与其说“诞生”，履约险的出现，更像是一种填补。
2017年末，要求网贷“去担保化”的声音甚嚣尘上，而许多所谓的“第三方担保”现象又被一一戳破，于是网贷平台开始和保险公司寻找一种“更说得过去”的保障方式。
一方面，平台期望通过风险对冲来进行安全升级，另一方面，投资人也能够告别“血本无归”的状况。所以履约险，成为了“担保模式”消失后，大热的另一种模式。
但与它的“名声在外”相比，履约险实际上的受欢迎程度却见仁见智。
那么众所周知的履约险，解开它的面纱，实质是什么呢；
履约险的定义：
保险公司定义的传统履约险，一般应用于较大场景中，是保某一方的合同履约能力，常用于借款合同、融资合同等，而针对单笔贷款上保险，当某笔贷款的借款人违约时保险公司进行赔付的，是信用保证保险。
不过，目前P2P投资中并未对履约险和信用保证保险做详细区分，“可能是大家对履约险的概念更熟悉，所以现在一般也将“信用保证保险”称“履约险”。
在法律效力方面：
履约险产品>担保公司担保产品>平台自担保产品>无担保产品
在日常生活中的保险类产品，比如重疾险，是个人健康的最后一道保障；那么P2P中的履约险，也是投资者本金的最后一道制衡；
在投资者投资方面：
正如硬币有正反两面一样。
对投资者而言，P2P履约险的产生，代表着平台信用的增强，可靠度的提升，资金的安全性得以保障。但与此同时，由于整体借贷成本的增加，相应的投资回报率也可能由此出现下降。
目前有履约险的平台，履约险保障的投资产品，一年期产品收益率，普遍不高于10%。
履约险虽好，但由于较高的合作门槛和合作费用，让不少平台放弃与保险公司合作履约保证保险。预计，短期内，履约保证保险模式难成网贷行业的主流。
一般履约险与网贷平台合作，有以下几个模式：
目前大部分网贷平台都是采用的第三种履约险方式，都可以从相关的保险公司网站，查到借款人的相关借款信息和保障内容；
下面来看一个贷款履约保证保险单（出自玖富）
这个借款合同可以看出，保险费明显高于借款人的一年借款利息总额，所以
履约险更多的成本，转嫁在了借款人和平台身上。这也就是履约险产品利率普遍不高的原因。
图中，为茉莉整理罗列出的一部分含履约险的P2P平台；
此外，选择有履约险的平台时，你还需要注意以下问题：
1.要注意平台的履约险是对所有借款项目还是部分借款项目；
2017年6月19日，保监会正式下发《信用保证保险业务监管暂行办法（征求意见稿）》，再次对保险公司网贷平台类业务进行规范，要求保险公司开展网贷平台相关保险业务要与净资产、偿付能力等指标挂钩。
目前的履约险，大多数是针对一年期以内的，单个借款人20万及以内的合理借款利率区间内的借款债权予以保险，不得拆分保单期限或保险金额；
2.要区分履约险的被保险人是平台还是借款人，如果是平台，借款人违约后，这笔钱也是先给到平台；
之前P2P平台黄河金融与浙商保险合作的履约险，被保险人就是黄河金融。也就是说，如果黄河金融上的借款人发生逾期，尽管浙商保险会进行先行赔付，但是这笔钱是赔付给黄河金融的。至于黄河金融会不会把这笔钱再还给投资人，浙商保险是不管的。
3.要区分保险责任是什么，是本金和利息都有保障还只是保障本金。
这个也是要看清楚的，是保本保息还是只保本不保息，是保全额还是保部分比例。因为具体的保险责任规定，最终会影响一旦借款人违约P2P投资人到底能拿回多少钱。
4.要看清楚保险合同中的免责条款
免责条款你得看清楚，买保险最怕的就是免责条款，究竟什么情况下是不赔付的。
5.赔付的等待期
每个平台的规定不一样，陆金所的稳赢类逾期是第80天赔付规则，小赢一般是第二天赔付；根据平台的不同，赔付时间不同；
茉莉投资建议：
履约险适合低风险投资者用户的首选，也适合一些入门网贷新手；
对于风险承受能力较强的投资者，履约险产品可适当配置；风险和收益绝大时间成正比关系；
作为投资陆金所的忠实fans:
最后一条，与陆金所有关，陆金所暂停了部分产品和保险公司的合作。
履约险和其它投资产品不同，目前尚未有失效的情况，各位投资者且投且珍惜；
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