哪些银行理财产品风险较高? 复杂而专业的说明书背后，隐藏着怎样的风险?一些号称保值、稳健的理财产品未必真正靠谱，银行理财产品是人是鬼，多盈金融教您分辨!
多盈金融研究中心认为投资者应谨慎投资这类产品：QDII理财产品、结构化理财产品和证券投资类理财产品等。
QDII 理财产品
QDII理财产品是指投向境外的理财产品，涉及到交易中的汇率风险,而且还涵盖交易所处环境变化所引致的市场风险与信用风险、交易主体不同所造成的操作风险以及其他一系列风险，产品风险不可控。
2012年，多家银行理财产品出现巨亏，QDII便是重灾区。
以渣打银行的一款产品为例：2007年6月，渣打银行发行了一款ILI200709“金猪宝贝”人民币理财产品(保本型)，仅隔6个月，上款产品却以保护客户收益为由被更换，更换后产品QDII200710“聚焦亚洲”(代客境外理财计划)却在五年后出现巨亏，投资者投诉半年有余，渣打银行却只愿支付象征性的4万元“抚慰款”作为赔偿。
多盈金融在此提醒广大投资者，若了解国外的政治和经济环境，切不可盲目购买QDII。
结构性理财产品：
结构性产品是指嵌入衍生品的固定收益证券产品，是一种将存款业务与利率、汇率、股指、黄金等标的资产相结合的理财产品，也属于高风险高收益的投资工具范畴。结构性存款的收益由投资期限内标的资产实际表现而定：若投资期限内标的资产走势在预定区域以内，投资者可获取较高收益;若投资期限内标的资产走势在预定区域以外，投资者只能获取较低收益。
以广发银行“欢欣股舞”人民币理财计划(2013年第十四期)为例，该产品挂钩标的为中石化、中石油和中海油3家中国石油股票，预期最高年化收益率为7%。投资者所获得的投资回报率计算公式如下：如果挂钩3支股票当日收盘价均处于期初价格的90%以上(也就是股价只要下跌未超过10%)，那么这一天就算有效积累日。投资回报率根据有效积累日天数除以理财期限内所有股票交易日的天数为246天。最终实际情况是，该款产品有效积累日为60天，最终投资者的回报率为1.71%。
此类产品不胜枚举。全国银行业发布的2013年理财市场报告中提到，2013年兑付的产品中，有57只产品出现亏损，占全部兑付产品比例约为0.04%。这57只产品的平均本金偿付比例为90.04%，绝大部分也是结构性产品和代客境外理财产品。
如果投资者有一定的风险承受能力，很想买这类产品，还是尽量选择自己熟悉的标的市场挂钩的产品，对该挂钩品种的走势有一定的判断，另外是看清楚保本比例多少。
证券投资类理财产品
这类产品主要是投向资本市场，包括FOF型理财产品，股票型银行理财和新股申购型等。资本市场的风险向来比较高，赚的多亏得也多，这不是人人都能承受得起。
比如工商银行2007年第1期基金股票双重精选人民币理财产品自从发行后，就遇到金融危机，股市一落千丈，因此这款理财产品也一直亏损较为严重，曾一度亏损超过50%。据了解，2012年上半年的时候，该款产品亏损一直在40%-45%左右。
不过近半年来，股市普涨，这类产品也颇受欢迎，投资者开始主找寻此类这方面的精品，尤其是一些新股申购类的产品。可以说，证券投资类的理财产品受股市影响很大，牛市的时候，此类产品风险相对较小，但依然是具有不可预见性。
找靠谱的理财去哪儿?
了解了哪些银行理财不靠谱后，投资者不禁问，去哪儿找靠谱的理财?有没有一个工具可以把靠谱的银行理财产品都筛选出来?
互联网金融的兴起，让投资理财变得越来越便捷，比如去年因推出理财团购而受追捧的多盈金融，其主要提供银行理财、信托和基金等产品，致力于帮助用户挑选到最佳的理财产品，可谓是理财领域的“淘金工”。多盈金融旗下的盈理财还是国内首家专注精品、安全理财的互联网理财平台，其线上的产品都是经过研究团队精挑细选而来，已经把不靠谱的理财产品剔除在外，预期收益率实现的概率很大，而且还可跨行购买。盈理财上部分银行理财产品1元就可以购买，信托产品1万起买，起点更为亲民，不受时间、地域的限制。
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