问候优秀的读者朋友们，大家现在好!我是向益贤老师，非常开心能与大家分享一些非常重要的资讯，共同学习，共同成长。上期的分享大家已经了解到，信用卡是所有融资渠道里面准入条件最低，额度最高，利息最低，用的时间也是最长的一种融资方式。只要你不是黑户，年龄在信用卡的办理时间，每个人都可以申请到各家银行的信用卡，额度都可以用到五十到两百万。信用卡里面的钱，百分之九十你都可以拿走，去为你创造财富。你六十五岁再还进去就可以了，这中间只需要留百分之十的钱就可以全额还清全部信用卡的负债，正在创业路上的你学好信用融资可能会提前十年，甚至二十年成功。如果你现在正在创业或者准备创业，如果你现在或者未来需要大额低息贷款，那么本期分享，只要你全程学完并去实操查证，对你来说，至少价值3万元！
信用分为两种，一种是伦理道德方面的信用，指的是信守承诺的一种道德品质。另外一种是经济方面的信用，简单的说，信用就是你在别人眼中的支付能力，再直白点就是你能从他人处借到多少钱，就代表了你有多少信用。这个他人既可以是个人也可以是银行，为什么在财富之路上要讲信用？因为信用之于财富具有无可比拟的重要性，一个资产很少的人想要快速的打造自己的财富，信用就是他最可仰仗的资本，只有不断的提高自己的信用，将自己的信用最大化，你才能在遇到机会的时候，使用信用资本帮你抓住机会。
一个在朋友或者银行眼中拥有100万信用的人与一个只有 1 万信用的人相比，假如有一个投资 90 万一个月就可以赚 30 万的机会来临时，即使 1 万信用的人手中有 50 万现金，也只能望机会而兴叹，相反，拥有 100万信用的人，即使手中只有1万的现金，通过信用融资，也仍然牢牢把握住机会，使自己的财富倍增。而我们的人生中又能拥有多少次这样的机会？有时命运的改变只需要抓住一个机会就够了，这个时候，就看你有没有抓住这个机会的能力！信用如此重要，但是，大多数人却对自己的信用知之甚少，对信用这笔宝贵的财富，漠不关心，从不去想如何提高和维护自己的信用，特别是在银行里的信用。
很多人有个非常错误的认知误区，以为自己从不向银行借钱就是很有信用，须知：一个从不向银行借钱的人，其实信用是非常低的！因为银行没有和你打过交道，就不会了解你，哪怕你很有资产。很多人拥有不少的资产，信用度却非常的低，甚至害怕拥有高额度的信用，担心因为使用信用而让银行赚取了自己的利息。更有些人就算是有资产，但是借了银行的钱却不还，变成征信黑名单，天有不测风云，当你一次投资失利，你将永远无法翻身。
大家记住一句话：信用就是货币，货币就是信用，信用创造货币，信用形成资本。人无信而不立，人有信则无往而不利，将自己的信用最大化，就是在将自己抓住机会的能力最大化，只要你能良性使用信用，不断升级你的信用系统，在将来你就比别人多了一个抓住机会的工具，而这一次机会就有可能改变你的一生。试想，如果你在每家银行或者朋友眼里都有一百万的信用，你将可以调动多少资金？面对机会时，你将多么有准备？因此，我们要像爱护我们的眼睛一样爱护我们的信用，像保护我们的心脏一样保护我们的信用，像呵护自己的孩子一样呵护好自己的信用！
开始之前，我需要强调两点：第一点要求就是希望大家在学习的时候，能认真做下笔记。第二个要求是本期的课程对你来说，至少价值三万元，最重要的是本期的分享实操性非常强，因为那都是国家政策性的文件，国家官方的一些标准，你一定要自己亲自去查证。只有你自己亲自查证，你才知道事情的真相，才能打破你固有的一些认识上的误区，把信用卡的额度提升上来，并且把用卡的费用节省下来。而不是偏听偏信，你的朋友可能随便给你介绍个产品，说我这是最好的，能得到什么样的结果，你就相信了。结果你自己去用了，发现用了三五个月你的卡额度就降下来了，或者说额度都变成零的时候，你再次选择学习老师今天分享的课程已经悔之晚矣，什么都来不及了，因为你的信用已经被你废了。
