以前出去讲课，经常会有人问我：董老师，我需不需要买保险？我只用回答：需要！现在出去讲课，大家都这样问了：董老师，我应该购买什么样的保险？我：……哎，想偷懒都不行！凭着极（hao）其（wei）专（ren）业（shi）的个人素质，我总是会耐心的一一回答！虽然咱个子矮，但热情高啊；虽然咱讲课费低，但觉悟高啊。对不？
打住！进入主题，今天我想借这个平台跟大家简单聊聊买保险这个话题吧！以后有人再问我类似的问题，我直接转发他这篇文章就好了！耶！我真是太睿（ruo）智了！
事先说明：
1.关于保险的种类，有很多专业的名词，类似于终身寿险、两全保险、年金保险、万能保险、投连险等，是不是一脸懵*？其实对于一般的客户来说，你真没必要去了解这些名词的含义，这篇文章尽量不涉及难懂的专业名词，力求接地气，让大家一看就懂！
2.每个家庭情况不一样，购买的保险应该也不一样，本文的原则只能说适用于大部分人。为更加简单明了的说明，本文不做家庭保单规划的说明，只针对个人！如果您需要更具体，更细致的家庭保单规划，请咨询您身边的客户经理。
自己为自己购买的第一份保单，应该首选意外险，而且要选死了或残了才赔的那种（呸呸呸）！！！为啥？因为便宜啊！杠杆高啊！千把块钱就能撬动百万身价啊！这时候，我们还没组建家庭，唯一的责任就是父母！父母一把尿一把屎的把我们拉扯大，真有个万一，我们好歹也得变成一堆人民币回报一下他们啊！对不？
如果您已经到了上有老，下有小的年纪还没购买的话，赶紧！乘早！买！两个建议供选择：
1.购买消费型的意外险，买一年保一年，出事赔钱，没事就当做公益了！
优点：保费便宜，投保方便，每年可自己调整额度；
缺点：部分险种有年龄限制，岁数越大，投保会越来越难，而且很多产品多会捆绑意外医疗，变相提高保费；
2.购买返还型的意外险，交10年或者20年，保30年（可根据自己的年龄选择期限长短，一般至少保障到自己退休），期满后返还所有的保险费。
优点：一劳永逸，续保轻松，期满返还保费；
缺点：身价固定，货币贬值，身价随之贬值，保费较高。
我！最大特点：懒！所以选了第二种！
第二份保单，应该选择消费型的医疗险。这年头，没啥别没钱，有啥别有病！理想很丰满，现实很骨感，越来越高的重疾患病率不由得让人心（ju）头（hua）一紧。据有关数据统计：2006年至2016年十年间女性癌症发病率增长了1.81倍。
其实现在社保越来越完善，农保的覆盖率也是非常的高，一般的小病小痛不会对家庭经济造成太大的影响，但万一重疾来访，光靠社保就会有点捉襟见肘！
进口靶向药，效果好，副作用小，自费，要不要用？
化疗期间放置输液港，不用每周消毒，感染概率更低，自费，要不要用？
化疗前，可以选择先注射保护心脏的药，降低副作用，自费，要不要用？
这一波接一波的灵魂拷问，承受的住不？如果承受不住，那我们需要一份百万医疗，助您挺直腰杆。社保不报销的部分，它能帮我们解决一大部分，不再为治疗费用发愁。
第三份保单，该要考虑一下重疾险了。如果还年轻，前面两份保单应该花不了我们多少钱。事业起步之初，我们大部分的保费应该用来购买重疾险。如果是家里的顶梁柱不幸罹患重疾，除了医疗费之外，其余的日常生活支出也是个大问题。顶梁柱病了，意味着家庭的收入也断了。手术治疗后的疗养，日常的生活开支，甚至还有房贷车贷等刚性支出，这时候如果万一生病，而家庭又没有其他的收入来源的话，巨大的经济压力会让我们怀疑人生。而重疾险能让患者安心养病，防治因为压力太大，身体太累而导致疾病复发。积极治疗，安心养病，5年后咱又是一条好汉！
这里要顺带提下，很多人对于购买重疾险有误区，觉得保费太贵，保障太低。如果到四五十岁左右再购买，交出去的保费都跟获得的保障差不多了！其实这种理解有很大问题。首先，这种情况是假设在保费全部顺利交完的前提下才能成立，而四五十岁左右购买重疾险，在交费期间发生重疾的概率非常的高；其次，如果能顺利交完保费，说明我们在交费期间身体健康，而交完费时我们对家庭的责任也已经减轻了很多，乖儿子已经从我们手中接过家庭的大棒。而我们在对家庭责任最重的时候，获得了充足的保障，这才是重疾险的意义所在！能够保证一个家庭的收入不中断！
那么重疾险保障购买多少合适呢？两个建议，根据自己情况二选一：1.家里背负贷款（房贷、车贷等）的总额度；2.至少本人年收入的5倍。
第四份保单，可以开始规划自己的老年生活了，我国老龄化的情况以及相关数据，大家就不用去查了，自己拿张纸写一写就很清晰了。看看自己家里爷爷奶奶有几个兄弟姐妹，爸爸妈妈有几个兄弟姐妹，你自己有几个兄弟姐妹，你的孩子有几个兄弟姐妹。写完了吗？发现什么没有？是不是人越来越少了？这样的人口结构，会造成未来几十年我们国家的劳动人口急剧下降。这样的情况下，你如果想单单靠社保就过上幸福的晚年生活，呵呵！快（gai）醒（chi）醒（yao）吧（le）亲。社保是一定要买的，不然连粥都喝不上。如果你们单位还有企业年金，那恭喜你，晚年生活能好点。但商业保险，必不可少！以上三项也是目前西方发达国家养老金最重要的组成部分。
以上四份保单买齐买足之后，保费的开支如果还没到你年收入的15%，还可以考虑下其他险种。当然，家庭其他成员，我也建议你按照以上顺序配置保单。那家庭成员顺序怎么排呢？按照收入高低，收入最高者优先投保，孩子放最后！只跟收入挂钩，跟家庭地位没什么关系。比如我家我收入最高，但家庭地位……额，你们懂的！家庭生活要和谐，键盘必须硬如铁！
投保顺序最好不要搞错，比如我们只买了养老险，没买重疾和医疗险。那到晚年，万一一场大病的话，我们的养老金就全到医院去了！你的人虽然有保险了，但你的养老金没保险，所以重疾和医疗险是你养老金的保险！
再比如，如果我们只买了重疾险，没买医疗险！那么万一一场大病，我们的重疾理赔金也全到医院去了，家里的房贷、车贷、日常开销、甚至孩子的教育费用都有可能会成为压垮家庭经济的最后一根稻草！所以，我的看法是：医疗险是重疾险的保险！
以上几张保单环环相扣，缺一不可！小主们按顺序来，慢慢投保不会错的！虽然交保费的时候是有点痛苦，但经常打开“宝箱”，看看自己的这一大摞保单！我才发现一个惊人的事实：这么多年，啥都没存下！真的就只存下了这么一堆保单啊！
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