哪儿来，下面这一部分说的是钱的“出口”，即钱花在哪儿。
孩子的任务就是好好学习就行了，这样的认知，让很多上了大学的孩子遽然面临一个问题：如何理财，而他们可能甚至连银行都没有去过。而这个问题对于要独自去往异国，要计算汇率，还要用英文和各个金融机构打交道的留学生来说，更是前所未有的挑战。更长远来看，孩子有一天要独立组建自己的家庭，担负起新的责任，而往往还对理财所知甚少，月光族、啃老族还要时常依赖父母的接济。
父母引导孩子负责任地花钱，这是理财的第一步。最简单的方法就是给他们零花钱，带他们去超市，教他们列清单，比价钱，买东西。在生活用度上尽量向孩子展示如何分配，并教给他取舍和储蓄。
美国洛克菲勒财团的创始人洛克菲勒有亿万家产，他要求自己的孩子们每人准备一个小账本，按要求将零花钱的使用去向登记在上面，经检查后，如果使用合理，还能得到奖励。
目前教育界比较认可的财商教育的时间表是：3岁认识硬币和纸币，4岁知道钱币的面值，5岁知道硬币的等价物，6岁可以简单地找零，7岁会看价签，8岁可以干零工挣钱，9岁会制订一周的开支计划，10岁知道每周节约一点钱，以备大宗开支所需。总体来看，建议家长在4至6岁培养孩子理数能力，而在6至14岁培养孩子理财能力。
除了如何花钱这种具体的指导，也同时需要让孩子认识到“金钱不是万能的”，这才是金钱教育的根本，涉及到价值观的培养，知道世界上有比金钱“无价”、金钱买不来的东西，比如健康、幸福、空气。
有研究表明，父母自己的财务习惯对孩子的影响不容忽视。年幼的孩子能够独立掌握的经济资源很少，他们会在做决定时模仿父母，形成自己的实践和习惯。所以我们总会说，成功家庭教育的前提某种程度就是父母的自我教育，孩子的发展很大程度依赖父母的示范和引导。
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