话说，这年头，身上没点保险，就行走在这个一言难尽的世界上，就相当于裸奔啊！
榕树君我在一个多月的时间里找到适合自己的、性价比高的保险组合方案，然后开启买买买模式~~自从给自己配备齐全了保险，顿时感觉整个世界都在向我微笑，安全感提升的杠杠的！
可是在我帮小Y配保险的时候，却犯难了许多，因为小Y同学是乙肝病毒携带者，很多保险是拒保的，那么乙肝病毒携带者是否可以买保险，到底该怎么购买保险呢？
大家都知道现在在网上投保保险，特别重要的一点是啥？嗯，除了比价格，还要看健康告知哦！（额……这个实在是真的很重要，改天俺专门写个帖子）“健康告知”这一关是否能够通过，决定了这份保险是否能够成功投保，那么咱们就从健康告知从宽到严的顺序（意外险>寿险>重疾险>医疗险）逐一来做具体情况的分析：
ps：插播，插播，文章比较长，想看结果的直接翻到最后面查看总结表（就问你，我贴心不贴心？）
01
意外险
榕树君翻看、比较了几份意外险的条款，具体情况如下：
中国人寿开心保的意外险合同里面限制了一些例如心血管疾病，重症高血压病等不承担保险责任，但是并未提及乙肝病毒携带者不可以参保。根据保险法十六条，我国采用的是询问告知的方式，即：问到的如实回答，没有问到的不需要回答。那么榕树君理解，这就是可以保的意思呗！
而支付宝保险里的几款意外险，对于被保人的健康问题，要求要宽松得多，合同中几乎都有说明：被保险人应为身体健康、能正常工作或正常生活的自然人。
So，What is“身体健康”？榕树君电话咨询了几家保险公司，得到的回复总结来说，就是：只要能正常生活和工作的自然人，就OK；只要当次意外不是因为既往病史导致的，就OK。
所以，大家看完帖子先把自己的意外险买起吧！
02
寿 险
对于乙肝病毒携带者来说，寿险买起来也几乎和意外险一样，so easy！
不过大家买之前也要仔细阅读健康告知的，支付宝上面的寿险，对此是有要求的，专门提到了肝炎病毒携带者不可以投保：
所以，果断放弃咯！
因为还有其他很多选择，比如：瑞泰瑞和定期寿险、擎天柱定期寿险等等啊……
其中，瑞泰瑞和定期寿险的健康告知中，对肝部疾病只是问询了肝硬化，
刚才说过了，根据保险法十六条，我国采用的是询问告知的方式，balabala……所以只要没有肝硬化，乙肝病毒携带等情况都是可以顺利投保的。
另外一款寿险，擎天柱定期寿险的健康告知中，询问了严重肝病（如肝硬化、慢性活动性肝炎）。
那么这个慢性活动性肝炎到底指的是什么？会不会把乙肝病毒携带限制在外呢？
榕树君咨询了他们的客服人员，被要求智能核保，结果是：只要肝功能一直以来正常，无其他异常健康情况，那么核保就可以通过！
所以说，擎天柱定期寿险也是可以考虑滴！
而这两个相比较，瑞泰瑞和比擎天柱更加宽松，事实上瑞泰瑞和是目前健康告知最宽松的定期寿险，并且无论任何职业都可以投保。不过建议大家也要结合费率综合考虑了。寻找适合自己的！
03
重疾险
榕树君在网上好一顿翻，终于找到几款性价比还不错的产品（(⊙o⊙)…如果以后找到其他款，会继续分享滴！！）
一、可以按照标准体投保的重疾险有：
1、君龙人寿的君康一生重疾险90种重疾 35种特定疾病
健康告知如下：
您是否曾经患有、或目前被告知患有下列疾病之一或有些列症状：
（1）恶性肿瘤、肿物/肿块、包块、结节、息肉（不含1cm以下多发的胆囊息肉）、囊肿（不含2cm以下的单纯性肾囊肿）、赘生物、淋巴结肿大（不含明确为微生物导致的肿大）、结石（不含1cm以下的胆囊结石和1cm以下的肾结石）？（3）肝炎、乙肝或丙肝病毒携带（不含肝功能从未异常的乙肝携带者）、肝硬化、慢性胆道感染、胰腺疾病、消化道溃疡、萎缩性胃炎、咯血、反复呕吐、进食梗噎感或吞咽困难、呕血、浮肿、反复腹痛、肝区疼痛、黄疸、便血、排便习惯或大便性状改变？