本期要跟大家分享的第一要点是：养卡提额的核心原理。信用大数据时代，银行要消灭中介，直接做信用好的客户，给他们用不完的额度，拉黑并远离信用不好的人。随着大数据时代的来临，各种互联网金融公司，比如支付宝、微信、京东、百度、美团等都在做信用大数据，银行也在建立自己的信用大数据，银行2017年对金融中介已经开刀了，他们正在建立一套客户信用体系，削弱中介，走向终端，账务一手的数据，提高利润，降低风险。
银行怎么来做呢？就是给大城市的一些对信用卡比较了解的人，每人发放信用卡，用20%的贷款资金也就是信用卡的固定额度来统计并建立个人的信用大数据。根据信用卡用卡的实际情况来确定剩下的80%的贷款资金去向，所以，信用越好的人额度就越高，利息也就最低，信用越差的人直接就被拉黑，进入黑名单，一分钱也拿不到。
只要你信用卡使用良好，前期可能你只有一万的固定额度，但银行可以给到你十万甚至二十万的纯信用贷款，而且办理非常简单，只需要你在APP里申请这个钱就到你的卡了，不需要你提供任何资料，这就是信用卡的二维资金信用卡贷款，月息在7厘5左右，也就是0.75%的月息，只有小贷公司利息的一半。只要你信用卡用卡良好，银行一般都会给到你固定额度五倍左右的信用卡贷款。同时，只要你能保证银行的资金安全，能让银行赚到钱，又能体现你的真实的高消费实力，银行一定会给到你一个匹配你的信用额度。
你的信用是通过你的刷卡行为及平时的还款行为来体现的，你通过刷卡和还款展示给银行怎么样的信用，银行就会默认你是一个怎么样信用的人，就会给你匹配一个怎么样的额度。
好多人都认为只要按时还款就是信用良好，其实，事实并不是，你的信用和风险是相辅相成的，如果你经常套现去做生意，那么你就是一个高风险人物，银行的本金随时都有可能收不回来，那么银行自然不会给你任何额度。再比如你经常恶意套现，在优惠类或者公益类刷大额，让银行亏大钱，那么对银行来说你同样是一个高风险的客户，银行还会对你敬而远之，因为每一笔你跟银行的合作，银行都在亏钱，要是你是银行，你会怎么想？银行会想你每一笔交易都让我亏钱，我要赶紧把我的本金收回来，把你在银行里的名声搞臭，让所有银行都不给你贷一分钱的款。
同样，很多人以为只要有资产就是信用良好，然而这些人并不知道资产和信用其实只有半毛钱的关系。举个例子，在我国的某几个县，只要是里面的人员都被平安银行拉黑了，他们在平安银行，连抵押贷款都全部拒贷，因为这些人，在银行的信用额度为零。之前很多人贷了款，有钱都不还，银行花了很多的时间和精力去打官司，结果本金都很难追回来，还浪费了更多的金钱。还有很多地方，连POS都直接用不了，这些都说明：资产和信用只有半毛钱的关系。
什么才是信用好呢？怎么样才能在银行的系统里变成一个信用很好的人，让银行给你提额呢？接下来一一的跟你答案。要提额就要保证让银行安安心心的赚钱，银行活了几百年，一直都是万业之首，利润之王。大家只要去查查上市公司的财报，你就会发现有20多家上市的银行，他们的利润占了总的3000多家上市公司利润的50%以上，每年都有50%以上的利润是被这20多家上市银行拿走的。为什么银行会取得这么傲人的业绩？因为他们从来不做高风险高收益的生意，只做资金安全稳妥的生意。
提额的核心原理就三个基本原则，第一：你要保证你每消费一笔都让银行赚到钱；第二，你要保证银行的资金安全，你的消费银行要没有任何风险，而不是说，因为你消费了这笔钱，银行感觉你还不起；第三，你要保证每刷一笔都是真实消费，即便你不是真实消费，也要模拟真实消费。什么是真实消费呢？就是你刷卡的时候，商家、时间、金额要一一对应。几个例子，有个朋友早上9点刷卡5000元，银行显示早餐店，半小时后刷卡10000元，银行显示在另一个城市加油，之后银行打电话，硬生生的不敢接电话，这个就不是真实消费，所以我们要模拟真实的消费，商家、时间、金额要一一对应。
要保证银行的资金安全，就要学习银行的风控规则，哪些刷卡行为是属于风控的行为，是资金不安全的行为，要学习银行的内部风控系统，加减分评分系统，如何处理负债等，这些我都会在后面的分享跟大家进行详细的讲解。
