根据马明哲于2012年提出的战略规划，平安银行未来有“三个阶段”：初始三至五年以对公业务为主，发展零售业务基础，并进入股份制银行第二梯队；之后五至八年，对公与零售业务并重，协调发展，并进入股份制银行第一梯队；八年后，以零售业务为主。如今正是平安银行由第一阶段向第二阶段的关键过渡期，其提出的“科技引领、零售突破、对公做精”战略规划的相关内容如下：
中国最卓越，全球领先的智能化零售银行
（一）科技引领
指的是将更多地借助互联网技术和思维，探索业务和服务的创新模式，在技术、模式、平台、人才四个方面引领全行的发展，打造差异化的经营道路。
1、技术引领
一是坚持“一项投入”，每年将收入的一定比例投入科技研发，并依托平安集团全球研究院，坚持技术创新，确保始终走在金融科技最前沿；
二是强化“五项技术应用”，推动人工智能、区块链、大数据、云计算和生物识别等领先技术全面转化为生产力；
三是突破“五类场景”，在供应链金融、消费支付、客户服务、投顾管理和风险管理等关键场景的融合和应用实现突破。
2、模式引领。
一是打造“SAT（社交+移动应用+远程服务）”商业模式，全面整合社交、APP和远程服务资源，对内提升管理效率，对外提升客户体验；
二是打造OMO（ONLINE MERGE OFFLINE）线上线下相融合的综合金融服务模式，创新推出零售智能新门店，全面提升客户服务水平；
三是打造人工智能服务模式，以“AI+客服”、“AI+投顾”、“AI+风控”等方式，全面提升客户服务能力和风险管理水平。
3、平台引领。
一是在零售业务领域，打造“一个统一入口”，整合原口袋银行、信用卡和直销银行三大APP，推出全新的口袋银行APP，将简单的基础交易平台升级为承载一个账户、一个入口、多种服务的智能化金融生活服务平台。
二是在对公业务领域，“一类客户打造一组平台”，面向小企业客户打造口袋财务、中小企业数据贷KYB（You’re your Business）等平台，面向中型客户打造供应链应收账款服务平台（SAS）、跨境e等平台，面向金融同业客户打造行e通、基金云等平台，面向政府客户打造智慧法院等平台，满足不同客户的差异化需求。
三是在内部管理领域，打造“一项智慧工程”，全面推进“智慧财务”项目，建立全行级智慧分析体系，全面提升管理效率和决策效率。
4、人才引领。
一是持续引入顶尖全球科技精英，建立金融科技领军人才队伍，抢占金融科技人才高地。
二是瞄准领先互联网科技企业，大量引入人工智能、区块链、大数据、云计算和生物识别等关键领域技术专家，全面夯实银行工程师队伍，打造金融科技团队核心堡垒。
三是全面推动传统银行团队的科技化转型，不断加深科技与金融的融合，加快“金融+科技”复合型人才团队建设。
（二）零售突破
指的是力求在智能化零售银行转型的道路上，效益、组织、渠道、服务四个方面取得明显突破。
1、效益突破。
一是持续发力LUM（资产业务）三大尖兵，保持信用卡、新一贷和汽融业务优势，保持零售资产业务良好品质。
二是全面发力AUM（管理零售客户资产）三大抓手，通过打通私行与投行，重构私行服务体系；通过提升银保、资管和主动负债产品组合营销能力，提升财富管理专业化水平；通过大力发展代发、收单等结算业务，不断提高零售活期负债占比。
三是推动收益实现三大优化，通过提升零售资产占比，优化全行资产结构；通过提升AUM贡献，优化零售收入结构；通过持续降低零售负债成本，提升零售业务利差。
2、组织突破。
一是对标领先互联网企业，打造灵活应变、快速迭代、高效沟通的敏捷型组织，大幅提升产品研发效率和上市速度，大幅提升员工积极性和创造力，大幅提升客户便捷性和满意度。
二是打造贯穿“总—分—支—前线”的零售业务垂直管控体系，增强总行“中央”管控协调能力，提高资源配置效率，有效防范经营风险和管理风险。
3、渠道突破。
一是升级综拓SAT模式，在合规前提下，大力拓展平安寿险代理人渠道，推动零售客户数量快速增长。
二是强化公私联动，打造私行家族传承办公室，全面提升高净值和超高净值客户服务能力。
三是升级传统银行渠道，持续提升服务水平，提高存量客户留存率与钱包份额。
四是加强与外部平台合作，以B2B2C模式实现批量引流，快速提升银行基础客户规模。
4、服务突破。
一是全面整合集团综合金融产品线，提升银行团队综合金融营销和服务能力，打造“综合化”服务。
二是快速切入客户消费场景，深度融入集团金融、医疗、房产、汽车和城市服务“五大生态圈”，打造“场景化”服务。
三是构建OMO线上线下相融合的综合金融服务模式，构建“AI+”人工智能服务体系，打造“智能化”服务。
四是强化大数据应用，建立精准的客户画像，精准识别客户需求，打造“个性化”服务。
（三）对公做精
指的是将以行业化为基础，遵循“商业银行+投资银行”的经营思路，以精益求精的态度、精耕细作的方式，打造特色鲜明、效益领先、质量优良的“三化两轻”精品公司银行。
1、精选行业。
一是行业选择充分聚焦，有所为有所不为。紧跟国家战略，聚焦医疗健康、房地产、电子信息、交通运输、仓储物流、绿色环保、清洁能源、基础设施、文化教育和民生等体量大、弱周期、成长性好的十大行业。
二是借力集团综合金融平台，融入集团金融、医疗、房产、汽车和城市服务五大生态圈。
三是聚焦政府机构，全力拓展“纯存款”负债来源。
2、精耕客户。
聚焦三类重点客群，实施差异化客群策略，构建“金字塔型”客群体系。
一是做大型客户的“合作者”，以策略性产品参与大型客户服务，重点提升负债和综合收益。
二是做中型客户的“大管家”，以综合金融服务全方位满足客户需求，成为客户“主办行”。
三是做小微客户的“助力者”，以线上化、数据化、标准化方式为小微客户提供支持，化解小微客户“融资难”。
3、精配产品。
在综合金融的服务框架下，重点打造“投资银行”和“交易银行”两大产品体系。
一是在“投资银行”方面，多管齐下，打造“商行+投行+投资”产品体系，综合运用债券承销、资产证券化、结构化融资、银团贷款等产品，全方位满足客户综合金融需求。
二是在“交易银行”方面，整合资源，打造“产品+平台+服务”商业模式，不断优化面向供应链的SAS平台、面向中小企业的KYB和口袋财务、面向离岸和国际业务客户的跨境e产品，支持实体经济转型升级。
4、精控风险。
调整结构，主动管理，严守资产质量“生命线”。
一是优化结构，精选行业，精选客户，推动资产结构调整和优化，降低整体资产业务风险。
二是优化机制，持续推行特殊资产事业部管理机制，加大存量问题资产清收化解力度。
三是优化手段，借力大数据、AI等领先科技，加强大数据管理和应用，全面构建“AI+风控”体系，全面提升风险管理效率和水平。
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