这份健康告知中明确说明，只要肝功能从未异常，无论是大小三阳患者，都可以按照标准体直接在线上投保。
2、国华人寿的：紫霞保女性专属重大疾病保险VS盖世英雄男性专属重大疾病保险
额，看标题就知道哈，一个适用男童鞋，一款适用女童鞋
健康告知里面，是这么问的：
被保险人目前或曾经是否患有下列疾病或症状：
肿块、结节、癫痫、昏迷、重症肌无力、瘫痪、恶性肿瘤、高血压（未服降压药情况下，血压的收缩压≥160mmHg或舒张压≥100mmHg）、心脏病（包括冠心病、心肌梗死、先天性心脏病、风湿性心脏病、肺源性心脏病、心肌病、心脏扩大、心包疾病、心力衰竭）、脑出血、脑梗塞、肺气肿、肺动脉高压、肺纤维化、呼吸衰竭、重症肝炎、肝硬化、乙肝合并肝功能异常、丙肝、尿毒症、多囊肾、白血病、再生障碍性贫血、糖尿病、精神疾病、系统性红斑狼疮、类风湿性关节炎、多发性硬化、器官移植术或造血干细胞移植术、失明、聋哑？
也就是说没有出现肝功能异常，就可以保咯！
二、核保后可以加费承保的重疾险有：
1、弘康哆啦A保
2、弘康健康一生A B
他们都有智能核保功能，能够实现线上核保。
进入智能核保后，关于乙肝的问询有两处，只要是没有被诊断为乙型肝炎，也就是说只要肝功能正常，那么无论是病毒携带、小三阳、大三阳，通过智能核保都是可以承保，只是需要少量加费。
额，榕树君要说一下，这两款产品的的核保结论都是加费承保，而不是责任免除！这算是大大的利好哈！多花点钱，能够保肝脏的责任，不错！不错！有保障！
总结来说：就算乙肝病毒携带中最严重的大三阳，在网上都可以顺利买到合适的、并且性价比还不错的重疾险。
04
医疗险
开门见山的说，医疗险核保尺度要严苛很多。对于乙肝病毒携带者，十有八九会拒保。
可是，有个功能叫做智能核保啊！
小手一挥，来来来！坐小板凳上，填写一下具体情况，给你核个保。
目前能够智能核保的医疗险有：
· 尊享 e 生旗舰版
· 平安 e 生保 plus
· 泰康微医保
· 复星联合乐享一生
核保的结论，都是“对乙肝及其并发症和后遗症引起的治疗除外”责任。而且有一些对乙肝大三阳和慢性肝炎等患者则是直接拒保的。
另外还有两款海外险：平安严重疾病医疗保险海外版vsMSH（万欣和）——海外重疾就医保险，在健康告知中对乙肝没有任何限制。
平安这款，额度挺高，年度保额可以选600万或是1200万，成人基本每年交2204元，保障6种疾病：癌症、冠状动脉搭桥、心脏瓣膜置换修复、器官移植、神经外科、骨髓移植。这里面的的“癌症”和“器官移植”这两项保障对乙肝人群非常实用，一是如果发生肝硬化治疗的话，会需要肝移植或者干细胞移植；二是乙肝病毒携带者即使买了其他医疗险，应该也是对“肝癌、肝硬化”责任除外的，正好可以用着款保险来补偿保障。
万欣和这款，可以按照家庭为投保单位，价格更有优势。
05
肝病险
另外，市面上还有专门针对乙肝人群开发的肝病保险，比如：
平安的“肝病险”。
复星保险联合健康机构的“晓欣肝”保险。
PS：提醒大家
不要被某些人误导，说什么“两年不可抗辩条款”，身为被保险人，我们一定要做到投保前如实告知。否则，在理赔时候，艾玛……不说了，一言难尽……大家千万别抱着侥幸的心理去投保。
PS2：先保健康告知要求宽松的，再保严格的。就是可以按照意外险>寿险>重疾险>医疗险的顺序投保。
榕树君写个文，各种整理搜集资料，还要各种途径跟保险公司人员核实情况，真心烧脑还烧时间啊，最后可算成文了，能跟大家分享，很是欣慰。
俺认真作图，写文，如要转载，请标明出处！！！
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