通过上面内容的分享，养卡提额的实操方法实际上就是借助POS或者平台刷卡，在保证银行赚钱的基础上，模拟真实的高消费。这里要提别提示两点：第一点，要保证每刷一笔都让银行赚到钱，只刷标准类，优惠类（超市、加油站、水电煤气、飞机火车票、保险等）和公益类（学校、医院、养老院等）真实消费也不刷；第二点要模拟真实消费。
要模拟真实消费有两个地方大家要特别注意，一个是终端号，POS机都有一个像身份证一样的识别码，很多人会说我的POS机是拥有几百上千商户的大POS机，但你刷完去查证的时候，你就会发现终端号都是一样的，不管你刷了多少行业，多少商户，在你的小票上就出卖了你，对银行来说，你所有的交易都是在一台POS机上刷的，那么你告诉我，银行会认为是真实消费还是套现行为？现在有很多技术强大的POS及或者平台能做到每刷一笔，终端号都不一样，这个才能有效的模拟真实消费，所有选择POS与平台就显得非常重要。
第二个是要做到刷卡金额、时间、商户的匹配。现在国家关闭了POS机的自选商户功能，你永远不知道你刷的卡会是什么商户，该刷什么金额，那么就无法做到模拟真实消费，做到刷卡金额、时间、商户相匹配。就像刚才举的例子，吃个早餐几千，加油站加上万的油，哪不是很可笑吗？你的这种行为只能让银行认为是套现，感觉他的本金有危险，那么银行凭啥给你提额？
你信用卡无法提额最大的两个坑一个就是你使用的POS机让银行感觉你是在套现，另一个是你刷100笔，有几十笔都让银行亏钱，这就是你几年都不提额还天天接到银行让你办理分期业务电话的原因。
要想提额的关键就在于你选择的POS机与刷卡平台，那么我们如何进行选择呢？有三点必须要注意：第一是资金安全，这个关系到你自己刷卡，刷卡不到账的话，你的损失就很大了，所以你选择的POS及或者刷卡平台，首先要有支付牌照，其次要有资金实力。现在有支付牌照的支付公司有两百多家，做线下收单业务的四五十家，所以要选择实力比较大的去使用。第二是要保证每刷一笔银行都赚钱，不要去刷那些跳码的让银行亏钱的。第三是要完全模拟真实消费，要有无限的商户可以选择的，做到刷卡时间、商户、金额匹配，只有这样，银行才会给你提额。
怎么来确定银行有没有赚钱呢？很多朋友都一厢情愿的认为，我已经花了手续费，银行就一定能赚到钱，这是大错特错的，你使用的POS机的费率跟银行有没有赚到钱没有直接的关系，并不是你刷卡的手续费高银行就赚到了钱，你刷了高的手续费是被支付公司赚走，口说无凭，下面我们来看看国家的文件，也就是支付行业比较著名的96费改，原文件大家可以自己去查询。
文件明确规定了，第一个取消原有的费率收费标准，取消了原来的1.25、0.78封顶的费率政策，取消了之前刷卡费率的分配机制，原来是发卡行、收单机构、银联按7:2:1来分配，现在刷卡手续费的分配机制是发卡行和银联都是固定收取，而第三方支付公司的收费按市场调节，所以对支付公司来说，成本都是一样的，都是标准类、优惠类、公益类三个类别，标准类商户信用卡0.45%，储蓄卡0.35%，银联0.065%，向发卡行和支付公司分别收取一半；公益类零费率，优惠类0.2%，也就是说，对银行而言，标准类商户成本0.53%，优惠类商户成本0.3%，公益类商户成本零，上一期分享我们讲过信用卡的资金成本0.38%，只有你刷标准类银行才是赚钱的，优惠类、公益类银行都是亏钱的。
支付公司的费率不一样只是跳出来的优惠类和公益类比例不一样而已。在支付行业，基本上所有的支付公司都在跳优惠的码，都在让银行亏钱，以此来谋取暴利。大家要查询你刷的卡银行有没有赚钱，通过银联的APP云闪付就可以，里面能查到你银行卡一年之内的所有交易明细，查完你就知道哪些银行是亏钱的了。
在支付行业，安全是第一位的，首选有支付牌照的，其次要把信用卡当成一笔贷款来用，因为信用卡在贷款界，利息是最低的，关于刷卡手续费，要让银行、银联、支付公司都有钱赚，他们谁亏了钱，最后都会由你来买单。第三，要学习分控，规范用卡，额度才会越来越高。
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