尽管“个人理财”不再是一个新鲜的名词，但是人们对它的认识还是千差万别。理财不只是生财，理财是善用钱财，是一种家庭的财务规划。一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下含义：
（1）理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。
（2）理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出）、也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。
（3）理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多现金流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。
家庭理财的范围很广泛，包括赚钱、用钱、存钱、借钱、省钱、护钱等。因此，要学会理财首先要明白什么是理财，这样才能有方向，有方法，让自己的财产保值增值。
（一）理财不等于投资
提到理财，人们自然联想到的就是生财，也就是投资赚钱。但实际上，这种理财观念是狭隘的，把理财简单地理解为投资也是不正确的。理财是善用钱财，使得个人及家庭的财务状况处于最佳状态，从而提高生活质量。
理财并不等于获得投资收益。说到理财，不少人首先问理财师的是：“给你一笔资金，你可以实现多少收益？”可见，人们经常潜意识地将理财与投资收益划等号。但实际上，“投资”和“理财”并不是一回事，不能绝对等同。
理财关注的是人生规划，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障；而投资关注的则是如何以钱生钱的问题，所以理财的内容比投资要宽广得多：如下图
投资与理财的关系
在国外，理财师的工作主要是根据客户的收入、资产、负债等数据，按照其设定的目标进行生活方案的设计并帮助实施。因此，我们不能简单地将炒股等投资行为等同于理财，而应将理财看作是一个系统，通过这个系统和过程，使人的一生达到“财务自由”的境界，从而使自己生活无忧。
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