案例

甲向乙借款100万元，约定借期1年，年利率为24%。与此同时，甲乙还约定，甲将其所有的一辆保时捷（市价为200万）的所有权转移给乙作为100万借款合同的本息的担保。若1年后甲无力还款，则乙直接取得甲的保时捷的所有权，且不须另行清算。

分析

此案例中包含典型的流质契约，流质契约（Fluidity Contract）又称为“流押契约”、“流抵契约”、“抵押物代偿条款”，是指当事人双方在设立担保物权时约定，当债务人不履行债务时，由债权人取得担保物所有权的合同。

按照我国法律的规定流质条款无效，因为这往往对债务人不利。甲乙之间的借款合同为一年吗，年利率为24%，一年后的本息之和为124万，而保时捷的市价为200万，若到期甲无力清偿124万的债务，乙直接取得保时捷的所有权，这之间的价值明显不对等。

当然，若甲乙之间能够达成一致，将流质契约改为担保，设立抵押权或者质权，则是有效的。

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